21.【题干】王先生想为母校成立一项永久性奖学金，现在投资400000元，年利率为8%，则该项奖学金每年能够颁发的金额为( )元。
【选项】
A.32000
B.50000
C.60000
D.85000
【答案】A
【解析】该项奖学金每年能够颁发的金额为400000×8%=32000。
【考点】理财规划计算工具与方法——规则现金流的计算——永续年金
22.【题干】某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5%，则该项奖学金的本金是( )元。
【选项】
A.3500000
B.2800000
C.1600000
D.1200000
【答案】D
【解析】永续年金现值P=A/r=30000×2/5%=1200000(元)。
【考点】理财规划计算工具与方法——规则现金流的计算——永续年金
23.【题干】李先生想要4年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元，若年利率为6%，则该项分期付款相当于现在一次性支付现金( )元。
【选项】
A.467000
B.693000
C.763000
D.863251
【答案】B
【解析】PV=200000/6%×[1-(1/1.064)]=693000
【考点】理财规划计算工具与方法——规则现金流的计算——期末年金与期初年金
24.【题干】永续年金可以看作是( )的特殊形式。
【选项】
A.普通年金
B.偿债基金
C.预付年金
D.递延年金
【答案】A
【解析】永续年金是在普通年金的基础上发展起来的，是期末发生的，永续年金可以看作是普通年金的特殊形式。
【考点】理财规划计算工具与方法——规则现金流的计算——永续年金
25.【题干】某企业3年后一次还清所欠债务20000元，若年利率为6%，则应从现在起每年年末等额存入银行( )元。
【选项】
A.1635
B.2633
C.6281
D.8736
【答案】C
【解析】等额存入银行的钱=(20000×0.06)/(1.063-1)=6281
【考点】理财规划计算工具与方法——规则现金流的计算——期末年金与期初年金
26.【题干】2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升。此时的理财策略调整建议可以采取( )。
【选项】
A.增加股票配置
B.增加外汇配置
C.增加股票型基金配置
D.增加存款配置
【答案】D
【解析】在利率已是处于比较高的水平、预期未来利率水平仍将上升的情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临下跌风险。利率上升，人民币处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增加存款等固定收益类产品的配置。
【考点】
27.【题干】张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为( )元。
【选项】
A.14486.56
B.67105.4
C.144865.6
D.156454.9
【答案】C
【解析】债券是投资者向政府，公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。具有偿还性、流动性、安全性和收益性。
【考点】理财投资市场概述——债券市场介绍——债券市场概述
28.【题干】20世纪60年代，( )提出了著名的有效市场假说理论。
【选项】
A.哈里·马柯维茨
B.尤金·法玛
C.夏普、特雷诺和詹森
D.理查德·罗尔
【答案】B
【解析】20世纪60年代，美国芝加哥大学财务学家尤金·法玛提出了著名的有效市场假说理论》;1952年，哈里·马柯维茨发表了一篇题为《证券组合选择》的论文，标志着现代证券组合理论的开端;夏普、特雷诺和詹森三人分别于1964年、1965年和1966年提出了著名的资本资产定价理论(CAPM);1976年，理查德·罗尔提出套利定价理论(APT)。
【考点】个人理财概述——个人理财业务的发展及原因
29.【题干】在( )中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。
【选项】
A.弱型有效市场
B.半弱型有效市场
C.半强型有效市场
D.强型有效市场
【答案】A
【解析】在弱型有效市场中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。
【考点】略
30.【题干】一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于( )客户。
【选项】
A.稳健型
B.成长型
C.进取型
D.平衡型
【答案】B
【解析】成长型的客户一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、一定的风险承受能力的人士，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会像进取型的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。因此，他们往往选择适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品，如开放式股票基金、大型蓝筹股票等。成长型客户可以投资除了高风险理财产品外的理财产品和投资工具。
【考点】理财产品概述——银行理财产品——银行理财产品分类及其特点
31.【题干】直接标价法下1美元=7元人民币、1英镑=2美元，则直接标价法下人民币与英镑的汇串为( )。
【选项】
A.14
B.0.0724
C.3.5
D.0.2837
【答案】A
【解析】直接标价法下1美元=7元人民币、1英镑=2美元，则直接标价法下人民币与英镑的汇串为2×7=14。
【考点】换算
32.【题干】下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是( )。
【选项】
A.某企业从银行获得了3年期贷款
B.某人在银行购买了10000元的短期国库券
C.普通股价格上涨，为此某人买入100股这个公司的股票
D.某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金
【答案】B
【解析】资本市场是筹集长期资金的场所。因此，购买短期国库券不属于资本市场交易。
【考点】理财投资市场概述——金融市场分类——货币市场和资本市场
33.【题干】银行业从业人员应对所在机构负有城实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。
【选项】
A.诚实信用
B.守法合规
C.勤勉尽职
D.岗位职责
【答案】C
【解析】银行业从业人员应遵循的勤勉尽职准则包括对所在机构负有城实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。
【考点】个人理财概述——理财师的职业资格和要求——理财师的职业资格
34.【题干】银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是( )。
【选项】
A.熟知向客户推荐的产品特性
B.熟知产品设计过程
C.熟知产品的收益和风险
D.熟知业务处理流程
【答案】B
【解析】根据《银行业从业人资职业操守》第10条的规定，从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程以及风险控制框架。
【考点】《银行业从业人资职业操守》
35.【题干】GDP是指一个国家(或地区)所有( )在一定时期内生产活动的最终成果。
【选项】
A.本国公民
B.国内居民
C.常住居民
D.不包括外国人的常住居民
【答案】C
【解析】GDP是指一个国家(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。
【考点】《中华人民共和国统计法》
36.【题干】商业银行内部监督部门应向( )提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。
【选项】
A.董事会和高级管理层
B.中国银监会
C.中国人民银行
D.中国银行业协会
【答案】A
【解析】略。
【考点】个人理财业务相关法律法规
37.【题干】下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是( )。
【选项】
A.理财产品的名称应恰当反映产品厲性
B.理财产品的设计应强调合理性
C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确
D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定
【答案】D
【解析】银行理财产品要素所包含的信息分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。其中产品特征信息包括产品标的资产类型、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、气息日期、到息日期、付息日期、起售日期等。
【考点】理财产品概述——银行理财产品——银行理财产品概述
38.【题干】商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括( )。
【选项】
A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告
B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证
C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计
D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料
【答案】C
【解析】略。
【考点】理财产品概述——银行代理理财产品——银行代理理财产品概述
39.【题干】商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是( )。
【选项】
A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上
C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上
D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上
【答案】B
【解析】根据《综合理财服务的风险管理》第三十四条:保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上;其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。
【考点】个人理财业务相关法律法规
40.【题干】下列行为违反了《商业银行法》的是( )。
【选项】
A.某集团向中国银监会申请设立商业银行
B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款
C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“XX零售银行”
D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请
【答案】C
【解析】根据《商业银行法》第11条的视定，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。
【考点】《商业银行法》