11.(判断)银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和识别工作，针对不同客户群，提供不同的金融产品。( )
A.正确
B.错误
【答案】A。解析：“只你的客户”要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求.同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生.
考点 2 业务创新与客户利益保护
1.(单选)商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是( )。
A.损害客户利益不会损害银行自身的利益
B.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突
C.银行开展创新业务时.不必严格区分银行资产和客户资产
D.不得通过低价倾销排挤竞争对手
【答案】B。解析：银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产：损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看.也终究会损害银行自身的利益。不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容。
2.(多选)为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有( )。
A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则
B.向客户准确、公平、没有误导的进行信息披露
C.引导客户理性投资与消费.向客户销售适宜的投资产品
D.公平的处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突
E.提高客户的金融素质
【答案】ABCDE。
3.(多选)在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在( )方面。
A.审慎尽责
B.充分信息披露
C.引导理性消费
D.客户资产隔离和客户教育
E.妥善处理利益冲突
【答案】ABCDE。解析：在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。
4.(判断)“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。( )
A.正确
B.错误
【答案】A。解析：“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险，这也是目前世界各国通常不会因为股市的跌涨而向投资者提供赔偿的原因。
5.(判断)银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域、创造出更多、更好的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。( )
A.正确
B.错误
【答案】A。解析：银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域、创造出更多、更好的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。
考点 3 业务综合化与交叉金融工具、证券化
6.(单选)资产管理行业和金融市场格局的演变带来社会融资方式的改变和金融脱媒的深化，推动商业银行实现四大转变，下列关于四大转变说法不正确的是( )。
A.从资金组织者转变为资金提供者
B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场
C.从资产持有转变为资产持有与管理并重
D.从交易为主转变为交易服务并重
【答案】A。解析：从资金提供者转变为资金组织者，借助渠道、客户、信息优势，通过资产管理计划、理财产品、同业合作等，撮合资金供给和资金需求，提供专业配套服务.由融资到融资融智相结合。
7.(单选)资产证券化是一种( )的管理手段。
A.流动性风险
B.市场风险
C.信用风险
D.利率风险
【答案】A。解析：资产证券化是一种资产导向型、低成本、结构性融资方式，是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式。同时又是一种流动性风险的管理手段。
8.(多选)下列关于信贷资产证券化的说法，正确的有( )。
A.信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款.再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者
B.在这种模式下.银行承担贷款的信用风险。并负责贷款的评审和贷后管理
C.将银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力充分结合起来.提高融资的效率
D.资产证券化是一种资产导向型、低成本、结构性融资方式
E.资产证券化是一种表内融资方式和增加企业价值的融资方式
【答案】ACD。解析：在信贷资产证券化模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担，银行负责贷款的评审和贷后管理.这样就能将银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力充分结合起来，提高融资的效率。资产证券化是一种资产导向型、低成本、结构性融资方式，是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式，同时又是一种流动性风险的管理手段。
9.(判断)从各金融业态的特点来看。商业银行强大的资金实力、庞大的客户基础、便捷的服务网络、高效的风控技术，使其在混业经营过程中最具优势。最有条件作为金融控股平台。布局其他非银行金融领域。( )
A.正确
B.错误
【答案】A。