二、多选题(下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求)
1.X银行与Y数据服务中心签订为期10年的IT系统外包合同，一旦X银行的IT系统发生严重故障，Y数据服务中心将保证x银行的业务持续运行。针对以上案例分析，下列描述正确的有( )。
A.外包有利于银行将工作重点放在核心业务上
B.外包服务最终责任人依然是x银行
C.X银行旨在通过业务外包来转移操作风险
D.业务外包和保险一样，都能够从根本上规避操作风险
E.业务外包本身也可能存在风险
2.商业银行柜员在现金存取款的操作中，存在操作风险的有( )。
A.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙
B.未审核客户有效身份证办理大额取现业务
C.未能正确识别假钞
D.未经授权办理大额取现业务
E.无支付凭证或使用内部凭证办理客户资金支付业务
3.商业银行采用操作风险标准法计算监管资本时，将所有业务分为八个业务线，操作风险对应的资本要求系数(以β表示)不同，监管规定的β值包括( )。
A.20%
B.15%
C.18%
D.10%
E.12%
4.对于可缓释的操作风险，商业银行可以采取的管理措施有( )。
A.制定应急和连续营业方案
B.外包非核心业务
C.设定风险限额
D.购买商业保险
E.计提经济资本
5.根据监管机构的要求，商业银行符合下列哪些条件时，可以使用标准法计算操作风险资本?( )
A.业务条线实施操作风险管理的人力和物力匮乏
B.未建立清晰的操作风险内部报告路线
C.董事会和高级管理层了解操作风险管理架构，但不参与监督执行
D.银行的操作风险管理系统概念稳健，执行正确有效
E.有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法
6.商业银行在采用标准法计算操作风险监管资本时，下列哪些业务条线对应的系数是18%?( )
A.公司金融
B.支付和清算
C.交易和销售
D.代理业务
E.零售银行业务
7.下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别?( )
A.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动
B.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失
C.银行员工窃取客户账户资金
D.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金
E.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗
8.下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别?( )
A.首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构
B.理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼
C.资金交易员未经授权进行交易并造成损失
D.部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损
E.信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷
9.下列关于商业银行操作风险识别的表述正确的是( )。
A.操作风险可以划分为人员风险、流程风险、系统风险和外部风险
B.监管规定的变化属于流程风险
C.输入数据信息的质量和稳定性属于系统风险
D.外部欺诈、盗窃、洗钱、政治风险等属于外部风险
E.内部欺诈、失职违规属于人员风险
一、单选题参考答案
1D，2D，3A，4B，5A，6B，7D，8D，9A，10D，11D，12B，13B
二、多选题参考答案
1ABCE，2BCDE，3BCE，4ABD，5DE
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