二、多选题(下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求)
1.在巴塞尔协议Ⅲ出台之际，中国银监会适时推出( )四大监管工具，形成中国银行业监管新框架，积极适应国际监管新标准。[2016年11月真题]
A.流动性要求
B.拨备率
C.资本要求
D.杠杆率
E.市场约束
【解析】2011年，在巴塞尔协议Ⅲ出台之际，中国银监会及时推出资本要求、杠杆率、拨备率和流动性要求四大监管工具，初步形成中国银行业监管新框架，以积极适应国际监管新标准。
2.依据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，属于风险监管核心指标的是( )。[2016年5月真题]
A.风险暴露类指标
B.风险迁徙类指标
C.风险水平类指标
D.风险识别类指标
E.风险抵补类指标
【解析】依据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标(试行)》，风险监管核心指标分为以下三个主要类别：风险水平类指标、风险迁徙类指标、风险抵补类指标。
3.下列属于监管当局对银行机构进行现场检查的重点内容有( )。[2016年5月真题]
A.风险状况和资本充足性
B.管理水平和内部控制
C.流动性
D.资产质量
E.市场风险敏感度
【解析】中国银监会现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。
4.银行监管中，采取市场准入的主要目的有( )。[2015年10月真题]
A.防止海外游资流人国内银行系统
B.维护国有商业银行的利益
C.保护存款者的利益
D.维护银行市场秩序
E.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系
【解析】市场准人应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是：①保证注册银行具有良好品质，预防不稳定机构进入银行体系;②维护银行市场秩序;③保护存款者利益。
5.在全球范围内，各国对银行监管实行严格的行业准人，是因为( )。[2014年11月真题]
A.银行具有很强的公众性
B.银行面临着复杂的风险种类
C.银行业的垄断和竞争应保持适度均衡
D.银行具有特殊的资产负债结构
E.银行对社会经济发展和资源再分配有着重要的影响
【解析】市场准入监管的必要性主要包括以下方面：①银行是一种含有复杂风险体系的行业;②银行具有特殊的资产结构;③银行具有很强的公众性;④存款人挤兑是对银行稳定很大威胁;⑤银行对社会经济发展和资源再分配有重大影响;⑥银行业具有很强的竞争性。
6.在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有( )。[2014年11月真题]
A.明确了非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密
B.把监督重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上
C.明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度
D.更多借鉴内部管理和外部审计的结果，减少低风险业务的测试量和重复劳动，提高现场工作效率
E.通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案
【解析】除ABCDE五项以外，采用风险为本的监管发挥的重要作用还有：通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性。
7.中国银监会提出的银行监管的具体目标包括( )。[2012年10月真题]
A.提高银行业的整体盈利能力
B.增进公众对现代金融的了解
C.保护广大存款人和金融消费者的利益
D.增进市场信心
E.努力减少金融犯罪，维护金融稳定
【解析】中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标：①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益;②通过审慎有效的监管，增进市场信心;③通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解;④努力减少金融犯罪，维护金融稳定。
8.构成商业银行有效管理控制风险的外部保障的要素包括( )。
A.市场约束
B.市场准人
C.公司治理
D.监管部门监督检查
E.资本监管
【解析】监管部门监督检查与市场约束共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。BE两项为银行监管的具体方法;C项是商业银行有效管理控制风险的内部保障。
9.下列关于银行监管必要性原理的论述正确的有( )。
A.无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管
B.银行普遍存在通过扩大其资产规模而增加利润的发展冲动，但由于银行本身并不承担全部风险成本，因此容易引发银行机构在信贷配给方面的逆向选择与道德风险问题，造成金融市场效率低下
C.外部宏观经济、行业、区域等风险因素的变化对银行经营及未来发展产生深远的影响
D.银行业先天存在垄断与竞争的悖论
E.为提高效率，可以通过市场机制实现资本的自由准入与退出
【解析】E项，银行业具有内在的垄断和过度竞争的发展趋势，难以靠市场调节自动达到适度竞争的均衡状态，也难以通过市场机制实现资本的自由准入与退出。
10.中国银行监管应当遵循的基本原则包括下列哪几项?( )
A.公正原则
B.公开原则
C.效率原则
D.公平原则
E.依法原则
【解析】监管原则是对监管行为的总体规范，《银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。
11.银行监管的“公开原则”的“公开”包含( )。
A.行政复议的依据、标准、程序公开
B.监管执法和行为标准公开
C.监管立法和政策标准公开
D.监管职权的信息公开
E.监管范围的信息公开
【解析】银行监管的公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度，主要包括三个方面的内容：①监管立法和政策标准公开;②监管执法和行为标准公开;③行政复议的依据、标准、程序公开。
12.我国银行监管应当逐步从合规监管向风险监管的方向转变。风险监管是一种全面、动态掌握银行情况的监管，其目的是重点检查和评价涉及银行业务的各个方面，并关注银行的( )。
A.业务风险
B.内部控制
C.风险管理水平
D.盈利能力
E.支付能力
【解析】风险监管是指通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。这种监管方式重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。
13.风险为本的监管模式的特点包括( )。
A.计划性强
B.目标明确
C.提高效率
D.节省资源
E.操作复杂
【解析】风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向。