16. 《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》是于( )年下发的。
A. 1996
B. 2000
C. 2006
D. 2008
【答案】C
【解析】近几年，反商业贿赂是各行业监管机构重点防范和整治的领域。2006年2月，中共中央办公厅、国务院办公厅下发了《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》。
17. 下列选项中，属于礼物收送许可范围的是( )。
A. 收受贵金属
B. 收受现金
C. 收受金额较小的纪念品
D. 收受消费卡
【答案】C
【解析】在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物。
18. 商业活动中的正当娱乐活动是必要的。下列选项中，银行业从业人员可以参与的娱乐活动有( )。
A. 明显属于奢侈、浪费的消费活动
B. 属于色情、赌博类的消费活动
C. 明显属于过于频繁的活动
D. 一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动
【答案】D
【解析】商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：①明显属于奢侈、浪费的消费;②属于色情、赌博类的消费;③带有商业贿赂性质的消费;④明显属于过于频繁的活动;⑤假借业务之名，行个人消费之实;⑥酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。
19. 下列做法属于有损于银行形象的是( )。
A. 不及时将所在机构的处理意见告知客户
B. 对所在机构明显有失妥当的做法积极补救
C. 坚持客户至上、客观公正的原则
D. 对客户的投诉表现热情
【答案】A
【解析】在实践中，一些银行业从业人员的不妥做法不仅有损于银行的形象，且容易使投诉最终转化为纠纷，甚至诉讼。例如：①对客户的投诉表现出反感或不耐烦;②采取压制、拖延、推诿的做法，不及时向有关部门反馈投诉;③不及时将所在机构的处理意见告知客户;④不告知客户所在机构处理客户投诉部门的联络方式，人为设置客户投诉的障碍;⑤对所在机构明显有失妥当的做法不积极补救或不主动向客户说明情况;⑥利用金融机构的优势地位压制客户投诉。
20. 银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的( )原则。
A. 尊重同事
B. 公平对待
C. 授信尽职
D. 礼貌服务
【答案】A
【解析】银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。
21. 银行业从业人员在工作中，可以( )。
A. 将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还
B. 利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报
C. 劝阻同事行贿受贿
D. 以上都可以
【答案】C
【解析】银行业从业人员应当互相监督，对同事的违法行为应当提示、制止。A选项的行为不符合职业操守中“离职交接”的相关要求，离职时不得擅自带走所在机构财物。B选项属于违背职业操守中“利益冲突”的做法。
22. 国家开发银行成立于( )年。
A. 1984
B. 1990
C. 1991
D. 1994
【答案】D
【解析】国家开发银行成立于1994年。
23. 劳动力人口是指年龄在( )以上具有劳动能力的人的全体。
A. 14岁
B. 15岁
C. 16岁
D. 18岁
【答案】C
【解析】劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。
24. 票据转让的主要方式是( )。
A. 交付
B. 变更
C. 背书
D. 付款
【答案】C
【解析】背书是指持票人转让票据权利予他人。背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书。背书是转让票据权利的行为，票据一经转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。
25. 银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的( );分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于( )。
A. 10%;20%
B. 20%;50%
C. 30%;40%
D. 30%;50%
【答案】B
【解析】银团牵头行是指经借款人同意，发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%;分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。
26. 冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成( )。
A. 盗窃罪
B. 贷款诈骗罪
C. 信用卡诈骗罪
D. 信用证诈骗罪
【答案】C
【解析】信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。
27. 下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是( )。
A. 某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款
B. 负债银行经批准吸收社会公众存款
C. 甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移
D. 使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失
【答案】B
【解析】A选项触犯了《刑法》中的吸收客户资金不入账罪，C选项行为触犯了《刑法》中的洗钱罪，D项行为构成金融诈骗罪，B选项所述行为是合法行为。
28. 下列情形中，不属于伪造、变造金融票证的是( )。
A. 伪造、变造汇票、本票、支票
B. 汇票凭证的印鉴与预留印鉴不一致
C. 伪造、变造银行存单
D. 伪造信用卡
【答案】B
【解析】伪造、变造金融票证罪的行为主要有：①伪造、变造汇票、支票、本票;②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件;④伪造信用卡。
29. 金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息( )。
A. 三十日内就地销毁，保证不泄密
B. 移交银监会、证监会或保监会指定机构
C. 三十日内交给国家发改委
D. 六十日内出售给其他金融机构
【答案】B
【解析】《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三十条规定，金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构。
30. 下列不属于违法行为的是( )。
A. 仿造货币的防伪标记
B. 某银行以先支付利息为手段吸收公众存款
C. 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
D. 银行经客户同意运用客户资金进行债券投资
【答案】D
【解析】A项所述行为构成伪造货币罪，B项所述行为构成非法吸收公众存款罪，C项所述行为构成非法出具金融票证罪。
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