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2019年初级银行从业资格考试个人理财易错考点题：理财师的工作流程和方法
单选题：
1、财务规划包括对客户的( )进行合理合规的税务规划。
A.资产
B.负债
C.收入
D.支出
参考答案：C
试题难度：本题共被作答887次 ，正确率46% ，易错项为C,A 。
2、在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是( )。
A.保证收益
B.资产配置
C.投资建议
D.理财规划
参考答案：B
试题难度：本题共被作答926次 ，正确率30% ，易错项为D,B 。
参考解析： 在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置;然后再根据每一类资产所配置的比例，为客户提供不同投资方式和产品的建议。
3、资产管理是由专业的投资团队集合社会资金进行专业管理，并形成各种不同的产品，其中( )成为大部分普通投资者非常重要的投资品种。
A.公募证券投资基金
B.私募证券投资基金
C.债券
D.股票
参考答案：A
试题难度：本题共被作答1002次 ，正确率44% ，易错项为C,A 。
A.对教育费用需求的定性分析
B.通过储蓄和投资积累教育专项资金
C.金融产品的选择
D.资产配置
参考答案：A
试题难度：本题共被作答1142次 ，正确率32% ，易错项为C,D 。
参考解析： 子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析.通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。
5、( )是家庭消费开支规划的一项核心内容。
A.现金管理
B.债务管理
C.收入规划
D.资产负债表
参考答案：B
试题难度：本题共被作答981次 ，正确率46% ，易错项为D,B 。
参考解析：家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。
6、客户现在的以及未来的( )是其理财目标得以实现的最重要的基础。
A.理财规划
B.投资收入
C.财务资源
D.工资薪金
参考答案：C
试题难度：本题共被作答1026次 ，正确率40% ，易错项为C,A 。
参考解析：理财目标必须具备合理性和可行性，客户现在的以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础。
多选题：
7、下列关于财务自由说法错误的有( )。
A.个人和家庭的收入主要来源于主动投资
B.薪金工资类收入的增长最后能达到财务安全的程度
C.养老金和年金属于个人或家庭进行金融投资所得的一部分
D.投资收入具有主动争取更高收益的性质
E.工资薪金类收入的增长幅度和频率通常情况下不会很大
参考答案：B,C
试题难度：本题共被作答2129次 ，正确率22% ，易错项为B,A 。
参考解析： 工资薪金类收入的增长幅度和频率通常情况下都不会很大，所以通常仅能达到或争取达到财务安全的程度。B项错误。个人或家庭的收入来自于以下两部分：一部分是工资薪金和其他与社会工作角色相关的收入如养老金和年金等：一部分是个人或家庭进行金融投资或实业投资所得。C选项错误。
8、( )是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。
A.家庭收支储蓄表
B.资产负债表
C.现金流量表
D.权益变动表
E.收入支出规划表
参考答案：A,B
试题难度：本题共被作答849次 ，正确率24% ，易错项为A,B 。
参考解析：家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。
9、家庭消费支出规划主要包括( )等。
A.住房消费计划
B.汽车消费计划
C.信用卡消费规划
D.现金消费规划
E.个人信贷消费规划
参考答案：A,B,C,E
试题难度：本题共被作答969次 ，正确率22% ，易错项为A,B 。
参考解析： 家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。
判断题：
10、当投资的浮动收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时.我们认为就达到了财务自由的层次，个人或者家庭的生活目标比相对财务安全层次下有了更强大的经济保障。( )
A.√
B.×
参考答案：错
试题难度：本题共被作答1189次 ，正确率48% ，易错项为A 。
参考解析：当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时，我们认为就达到了财务自由的层次，个人或者家庭的生活目标比相对财务安全层次下有了更强大的经济保障。
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