微信和支付宝

【关于微信和支付宝在小程序这件事上的杂谈】

今天看到支付宝继微信之后，也准备开始上线小程序了。两家公司的目的其实出奇的一致，都是通过超级app然后连接线下服务。但从这段时间微信小程序的表现，可以说并不符合预期。为什么被张小龙寄予厚望的小程序，却这么短时间就遭遇滑铁卢？简单来一下自己的看法。

1、其实我们常用的应用数量，现在差不多也就10个左右。微信推出小程序，其实是想要抓住这10多个应用之外的用户需求，也就是所谓的长尾应用。微信希望通过小程序满足用户这些需求，进而取代那些低频的应用。

2、但这些所谓的需求，其实很大程度上都是微信自己想出来的。确实我们常用的应用只有10个左右，但这背后的逻辑，其实是这10个应用已经基本能满足我们日常生活中的绝大多数需求。

3、我们手机中保留的这10个应用，很大程度上都是一些高频且可以被成为平台的产品，例如出行领域的滴滴，本地生活服务领域的美团等，这些应用不仅能够满足我们日常生活中的长尾需求，也实现了小程序想要取代app的梦想。

4、以美团来举例，我们可以在美团上点外卖、叫家政、看电影、订酒店甚至打车等，现在基本一切你能想要覆盖的线下本地生活服务，美团基本上都已经做了。这也是为什么我们不会去下载很多app的原因了。因为超级app已经满足了我们的需求。

5、小程序其实某种程度上颠覆的不是长尾应用，也不是应用商店，而是和这些超级平台产生竞争关系。大家自信看，美团应用里面的这些子版块，每一个分拆出来，是不是都能成为一个独立的低频应用，每一个是不是实现的都是微信小程序想要做的事情。

6、“扫一扫”是微信赋予小程序的新能力，但这使用路径其实有问题。想想你打开超级app，然后直接搜索相关的服务，因为都是基于LBS的，所以马上就能给你推荐附近的服务。然后如果你用微信，还需要找到小程序的二维码，这样的连接其实是在给用户添堵。

7、当然也不是说小程序完全没有任何意义，毕竟无论是微信还是支付宝，都是超级入口。对很多之前被超级app打败的垂直服务提供者来说，这会是一个机会。但就算能积累大量用户，将生命线完全交给微信和支付宝，其实也不是十分明智的事情。

　　微信和支付宝提现为什么要收费?

　　成本压力考量

　　12日下午，支付宝官方回应称，这次出新规主要是出于成本压力上的考虑。由于这两年支付场景不断拓展导致用户交易成本成倍增加，照这样发展平台确实会不堪重负。支付宝在公告中将收费原因描述为降低“综合经营成本上升较快”的压力。

　　半年前，微信支付就已取消了免费提现政策。马化腾算了一笔帐，消费者使用第三方支付消费，商家会给第三方支付手续费，但如果是个人之间转账，“经过第三方账户，一进一出就又回去了，停留的时间连一天都不到”。马化腾称，即使算上第三方支付平台可以获得的利息收入，微信今年1月份的成本还是超过3亿元。“一进一出我就要承担千分之一的成本，这个数字哪一家都受不了!”

　　这次支付宝跟进取消全免费提现，并没有出乎业界意料。手续费等交易和运营成本是第三方支付平台不得不掂量的压力，支付宝也一样，尽管它背后的蚂蚁金服有包括商户交易手续费、贷款利差等丰富的收入来源。

　　通常，银行的钱进入第三方支付账户，银行要向这个过程收取手续费，这属于常识与行规。比如消费者在网购时使用银行卡快捷支付，就属于这类过程。但提现属于钱回流到银行账户，只有极少数银行对这个行为收费，这属于普遍受银行欢迎的举动。

　　实际上，对支付宝而言，这两年交易成本的成倍上涨的因素中，来自快捷支付的成本是很大一块，只不过支付宝替消费者向银行支付了这笔手续费。支付宝没有选择针对快捷支付收手续费，原因是这个影响范围太大，可能会严重影响交易规模，因此支付宝这次将收费对象瞄准了提现去弥补成本。与快捷支付相比，提现是极低频行为，影响要小的多。

　　况且，对于淘宝、天猫卖家以及与支付宝对接的线下商户，都不受这次新规影响，商家用户的提现仍沿用免费政策。

　　把钱花在消费场景中

　　具体来看这次支付宝新规的表述，“只针对增量资金”和“原路进出”是两个核心意思。前者是指，如果用户在10月12日前将支付宝余额里的钱转入余额宝(这部分钱属于“存量”，不属于增量资金)，按照“老人老办法”，他在10月12日之后，还是可以将余额宝里的钱任意转到自己的银行卡里，不受新政限制。但如果他是在这个时间点之后将余额里的钱存入余额宝，再想转出时就会受限。

　　“原路进出”是指，新规实施后，用户从余额新转入余额宝的资金，转出时只能转回到余额，不能直接转出到银行卡;从银行卡里直接购买余额宝的，可以直接退回到银行卡里。

　　除提现之外，使用支付宝进行消费、理财、购买保险、手机充值、水电煤缴费、挂号、缴纳交通罚款、使用手机支付宝转账到支付宝账户、还款等服务不受任何影响。

　　不过，用户方面也存在一条规避路径。如果用户拿余额宝里的资金去买理财产品，到期后再赎回，就不受这个提现新规的影响。因为购买理财产品相当于产生了额外价值。

　　这次，支付宝为用户设计的免费提现额度是累计2万元，比微信的1000元额度上限高。如果用户使用完了这个额度，可以用自己的蚂蚁积分兑换额外的提现额度，一般1个蚂蚁积分对应1块钱免费提现额度，且上不封顶。

　　从这点不难看出，支付宝的用意是激活蚂蚁积分的使用频率。消费者日常在使用支付宝付款、支付水电煤费用、信用卡还款等，均可获得积分。支付宝方面对《第一财经日...