原标题：扶贫事业中的金融瞄准策略
■构建以金融瞄准措施为核心的新型扶贫战略，有助于解决农村贫困家庭内在能力不足的现象，加快扶贫战略目标的实现。新型金融瞄准政策的实质，就是发挥政策性金融与商业性金融的协同作用，区分导致农村贫困现象的不同原因，瞄准农户，采取有针对性的帮扶措施。
■为了最大限度地减少农村贫困现象，需要将家庭瞄准纳入新的扶贫战略，与社会保障、区域开发形成扶贫政策框架的三大支柱。家庭瞄准就要针对每个农村家庭进行贫困识别和建档立卡，设计量身定做的扶贫方案。
■鉴于导致不同家庭贫困的原因多种多样，可以教育水平作为代理瞄准工具;可以考虑在农村地区推行十二年义务教育制度，普及高中阶段教育;率先对建档立卡的家庭经济困难学生实施普通高中免除学杂费、中等职业教育免除学杂费，让未升入普通高中的初中毕业生都能接受中等职业教育。
■对于贫困家庭子女入学提供教育贷款可以起到内生的自我精准定位的作用，能更好地激发农村贫困家庭通过教育贷款提高子女教育水平的动机。针对农村贫困家庭医疗给付和养老投入不足的现状，出台专项扶贫保险，可以消除因病致贫和因病返贫的现象，对于巩固扶贫成果具有十分重要的保障作用。通过教育信贷支持和专项保险计划，能够消除导致贫困的共同因素，为家庭瞄准提供坚实的基础。
□柳永明 侯克强 曹啸 张健
我国“十三五”规划指出，农村贫困人口脱贫是全面建成小康社会最艰巨的任务，必须发挥政策性金融与商业性金融的互补作用。采取有针对性的金融瞄准政策，有利于实施精准扶贫、精准脱贫，提高扶贫效果。
多年来，在经济增长和扶贫开发政策的积极推动下，我国农村贫困状况大为缓解。但与此同时，我国农村贫困人口的分布特征也在发生改变，环境、资源等自然因素对贫困的影响逐步减弱，家庭自身的因素成为剩余贫困人口致贫的主要原因。上海财经大学的“千村调查”项目以“农村基础金融服务的覆盖与使用”为主题，进行了全国范围的随机抽样和定点调查，调查范围涵盖全国31个省、市、自治区(港、澳、台地区除外)，231个地级市，520个县和1179个村。除对农户进行随机抽样调查外，还在30个定点县，对当地县政府、当地主要农村金融机构、村委会进行了问卷调查，共走访农户2万余户。调查发现，非农收入已成为影响农户富裕程度的主要因素，越富裕的家庭，非农收入占比越高。进一步的数据分析显示，不同收入等级的家庭成员，受教育程度的差别十分明显，有83%的贫困人口其家庭成年人所受的教育年限不到9年，接近一半的贫困家庭中的所有成员最多只有小学文化程度。
对农村家庭来说，教育是一项重要的资产，它不仅会使受教育者本人得益，而且还使其家庭和所在地区、工作岗位受惠。对知识和技能的掌握，既决定着一个人的收入水平，也是社会经济发展的重要驱动力。当前，我国扶贫工作存在重生产性投入、轻人力资本投入的结构性缺陷。基于此，该调查认为，从长期来看，通过对农村家庭的教育投入，提升贫困人口的人力资本，会提高农村劳动生产率和资源配置效率，从而提高农户的经济效益，从根本上解决农村家庭的脱贫问题。教育扶贫无论在管理成本、瞄准精度和资金使用效率等方面，都值得政府加大政策力度，为扶贫对象启动人力资本的积累，有效缓解慢性贫困和贫困的代际传承，改变脱贫的脆弱性，抑制返贫的发生，最终实现农村人口对发展的本质上的要求。
实施以金融瞄准措施为核心的