银行从业公共基础要点

　　出国留学网银行专业资格栏目精心整理推荐“银行从业公共基础2017复习资料：合同法律制度”，希望对广大读者有所帮助。快跟小编一起来复习吧。

　　合同法律制度

　　类别含义

　　合同的订立当事人订阅合同应采取要约(要约人希望和他人订立合同的意思表示)承诺(受要约人同意要约的意思表示)方式。要约可以撤回(通知应在要约到达受要约人之前或同时到达)、可以撤销(通知应在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人)。承诺应以通知的方式作出(要约以对话方式作出的应当即时作出承诺，以非对话方式作出时应在合理期限内到达)，承诺生效时合同成立，承诺生效的地点为合同成立的地点。承诺可以撤回(通知应在承诺通知到达要约人之前或同时到达)

　　合同的生效合同成立(事实问题)是合同生效(法律评价问题)的前提。无效合同(原因:有一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;恶意串通、损害国家、集体或第三人利益;以合法形式掩盖非法目的;损害社会公共利益;违反法律、行政法规的强制性规定)，可撤销合同(类型:因重大误解订立的合同、显失公平的合同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而订立的合同、乘人之危的合同，可变更或撤销救济)，效力未定的合同(合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同)。

　　合同的履行原则：实际履行原则、全面履行原则、协作履行原则、诚实信用原则、情势变更原则(因不可归责双方原因而使合同显失公平)。

　　权利：抗辩权、代位权、撤销权(详见二、授信业务法律规定)

　　担保：见第八章四、担保法律制度)

　　违约责任承担形式：违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任、采取补救措施

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　　本文“2017年银行从业公共基础要点：洗钱与反洗钱法”希望对广大考生有所帮助，考生可继续关注出国留学网银行专业资格栏目，小编会第一时间更新最新相关信息。

　　1. 洗钱的概念及洗钱过程

　　洗钱是为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使非法收入合法化的过程。

　　洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。

　　处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

　　培植阶段：即通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。

　　融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩藏，在犯罪收益批上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益，将清洗后的钱集中起来时用。

　　2. 洗钱的常见方式

　　(1)借用金融机构。匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。

　　(2)保密天堂。一是有严格的银行保密法。二是有宽松的金融规则。三是有自由的公司法和严格的公司保密法。

　　(3)空壳公司。亦称为被提名人公司，一般是指为匿名的公司所有权人提供的一种公司结构，这种公司是被提名董事和持票人所享有的所有权结合的产物。

　　(4)现金密集行业

　　(5)伪造商业票据

　　(6)走私

　　(7)利用犯罪所得直接购置不动产和动产

　　(8)通过证券和保险业洗钱

　　反洗钱法

　　2006年10月31日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议审议通过了《中国人民共和国反洗钱法》，2007年1月1日起施行。

　　1. 《反洗钱法》的主要内容

　　(1)规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工;

　　(2)明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务;

　　(3)规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限;

　　(4)规定开展反洗钱国际合作的基本原则;

　　(5)明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任。

　　2. 中国人民银行应履行的反洗钱职责

　　(1)组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测;

　　(2)制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章;

　　(3)监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况;

　　(4)在职责范围内调查可疑交易活动;

　　(5)接受单位和个人对洗钱活动的举报;

　　(6)向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动;

　　(7)向国务院有关部门、机关定期通报反洗钱工作情况;

　　(8)根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作;

　　(9)法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

　　3. 国务院金融监督管理机关的...