香港买保险的利弊

　　多重风险不容小觑

　　但凡事有利必有弊，由于投资模式、法律政策等方面和内地都有不同，内地人“舍近求远”赴港买保险，一定要建立在充分认知风险的基础上，不能盲目跟风。

　　深圳市民熊先生2013年去香港时，买了一份东亚人寿的分红型意外保险，该保险月缴1000元，缴费5年后现金价值即可与所缴保费相等，最高保额20万元。“由于我在香港没有银行账户，为了节省跨境转账的手续费，现在每个月我都要去香港交一次费，挺麻烦的。”除此之外，在港买保单，提前退保损失极大。熊先生表示，与他一同投保该险种的一位朋友，因去了北京工作，感觉缴费不便，于是选择了退保，结果只退回1000多元，两年缴的2万多元保费打了水漂。

　　汇率的风险更是不能小觑。在香港购买保险理赔或给付时使用的都是港币，而港币又直接与美元挂钩，一旦港币相对人民币贬值幅度过大，投资者就会出现现金缩水，遭遇投资损失。

　　由于香港和内地的医疗判断标准存在差异，购买重疾险就存在理赔风险。如果产生认定差异，内地被保险人必须要到香港去协商甚至走法律程序，聘请香港律师。香港律师收费高昂，即便被保险人最后赢得官司，诉讼费用也是一笔非常大的开销。更有甚者，如果最终理赔纠纷难以认定，则会造成赔付困难，甚至拿不到赔付。

　　做足功课小心陷阱

　　因为香港保单销售红火，购买时要小心一些陷阱。第一条就是不要相信某些机构销售宣传的“在内地出售的香港保险”。香港法律规定保险所有合约必须在香港本地签约，所有保险公司对非香港居民投保均采取极为严格的入境文件审查和来港见证制度。一些公司营销人员到内地销售、签单，并通过伪造入境记录让保单生效，这样的保单属于“地下保单”，无效且不受法律保护。

　　市场快速发展带来泥沙俱下，误导也正在赴港买保险的内地客人中蔓延。最明显的案件就是香港101投连险。101投连险是需要缴费25年的长期保险产品，让部分代理人误导成缴费3年甚至18个月就可以的一款短期缴费产品。实际情况是，缴费3年以后保单的收益根本顶不住保费。有业界人士形容其“基本就是骗钱”，所以在相关部门干涉下已经停售。

　　有保险业人士建议，若想去香港投保，一要找专业负责的保险顾问仔细咨询;二要按照香港保险公司的操作流程，弄清和内地保险公司相比，投保前后有哪些区别，如付款方式、...

　　有效性问题

　　问题1什么是地下保单，地下保单一定无效吗?

　　答：香港的保险产品都需要投保人到香港去签署投保协议，在内地签署的都不承认和不会受到法律保护。

　　2为什么要拒绝“人情保单”?

　　答：“人情保单”是投保人为了顾及保险代理人或经纪的“面子”而购买的保单。“人情单“的最大问题是投保人不清楚购买的是何种保障?也不清楚是否是自己需 要的保障?“人情单”的结果是退单率高，从而造成投保人较大损失。因此，买保险一定要拒绝“人情单”，明明白白买保险。

　　3请问我目前是以中国大陆的身份证购买了寿险请问我如移民至中国台湾，香港或其他地区的话保险合同还有效吗?

　　答: 你好!仍然是有效的。只要你前往的国家不是具有战乱和动乱的地区一般来说都是正常赔付的。只是你在办理移民的时候最好保留好你原有的身份证件和移民后的身份证件之间的关联资料就好。

　　核保问题

　　4香港保险公司的投保年龄有哪几种核定方法?

　　解答：一般有两种方法核定投保年龄，一种是按照国内身份证上出生年月日来确定。香港是按出生证或身份证上的出生年月日来确定投保年龄。

　　5签合同时，保险公司“核保”主要做些什么?

　　答：主要是查国内医院的病史之类的。

　　保费缴付问题

　　6如何选择香港保险缴费期?

　　答：如果购买保障型的险种，如人寿，大病等计划，建议选择长的缴费期，因为同样保额，缴费期长，每年保费便宜，可达到以小博大的目的;如果购买理财型的，返还型的险种，建议选择缴费期灵活或缴费期略短的计划，因为这种计划的投资额较大，缴费期灵活或短的理财计划可防止今后财务状况的不确定状况发生。

　　7在香港签保险合同，代理人及保险公司要向投保的人收取什么额外的费用吗?如手续费、管理费之类的?

　　答：在香港签保险合同，客户除了交保费外，不需要另外交其他的费用

　　8澳门籍人士首年在香港投保，以后有关续费事宜可以在澳门分公司缴交吗?

　　答：以后续保还是到港缴费，或网上转账。

　　9香港保险中的“平衡保费”是什么?

　　答：香港保险中的“平衡保费”意指“固定保费”或“固定费率”，源自英文“ Level Premium”。

　　10对保费率不时做出检讨与调整，是什么意思?

　　答：保险公司有可能会根据风险系数的改变而更改保险的保费，但不会是很大的数值。(莲姐香港金融高级理财师:全香港300多家保险公司,如果都加价,安盛也不例外,本来内地的保费比香港的保费要高,而且香港重疾病种也在增加不少,这十年来从没有加过价。)

　　不少内地人士会选择移民香港，那么香港买保险有哪些常见误区呢?下面和出国留学网一起来看看香港移民后买保险需规避的四个误区，欢迎阅读。

　　一、先给孩子买保险，大人不急

　　许多父母都认为孩子柔弱，需要更多的保护，于是在保险方面也优先为孩子投保，却忽略了大人，这是最严重的误区。

　　大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，保险公司不会赔一分钱，这个家庭很可能会因此陷入困境，孩子将来的教育也得不到保障。

　　所以我们认为，为孩子投保之前，大人应首先为自己投保。

　　二、只重教育不重保障

　　很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，将保险的功能本末倒置。由于孩子年纪尚小，遭受意外伤害和生病住院的概率要比成人高很多。

　　而父母通常又愿意尽自己所能，为孩子提供最好的医疗条件，这样一来，医疗费用的支出就会相当可观。

　　因此，小编建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。

　　三、保险期限太长自顾不暇

　　为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其力了。

　　四、累计保额过多

　　保障过剩如果为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，那么累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。

　　很多学生在制定留学计划的时候，都将香港作为自己首选的理想留学地点，认为香港留学离家近，想家的时候回家会比较方便，而且香港的办学质量比较高，很多方面足以和欧美国家媲美。确实，对于中国学生来说，香港留学具有得天独厚的优势，但是，也存在一定的弊端。下面让我们跟随出国留学网一起来看一看香港留学利弊分析。

　　1、香港留学优势

　　(1)持香港护照走遍世界

　　中国护照基本上去哪都得签证，除了乌干达、坦桑尼亚等一些发展中国家给予中国免签或落地签，发达国家或者旅游热点都得去排队。有人说中国护照还不如越南护照好用，唯一比中国护照差的大概只有朝鲜了。而香港护照可以免签去全球146个国家/地区(注1)，基本上除了美国以外所有说得出名字的地方都免签：加拿大180天、英国180天、日本90天……而香港护照持有人去美国现行的政策是签一次，十年内多次往返。但“最近美国国会参议院司法委员会日前批准一项移民改革议案的修正案，同意香港符合条件申请加入美国的「免签证计划」，倘若最后能随移民改革议案过关成为法律，香港居民前往美国旅行九十天以内，可以免签证。”(注2)所以在不久将来美国也可能给予免签。

　　(2)医疗水平高

　　中国的医疗问题，不是三言两语说得明白，但总体来说差距还是非常大的。普遍还存在不见钱不救人的情况。香港的公费医疗虽然也不完美，而且往往要排队，但总体来说还是非常成熟合理。看个感冒三四十元，急诊室一百元，生个孩子几百元等等，贫困户都可免。

　　(3)香港居民身份优势

　　有些人的经验是在大陆，小事情警察不爱管，可能说几句就放了。但这不特别，涉外的事情都比较麻烦，理论上拿美国、加拿大护照警察更不爱管。但香港身份最特殊的其实是其中国国籍的优势。如果你有朋友高考完去美国、加拿大读书，毕业后移民了那边，根据中国国籍法是会被自动开除中国国籍，也就是说他不再是中国人了!以后回国看看父母都得和老外一样去大使馆排队等签证，也不能在中国长待，到期就得走人。

　　香港身份持有者却依然是中国国籍，出国能受中国大使馆保护，想回国内只要刷一下港澳居民通行证，五秒钟就顺利过关，并且不用像外国人去公安局办手续，想待多久都行，能合法在中国学习、工作、参加北京买车摇号……而且如果他日真的想移民国外，香港身份也默认双重国籍，照样可以拿外国护照作为旅游证件，而原本中国国籍不会被开除。

　　(4)教育质量高

　　中国的义务教育，是你有义务要受教育，各种学杂费外还有很多隐性收费比如赞助费和红包。

　　香港的义务教育，是政府有义务提供教育，十二免费教育，小学到高中都真正免费，而且向困难户提供书本、交通甚至校服的半额或全额补助。这也解释了为什么前几年那么多双非孕妇闯关都得把孩子生在香港。

　　这些可能和已经高考了的各位无关，但如果到香港念大学，毕业拿了香港身份后，工作几年后，有些同学可能会考虑回国内读个研究生或者博士。恭喜你，优势出来了，可以免试申请不用参加考研、考博。很多高校，要求你走个过场面试一下就行，而且依然可以享受中国国民的待遇，交便宜的学费，而不是较贵的留学生学费，成绩好的照样拿国家奖学金，全免学费外加生活费补助。

　　2、香港留学弊端

　　(1)申请人数多，竞争激烈

　　申请香港留学2...

　　在美国买房房屋保险是一笔必需的费用，而且费用还不低，那么有没有什么技巧可以使房屋保险费用降到最低呢？接下来就随出国留学网小编一起来了解下美国的房产保险怎么买吧。

　　房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异，掌握以下细节去挑选房屋保险有助省下不少保费。

　　1.货比三家不吃亏

　　虽然花时间，但也能为你省下不少开销。多问多询价，不仅能让自己更加了解保险条款细节，也能了解各家保险公司的服务质量，买到最适合自己的房屋保险，也别忘了询问他们可做什么来为你节省保费。

　　2.提高自付额(Deductible)

　　自付额是保险公司开始索赔前，屋主须自行负责的损失金额。现在大多数保险公司推荐$500的自付额，若将自付额提高到$1000，大约可省下25%的保费用。※但若居住在灾害频发地区，则建议保险条款中最好有对这些特殊种类损失有单独的自付额。例如住在地震频发区，则地震自付额最好是独立出来。

　　3.不要把买房房金额与重建成本混淆

　　房子下面的土地并没有盗窃、风暴、火灾和其它包含在你的房屋保险条款中的风险。所以在决定保险金额时，不要将土地价值包含进来，否则要支付的保费将会更高。

　　4.将房屋保险和汽车保险绑在一起

　　若跟同一间保险公司一同购买房屋保险与汽车保险，通常保险公司会提供5%到15%的保费优惠。（部份情况例外，所以请先做比较再决定）

　　5.提高房屋抗灾力

　　例如增加风暴百叶窗、加强屋顶、老房翻新、强化电力系统等方式来节省保费。

　　6.提高家庭安全

　　例如安装烟雾报警器、防盗报警器和防盗锁，约可获得5%的保费折扣。某些保险公司甚至会对安装自动喷水灭火系统、通知员警消防或监测站的防火防盗报警器，提供15%到20%的保费折扣。

　　※但这类系统通常不便宜，也并非每个系通都可得到折扣，所以请自己先计算清楚是否真的话算，并了解保险公司支持的系统有哪些再去作决定。

　　7.了解其他折扣

　　例如退休人员通常待在家 的时间较长，因此可降低被盗风险或及早发现火灾等优势。有些保险公司会针对55岁以上退休人士提供部分保费折扣。

　　8.良好信用记录

　　除了房屋保险，只要拥有良好信用纪录，无论是选购何种保险，都有助降低保费。

　　9.成为保险公司老客户

　　有些保险公司会提供3到5年的老客户约5%的保费优惠，6年以上老客户甚至也有可能得到10%的优惠。（当然还是建议可多比价，了解是否真的有划算到）

　　10.房子本身条件

　　若房子邻近消防栓或位于有专业消防部门的社区里，则可少支付点保费；或电力、暖气和管道系统用不到十年，保费也会便宜一点；抑或是在东部抗风性较强的混砖房屋、西岸抗震性佳的房屋建材等，也都能将保费降低约5...

　　法国的政策福利比较高，法国留学医疗保险的特点有那些，下面小编带你看看法国留学医疗保险的特点。

　　1、留学法国学生医疗保险特点之一 留学生开学注册即有保险号码

　　法国医疗保险第一次办理虽然手续比较繁琐，但是不必担忧，留学生开学注册的时候，就会得到一个保险号码，保险号码终生不变，这样就很方便了。

　　2、留学法国学生医疗保险特点之二 半工半读也要上保险

　　留学法国的学生只要在法国的大学里每个月有不少于60小时的课程就必须参加法国学生保险，不管有没有学生身份。

　　3、留学法国学生医疗保险特点之三 优惠多可续延

　　留学法国学生医疗保险有很多的优惠，比如可享受购书、看电影甚至是歌剧院入场免费等方面的优惠，优惠项目每年可能有所不同。法国学生保险一般到29岁结束，但是留学生可以向法国医疗保险机构申请续延到毕业。

　　4、留学法国学生医疗保险特点之四 保费可分期付

　　留学法国学生医疗保险可以分期付款，留学生可以和保险公司协商订立合同，约定一年内按月分期支付保险费。同时，留学法国学生医疗保险的回报率很高，前提是留学生的实际医疗费用在限额范围内，超出限额就要自费了。

　　5、留学法国学生医疗保险特点之五 实习生仍可享受

　　留学法国学生带新工作后，只要额外缴纳13欧元的保费就可以继续享受学生医疗保险待遇，不管是学生还是实习生。

　　6、留学法国学生医疗保险特点之六 世界通用

　　留学法国学生医疗保险最大的特点就是世界通用，不管参保学生在哪个国家就医，只要保存好就医地的医疗发票，就可以回到法国后先翻译成法文，再去报销。