个人理财考试真题

　　2015年银行专业考试个人理财真题及答案(判断)

　　出国留学网银行专业资格考试频道为考生提供2015年银行专业考试个人理财真题及答案(判断)，欢迎考生前来交流，希望能有所收获。

　　三、判断题(本类题共15每小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的对错，正确的用“A”表示，错误的用“B”表示。)

　　1.【题干】一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。(　)

　　【选项】

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A

　　【解析】家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。

　　【考点】略

　　2.【题干】证券公司客户交易结算资金应当存放在证券登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。(　)

　　【选项】

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】根据《证券法》第139条的规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。

　　【考点】《证券法》

　　3.【题干】普通股可视为永续年金。(　)

　　【选项】

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】永续年金是指无限期支付的年金，即一系列没有到期日的现金流。普通股指的是在公司经营管理和盈利及财产的分配上享有普通权利的股份。

　　【考点】理财产品概述——其他理财产品——股票

　　4.【题干】72法则只能用于估计投资额翻番所需要的时间。(　)

　　【选项】

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，不仅用于计算翻番的时间，也可用于计算减半的时间。

　　【考点】理财归还计算工具与方法——货币时间价值的基本概念——72法则

　　5.【题干】以月份为复利期间，则复利期间数量为4。(　)

　　【选项】

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。

　　【考点】理财归还计算工具与方法——理财规划计算工具——复利与年金系数表

　　6.【题干】在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。(　)

　　【选项】

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条规定，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。

　　【考点】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

　　7.【题干】商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述信息。(　)

　　【选项】

　　出国留学网银行从业资格考试网的小编给大家带来的这些题目，大家可以试一试，检测一下自己的实力，祝大家好运咯。

　　11、贷款类银行信托理财产品中，管理信托资产的是(　　)。

　　A.银行

　　B.信托投资公司

　　C.银行委托的管理人

　　D.信贷资产的借款人

　　12、关于回购协议，以下说法正确的是(　　)。

　　A.回购协议是一种信用贷款协议

　　B.资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回

　　C.回购协议比担保贷款更加不安全

　　D.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

　　13、个人理财业务人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法 (　　)。

　　A.符合公平对待的原则

　　B.违反公平对待的原则

　　C.符合了解客户的原则

　　D.违反了解客户的原则

　　14、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是(　　)。

　　A.都不改变资产负债表中的项目

　　B.资产负债率都不变

　　C.净资产都不变

　　D.总资产都不变

　　15、沟通准备阶段的第一要务是(　　)。

　　A.明确共同目标

　　B.确定沟通策略

　　C.背熟要说的话语

　　D.微笑面对客户

　　16、张小姐2010年5月从公司获得工资、薪金收入40000元。另外，张小姐还获得某设计院的劳务报酬收入40000元。现在，张小姐有两种纳税方式：①工资、薪金所得与劳务报酬收入分别纳税;②两项所得合并纳人工资、薪金所得纳税。则在这两种方式中，节税的是(　　)，且可节税(　　)元。

　　A.①;5200

　　B.①;5240

　　C.②;5200

　　D.②;5240

　　17、下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是(　　)。

　　A.美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩

　　B.美元产品采用的主要是与HIB0R挂钩

　　C.港元产品采用的主要是与LIBOR挂钩

　　D.港元产品采用的主要是与Shibor挂钩

　　18、银行个人理财业务人员在处理客户关系时，正确的做法是(　　)。

　　A.在拜访客户之前收集并分析客户资料

　　B.在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的

　　C.在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户

　　D.在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户

　　19、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是 (　　)。

　　A.商业银行在充分认识到不同层次客户，不同类型业务，不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

　　B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

　　C.商业银行对已有客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估

　　D.根据不同种类个人...

　　2022年的初级银行从业资格考试延期了两个月举行，目前各位多出来了两个月的复习时间，但是在复习之前还是很有必要对之前的复习成果做一个检验的，下面就和小编一起来看看2021初级银行从业资格考试《个人理财》科目考试真题及答案吧！

　　2021年上半年《个人理财》科目考试真题：

　　按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是（ ）。

　　A、 采取送实物的方式销售基金

　　B、 宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较

　　C、 采取抽奖的方式销售基金

　　D、 擅自变更基金的发售日期

　　答案：B

　　属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（　）。

　　A、资产负债表

　　B、损益表

　　C、现金流量表

　　D、利润表

　　答案：A

　　下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中的角色的说法中，正确的是（ ）。

　　A、 商业银行提出建议并做出决策，客户不参与

　　B、 商业银行只提出建议，最终决策权在客户

　　C、 客户提出建议并做出决策，商业银行不参与

　　D、 客户只提出建议，最终决策权在商业银行

　　答案：B

　　下列关于商业银行开展个人理财业务应具备的基本条件的说法中，错误的是（ ）。

　　A、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

　　B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

　　C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

　　D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度

　　答案：A

　　客户将100000元存入银行，5年期定期利率是4.5%，5年后到期本息合计应为（ ）元。（答案取近似数值）

　　A、120000

　　B、124618

　　C、128884

　　D、122500

　　答案：D

　　按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中，不可以申请基金代销业务资格的是（ ）。

　　A、 证券投资咨询机构

　　B、 证券公司

　　C、 信托公司

　　D、 商业银行

　　答案：C

　　下列关于同业拆借的表述中，正确的有（ ）。

　　A、 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

　　B、 同业拆借利率的形成机制之...

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　　个人理财的发展

　　(一)个人理财在国外的发展

　　1.个人理财业务的萌芽阶段

　　20世纪30年代到60年代，是个人理财业务的萌芽时期。这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定。

　　特点：无理财规划，无数据积累，无专业理财人才;

　　目的：是推销产品，为保险产品和基金产品的销售服务。

　　2.个人理财业务的形成与发展时期

　　20世纪60年代到80年代，开始仍然以销售产品为主要目标，外加帮助客户规避繁重的赋税。在20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容就是避税、年金系列产品、参与有限合伙(即投资者投资合伙企业但只承担有限责任)以及投资于硬资产(贵金属)。

　　直到1986年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财业务的视角逐渐扩展，开始从整体角度考虑客户的理财需求。

　　3.个人理财业务的成熟时期

　　☆20世纪90年代，开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。

　　【例题】20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于( )。

　　A.投资者的投资偏好

　　B.良好的经济态势

　　C.理财专业数量的增长

　　D.理财人员素质的提高

　　E.不断高涨的证券价格

　　『正确答案』BE

　　『答案解析』20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，许多人涌入个人理财行业，个人理财业务在这一时期的繁荣可以归因于良好的经济态势及不断高涨的证券价格。

　　(二)个人理财在国内的发展

　　1.发展历程

　　☆20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的萌芽阶段;

　　特点：当时银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，大多数居民无理财意识

　　☆从21世纪初到2005年是中国个人理财业务的形成时期;

　　特点：这一时期理财产品、理财环境、理财观念和意识及理财师专业人才队伍建设取得显著进步

　　☆从2006年开始个人理财业务进入了大幅扩展时期。

　　特点：金融市场和经济环境

　　2.目前我国商业银行个人理财基本业务(基础产品)有：

　　(1)外汇理财产品;(个人外汇结构性存款)

　　(2)人民币理财产品

　　2006年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金、和企业短期债为收益保证。而向个人发行的理财产品。

　　特点：流动性强、风险低、预期收益高

　　近年来结构性理财产品开始主导市场。

　　小知识：

　　...

　　废话不多说，小编我知道你肯定在想：我要再打十个，于是我就真的再给你十个。

　　1.下列关于信托理财产品的说法，错误的是( )。

　　A.银行担保的信托产品风险较低

　　B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任

　　C.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险

　　D.信托产品的流动性通常比较好

　　2.从金融产品的几大类来看，( )的风险最高。

　　A.衍生产品类

　　B.股权类产品

　　C.债权类产品

　　D.可转换债券

　　3.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是( )。

　　A.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大

　　B.通常，股价与公司派发的股息成正比

　　C.公司资产净值增加，股价上升

　　D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的

　　4.远期利率协议的买方是名义( )，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率( )的风险。

　　A.贷款人;上升

　　B.借款人;下降

　　C.借款人;上升

　　D.贷款人;下降

　　5.( )实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。

　　A.金融远期

　　B.金融期权

　　C.金融期货

　　D.金融互换

　　6.以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采取的是( )的发行方式。

　　A.以收益率为标的的美国式招标

　　B.以价格为标的的美国式招标

　　C.以收益率为标的的荷兰式招标

　　D.以价格为标的的荷兰式招标

　　7.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。

　　A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

　　B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应当选择执行该看涨期权

　　C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益

　　D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

　　8.( )是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。

　　A.20世纪70年代末到80年代

　　B.20世纪80年代末到90年代

　　C.20世纪90年代末到21世纪初

　　D.21世纪初

　　9.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着( )。

　　A.本国货币币值下降

　　B.间接标价法下的汇率也下降

　　C.固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多

　　D.外国货币与本国货币的比价下降

　　10.某企业2006年利润表显示：净利润00万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该...

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　　个人理财基础

　　一、生命周期与个人理财规划

　　(一)生命周期理论

　　1.概念

　　(1)创建人：生命周期理论是由F·莫迪利亚尼等人创建的。

　　(2)基本思想：该理论指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。

　　也就是说一个人将综合考虑其即期收入、未来收入以及可预期的支出、工作时间、退休时间等因素，来决定当前的消费和储蓄。使其消费水平在一生内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。

　　(3)主要观点：

　　该理论将家庭的生命周期分为四个阶段：

　　【例题】个人理财规划的理论基础是( )

　　A.风险管理理论

　　B.收益最大化理论

　　C.生命周期理论

　　D.财务安全理论

　　『正确答案』C

　　『答案解析』划分客户生命周期，目的在于划分客户所处的生命阶段，分析不同阶段的财务状况和理财目标，从而有效对其进行个人理财规划。生命周期理论是理财规划的基础。

　　2.家庭生命周期在金融理财方面的运用

　　(1)金融理财师应根据客户家庭生命周期设计适合客户的保险、信托、信贷理财套餐。

　　【例题】处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法正确的是( )

　　A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主

　　B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

　　C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主

　　D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主

　　『正确答案』B

　　『答案解析』A年轻可承受风险较高的投资

　　C接近退休，信贷安排以还清贷款为主

　　D为耗用老本的阶段，核心资产应以债券为主

　　(2)金融理财师应根据客户家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议，总体原则：

　　①子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高;

　　②家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低;

　　③家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高。

　　(二)个人理财规划

　　1.个人理财规划的概念

　　就是根据个人不同生命周期的特点，针对学业、职业的选择到家庭、居住、退休所需要的财务状况，综合使用银行产品、证券、保险产品等金融工具，来进行理财活动和财务安排。

　　2.个人...