2016年银行专业资格考试即将开始，提前做好考试备考工作，对成功通过考试有很大的帮助。出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“2016初级银行专业考点：风险报告”，希望对大家有所帮助!
风险报告
风险报告的职责：
①保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识
②传递商业银行的风险偏好和风险容忍度
③实施并支持一致的风险语言/术语
④使员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息(考点，不是风险独立)
⑤告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责
⑥利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持
⑦保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资者报告
从报告的使用者来看，风险报告分为内部报告和外部报告
从类型上划分，风险报告分为综合报告和专题报告
推荐阅读：
2016年银行专业资格考试即将开始，提前做好考试备考工作，对成功通过考试有很大的帮助。出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“2016银行专业初级风险管理重点”，希望对大家有所帮助!
风险监测对象
信用风险监测是指通过各种监测技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断是否达到引起关注的水平或超过阈值，并采取相应措施。
JP摩根的统计分析显示：在贷款决策前预见风险并采取预控措施，对降低实际损失的贡献度为50%~60%;在贷后管理过程中检测到风险并迅速补救，对降低风险损失的贡献度为25%~30%;而当风险产生后才进行事后处理，其效力则低于20%。
单一客户风险监测方法包括一整套贷后管理的程序和标准，并借助客户信用评级、贷款分类等方法。
客户风险的内生变量包括两大类：基本面指标(①品质类指标、②实力类指标、③环境类指标)和财务指标(①偿债能力指标、②盈利能力指标、③营运能力指标、④增长能力指标)。
从客户风险的外生变量来看，借款人的生产经营活动不是孤立的，而是与其主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业持续交互影响的。这对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业。
我国监管当局出台了贷款风险分类的指导原则，把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(后三类合称为不良贷款)。
授信集中是指相对于商业银行资本金。总资产或总体风险水平而言，存在较大潜在风险的授信。
推荐阅读：
2016年银行从业考试即将开始，考生多多关注考试资讯，掌握考试动态。出国留学网银行从业考试栏目为大家分享“2016年初级银行专业考试报名时间”，希望对大家有所帮助!
关于开展2016年下半年银行业专业人员初级职业资格考试报名工作的通知
经银监会和国家人社部审批同意，2016年下半年银行业专业人员初级职业资格考试定于10月29-30日举行，此次考试开设《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》2个科目。其中，《银行业专业实务》下设《个人理财》、《公司信贷》、《个人贷款》、《风险管理》、《银行管理》5个专业类别。
本次考试提供个人网上报名和集体报名两种方式，报名时间为
8月15日9:00至9月26日17:00(详情见报名须知)。考试报名及相关信息发布均通过中国银行业协会网站(www.china-cba.net)和东方银行业高级管理人员研修院网站(www.china-cbi.net)发布。如遇忘记登录账号及密码、无法缴费等技术性问题,请拨打上海技术中心客服热线：021-61651127。2016年银行专业资格考试即将开始，提前做好考试备考工作，对成功通过考试有很大的帮助。出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“2016初级银行专业重点：风险监测指标”，希望对大家有所帮助!
风险监测主要指标
不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款×100%
预期损失率=预期损失/资产风险暴露×100%
正常贷款迁徙率识别例题，不需记公式!!!假设商业银行当期期初共有l 000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款l50亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未发生变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率为：该行期初正常贷款余额为900+50=950(亿元)，期内减少额为150亿元，期末正常贷款为950+40=990(亿元)，其中来自原正常贷款的为990—225=765(亿元)，期内贷款迁徙为不良贷款的金额为950—150—765=35(亿元)，所以正常贷款迁徙率为：35/(950—150)×100%=4.38%。
不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)
贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备×100%
推荐阅读：
2016年银行从业考试即将开始，提前做好考试备考工作，多多关注考试资讯，对成功通过考试有很大的帮助。出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“2016银行专业初级考试风险管理重点”，希望对大家有所帮助!
2016银行专业初级考试风险管理重点
企业法人客户信用风险识别
集团企业的主要投资者指直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者。
关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。
根据集团内部关联关系的不同，企业集团可以分为纵向一体化企业集团(上游企业与下游企业)和横向多元化企业集团(集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组)。
集团客户信用风险特征：内部关联交易频繁、连环担保十分普遍、真实财务状况难以掌握、系统性风险较高、风险识别和贷后管理难度大。
我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类。
个人住房按揭贷款的风险有经销商风险;“假按揭”贷款(开发商)等。
信用风险不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行识别、计量、监测和控制。
系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由宏观经济因素的变动反映出来的。
行业风险是指当某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利因素出现时，贷款组合中处于这些行业的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。
区域风险是指当某个特点区域的政治、经济、社会等方面出现不利变化时，贷款组合中处于该区域的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。
推荐阅读：
2016年银行从业考试即将开始，提前做好考试备考工作，多多关注考试资讯，对成功通过考试有很大的帮助。出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“初级银行专业2016考试风险管理考点”，希望对大家有所帮助!
初级银行专业2016考试风险管理考点
单一法人客户信用风险识别
1. 按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可划分为法人客户与个人客户;法人客户根据其机构性质可以分为企业类客户和机构类客户;企业类客户根据其组织形式不同可划分为单一法人客户和集团法人客户。
2. 对法人客户的财务状况分析主要采取财务报表分析(对资产负债表和损益表分析)、财务比率分析以及现金流量分析三种方法。
3. 财务报表分析关注四项内容：识别和评价财务报表风险、识别和评价经营管理状况、识别和评价资产管理状况、识别和评价负债管理状况;
4. 盈利能力比率，衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力;
效率比率，又称营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力;
杠杆比率，衡量企业所有者利用自身资金获得融资的能力，也判断企业的偿债资格和能力;
流动比率，判断企业归还短期债务的能力，分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力。
5. 现金流是指现金在企业内的流入和流出，分为三个部分：经营活动中的现金流、投资活动中过的现金流、融资活动中的现金流。
6. 非财务因素分析是信用风险分析过程中的重要组成部分，与财务分析相互印证、互为补充。从管理层风险分析，行业风险分析，生产与经营风险分析，宏观经济、社会及自然环境分析等方面进行。
7. 担保方式主要有：保证、抵押、质押、留置与定金。
8. 保证是指保证人与债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。(国家机关，学校、幼儿园、医院等公益性为目地的事业单位、社会团体、企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人。)
9. 抵押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。
10. 质押又称动产质押，是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。
11. 留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权饿担保。商业银行极少才用留置与定金作为担保方式。
推荐阅读：
推荐更多