初级银行从业

　　2022年的初级银行从业资格考试距离正式开考还有两个月的时间，大家在复习过程中是否有做过历年的考试真题呢？下面小编就为大家带来了2021年初级银行从业资格考试《法律法规》考试真题及答案解析，快来看看吧！

　　2021上半年初级银行从业资格考试真题：

　　与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。

　　A.开证行不同

　　B.开证行所承担的付款责任不同

　　C.开证申请人不同

　　D.受益人不同

　　答案：B

　　按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括（）。

　　A.资本公积

　　B.盈余公积

　　C.次级债务

　　D.留存利润

　　答案：C

　　合同生效是指（）。

　　A.合同履行完毕

　　B.合同双方当事人按照约定履行义务

　　C.已经成立的合同具有法律约束力

　　D.合同订立过程的结束

　　答案：C

　　根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（）。

　　A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

　　B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

　　C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

　　D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

　　答案：A

　　下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。

　　A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

　　B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

　　C.收买他人信用卡信息资料

　　D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

　　答案：B

　　下列不属于《中华人民共和国商业银行法》规定的“关系人”的是（）。

　　A.商业银行董事

　　B.商业银行会计人员

　　C.商业银行信贷人员近亲属

　　D.商业银行监事担任高级管理职务的公司

　　答案：B

　　通货膨胀对金融秩序和经济、社会稳定的影响主要包括（）。

　　A.会引起居民挤提存款，用于抢购商品

　　B.会引起社会各阶层的利益分配不公而激化社会矛盾

　　C.会导致政府威信下降，政局不稳定

　　D.会使社会...

　　2022年的初级银行从业资格考试距离正式开始考试还剩下两个月的时间，对于正在复习的考生来说，两个月时间是稍纵即逝的，大家需要合理安排复习计划，下面小编为大家带来了2022年初级银行从业资格考试《法律法规》考试知识点，一起来看看吧！

　　【考点】金融工具的特点及种类

　　（1）金融工具的特点（流动性、收益性、风险性）

　　流动性：①能否方便地随时变现；②变现过程中损失的程度和所耗费的交易成本的大小。一般来说，流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比。

　　收益性：信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益，收益的大小通过收益率来反映。

　　风险性：①信用风险（违约风险）；②市场风险：因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。

　　（2）金融工具的种类

　　按期限长短

　　短期金融工具：期限≤1年，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。

　　长期金融工具：期限>1年，如股票、企业债券、长期国债等。

　　按融资方式

　　直接融资工具：政府、企业发行的国库券企业债券、商业票据、公司股票等。

　　间接融资工具：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

　　按投资者所拥有的权利

　　债权工具：代表为债券

　　股权工具：代表为股票

　　混合工具：代表为可转换公司债券和证券投资基金

　　【考点】外汇与汇率

　　（1）外汇的概念

　　国际货币基金组织：外汇是货币行政当局（中央银行、货币机构、外汇平准基金和财政部）以银行存款、财政部国库券、长短期政府证券等形式所保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。包括外国货币、外币存款、外币有价证券（政府公债、国库券、公司债券、股票等）、外币支付凭证（票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等）。

　　中华人民共和国外汇管理条例：是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产：外币现钞，包括纸币、铸币；外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；外币有价证券，包括债券、股票等；特别提款权；其他外汇资产。

　　（2）汇率及其标价方法

　　直接标价法：以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法

　　间接标价法：以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法

　　（3）汇率的种类

　　①固定汇率和浮动汇率

　　固定利率：本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。

　　浮动利率：本国货币与其他国家货币之间的汇率不由官方制定，而...

　　2022年的初级银行从业资格考试将在11月的月底进行考试，各位考生目前对于知识点内容的整合是否已经有了系统的梳理呢？小编在本文中为大家带来了2022年初级银行从业资格考试易错知识点内容，感兴趣的小伙伴们快来看看吧！

　　【考点】长期债券市场

　　①概念：债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证。

　　②功能：融资功能、资源优化配置功能、投资功能、宏观调控功能以及防范金融风险功能。

　　③债券的发行与定价

　　债券发行

　　直接发行：指债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销。

　　间接发行：发行人不直接向投资者推销，而是委托中介机构进行承购推销。

　　发行定价影响因素

　　内部因素：包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。

　　外部因素：包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。

　　发行人发行成本：支付给承销商的费用就是发行成本，主要包括债券印刷费、发行手续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、其他发行费用等。

　　主要影响因素为：债券面额、票面利率、市场利率、债券期限

　　④债券价格指数

　　债券价格指数是反映债券市场价格总体走势的指标体系。目前，中债指数产品体系主要包括中债总指数、中债成分指数、中债定制指数、中债策略型指数、中债投资者分类指数、中债外币计价指数、中债绿色系列指数、中债美元债券指数、中债离岸人民币债券指数等。

　　【考点】金融市场的种类

　　（1）按金融工具的期限

　　货币市场：短期资金融通市场，偿还期短、流动性强、风险小。

　　资本市场：长期资金融通市场，偿还期长、流动性较小、风险较高。

　　（2）按具体的交易工具类型

　　债券市场：长期债券市场是指政府、企业和金融机构等募集长期资金的主要场所。

　　票据市场：由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。

　　外汇市场：进行外汇交易的场所，由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构成。

　　股票市场：专门对股票进行公开交易的市场，包括股票的发行和流通转让。

　　黄金市场：进行黄金交易的市场。

　　（3）按金融工具发行和流通的阶段

　　发行市场：一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场。

　　流通市场：二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。

　　（4）按交割时间

　　现货市场：...

　　2022年的初级银行从业资格考试将在十一月的月底举行正式考试，各位考生目前两个月左右的时间要如何备考才能取得最好的复习效果呢？快和小编一起来本文中看看这份2022年初级银行从业资格考试考前备考知识点内容整理吧！

　　【考点】商业银行

　　（1）商业银行概述

　　①我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

　　②商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

　　③与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。

　　（2）商业银行的职能

　　①充当信用中介：银行最基本的职能。银行吸收存款，发放贷款。

　　②充当支付中介：商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。

　　③信用创造功能：商业银行是通过吸收活期存款，发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款，增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款，发挥信用创造功能，扩大社会货币供应量。

　　④金融服务：金融服务是指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通的特殊地位和优势，借助于电子计算机等先进手段和工具，为客户提供信息咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。

　　（3）商业银行机构

　　①大型商业银行：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行。

　　②股份制商业银行：招商银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行等。

　　③城市商业银行：以城市信用社为基础组建。

　　④农村中小金融机构：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。

　　⑤外资银行：指在我国境内由外国独资创办的银行。

　　（4）非银行金融机构

　　金融资产管理公司

　　由国家出面专门设立的以处理银行不良资产为使命的金融机构，具有特定使命以及较为宽泛的业务范围。

　　①我国四大资产金融资产管理公司：中国信达资产管理股份有限公司；中国华融资产管理股份有限公司；中国东方资产管理股份有限公司；长城资产管理股份有限公司。

　　②核准的业务：不良资产进行管理、债权转股权、对外投资、买卖有价证券、破产管理、资产及项目评估、资产证券化业务等。

　　企业集团财务公司

　　简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

　　信托公司

　　信托公司是依法设立的、主要经营信托业务的金融机构。

　　金融租赁公司

　　金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。

　　2022年的初级银行从业资格考试在进行了时间调整之后，考试时间定在了11月的26日和27日，目前距离正式考试还有两个月左右的复习时间，大家要把握好时间，积极备考。下面就和小编一起来看看2022年初级银行从业资格考试备考知识点内容分析吧！

　　【考点】利率市场化

　　（1）概念：利率市场化是指在市场经济中，利率水平及其结构由经济主体自主决定的过程。

　　（2）组成部分

　　①市场基准利率体系；

　　②以中央银行政策利率为核心的利率调控机制；

　　③金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力。

　　（3）利率市场化对商业银行的影响及对策

　　影响

　　①利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击；

　　②把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求；

　　③加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险；

　　④改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈；

　　⑤影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。

　　有利影响

　　①有利于扩大商业银行经营自主权，有利于商业银行开展金融产品创新；

　　②利率市场化为商业银行创造更加自由的经营环境，有利于促进资源的优化配置；

　　③利率市场化增加了商业银行主动匹配资产与负债的手段。

　　对策

　　①向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制；

　　②建立科学的产品定价体系，提升自身的定价能力；

　　③调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本；

　　④完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机；

　　⑤丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障。

　　【考点】货币政策工具

　　（1）常用的为一般性货币政策工具，包括法定存款准备金政策、再贴现政策及公开市场业务

　　法定存款准备金

　　法定存款准备金制度下，商业银行必须按照中央银行规定的法定存款准备金率，将其存款的一定比例缴存到中央银行。

　　超额存款准备金：商业银行存放在中央银行的超出法定存款准备金部分的资金，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。

　　再贴现

　　再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为。

　　中央银行提高再贴现率...

　　2022年的初级银行从业资格考试被延期了两个月进行考试，各位考生多出的两个月复习时间一定要好好利用起来，将还未完全掌握的知识点内容进行查漏补缺的复习，下面就和小编一起来本文中看看这份2022年初级银行从业资格考试知识点内容合集吧！希望能对大家的备考起到一定的帮助！

　　【考点】利息率的主要种类

　　（1）固定利率与浮动利率

　　固定利率：指在借贷业务发生时，由借贷双方商定的利率，在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化。

　　浮动利率：指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。

　　（2）存款利率与贷款利率

　　存款利率：客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。

　　贷款利率：银行或其他金融机构发放贷款所收取的利息与贷款本金的比率。

　　（3）基准利率和市场利率

　　基准利率 概念

　　通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。

　　市场利率 概念

　　指借贷双方在金融市场上通过竞争所形成的反映一定时期金融市场货币供求关系的利率。

　　基准利率 含义

　　①基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。

　　②基准利率表明中央银行对于当期金融市场货币供求关系的总体判断，基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。

　　基准利率 含义

　　①市场利率受中央银行基准利率的左右，基准利率的调整影响市场利率的总体水平。

　　②市场利率是按市场规律变动的利率，能较真实地反映市场资金供求状况及资金运用的风险状况，是借贷资金供求状况变化的指示器。

　　（4）名义利率和实际利率

　　名义利率：以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常是指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌利率。

　　实际利率：名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。

　　（5）官定利率和公定利率

　　官定利率：由政府金融管理部门或中央银行根据国家经济发展和金融市场需要所确定和调整的利率。

　　公定利率：由一个国家或地区银行公会（同业协会）等金融机构行业组织所确定的利率。

　　【考点】汇率变动对经济的影响

　　（1）对贸易和国际收支

　　外币汇率上升、本币汇率下跌，在其他条件不变的...

　　2022年的初级银行从业资格考试原定的考试时间为9月24日，由于受到疫情影响被延期至11月举行，各位考生目前需要做一套考试的全真模拟练习题检验自己前段时间的复习成效，然后再进行下一步的复习，快来看看这份2022初级银行从业资格考试考前必备模拟考试练习题吧！

　　如借款人未经银行批准擅自改变款项用途，银行（）。

　　A.仍需按照合同约定贷款，因为贷款合同已经生效

　　B.有权不予支付

　　C.按比例支付贷款

　　D.无权不予支付

　　参考答案：B

　　参考解析：如借款人未经银行批准擅自改变款项用途，银行有权不予支付。

　　（）是实贷实付的外部执行依据。

　　A.受托支付

　　B.按进度发放贷款

　　C.满足有效信贷需求

　　D.协议承诺

　　参考答案：D

　　参考解析：协议承诺是实贷实付的外部执行依据。

　　银行应通过检查企业的（），分析公司的最近经营情况。

　　A.审贷材料

　　B.提款申请书

　　C.借贷凭证

　　D.银行对账单

　　参考答案：D

　　参考解析：企业与银行资金往来是公司交易情况最直接的反映，也是银行利益的体现。银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况，核查企业的银行对账单，分析公司的最近经营请况，并对异常的划款行为进行调查分析。故本题选D。

　　以下导致企业流动资产增加的因素不包括（）。

　　A.季节性销售增长

　　B.长期销售增长

　　C.资产效率下降

　　D.债务重构

　　参考答案：D

　　参考解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少。

　　从资产负债表看，可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是（）。

　　A.季节性销售增长

　　B.商业信用的减少

　　C.固定资产重置

　　D.红利支付

　　参考答案：C

　　参考解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少。固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少。从损益表来看，一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影响.进而影响到企业的借款需求。

　　购买存货可以延迟付款，在资产负债表上表现为应付账款，是因（）的存在。

　　A.企业信用

　　B...

　　2022年的初级银行从业资格考试的延期对于考生来说并不见得是一件好事，考试报名通道重新打开，本次考试的考试人数智慧不减反增，考试的竞争压力进一步加大，所以各位考生快来做一做这套2022年初级银行从业资格考试备考复习练习题及答案解析吧！

　　推行实贷实付的现实意义不包括（）。

　　A.有利于将信贷资金引入实体经济

　　B.有利于加强贷款使用的精细化管理

　　C.有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险

　　D.有利于提高银行收益

　　参考答案：D

　　参考解析：推行实贷实付，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场等；有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平，加强对贷款资金使用的管理和跟踪。实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。

　　下列关于实贷实付现实意义的说法中，错误的是（）。

　　A.有利于确保信贷资金进入实体经济

　　B.有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平

　　C.有助于贷款人防范信用风险和法律风险

　　D.有利于彻底消除信贷风险

　　参考答案：D

　　参考解析：推行实贷实付，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场等；有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平，加强对贷款资金使用的管理和跟踪。实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。

　　借款合同中的必备条款不包括（）。

　　A.贷款种类

　　B.借款用途

　　C.保证的方式

　　D.还款方式

　　参考答案：C

　　参考解析：信贷业务中涉及的合同主要有贷款合同、保证合同、抵押合同、质押合同等。其中，借款合同中的必备条款有：贷款种类、贷款用途、贷款金额、贷款利率、还款方式、还款期限、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

　　（）是指出口商收到境外开来的信用证，出口商在采购这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资金贷款，用于出口货物进行加工、包装及运输过程出现的资金缺口。

　　A.打包贷款

　　B.押汇

　　C.信用证

　　D.福费廷

　　参考答案：A

　　参考解析：打包贷款又称信用证抵押贷款，是指出口商收到境外开来的信用证，出口商在采购这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资金贷款，用于出口货物进行加工、包装及运输过程出现的资金缺口。

　　公司信贷产品不包括（）。

　　A.流动资金贷款

　　B.固定资产贷款