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个人理财规划

与理财规划总监顺德相关的专业

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2017理财规划师理财技巧

理财规划师理财技巧 理财规划师备考攻略 理财规划师考试

  本文“2017理财规划师理财技巧”由出国留学网理财规划师栏目整理,希望对考生有所帮助。

  康先生夫妻二人均就职于事业单位,有一套房,一辆车,年收入月16万元,年支出8.5万元,儿子2岁,理财师表示,真正的理财规划应包括八大内容,要从家庭财务实际出发,走好这关键的“八大步”,就能实现财富的“水涨船高”。

  据北京青年报12月8日报道,提到理财,人们往往简单理解为投资,让资产升值。其实,真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养老规划、遗产传承规划等八大内容。只有从家庭财务实际出发,走好这关键的“八大步”,家庭理财规划才能真正有的放矢,做到科学统筹、心中有数。

  第一步,必要的资产流动性。它包括活期存款,定期存款,国债以及货币型的市场基金。一般情况下,这些钱应该至少是收入的3倍,但一般家庭所持有的倍数都应比这个高,尤其是现下的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情况自行决定,用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。

  第二步,合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中,学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出,使家庭收支结构大体平衡。一般来讲,家庭负债率不能超过25%至30%。

  第三步,充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计,从孩子出生到大学毕业,所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项,因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。

  第四步,完备的风险保障。人的一生中,风险无处不在,应通过风险管理与保险规划,将意外事件带来的损失降到最低,更好地规避风险,保障生活。

  第五步,合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时,纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减少或延缓税费支出。

  第六步,稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具,以及琳琅满目的投资项目,普通消费者很容易看花了眼,晕头转向。比较科学的办法是,交给专业的理财团队或人士打理,帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力,利用最合理的投资工具完成增值的过程,最终达到财务自由的层次。

  第七步,长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高,养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休,那停止工作之后的20年、30年,甚至是40年怎么办?收入急剧减少,甚至没有,只能靠以前的积蓄来维持。因此,要提早规划个人养老,确保晚年的生活质量。

  第八步,资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出,对资产进行合理分配,以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案,确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传

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2016年理财规划师考试重点:交付理财规划方案

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  “2016年理财规划师考试重点:交付理财规划方案”一文由出国留学网理财规划师考试栏目整理,希望对广大考生有所帮助,了解更多相关讯息,请继续关注我们网站的更新!我们将竭诚为广大考生服务!

  2016年理财规划师考试重点:交付理财规划方案

  交付理财规划方案

  一、首次交付

  1、制作文件文本 2、交付方案文本

  二、方案的修改

  1、根据其他专业人士的意见改进方案 2、根据客户意见修改

  3、因理解差异而修改理财方案

  三、客户声明

  制定具体规划方案

  制定具体规划方案内容主要包括:

  1、现金规划 2、风险管理规划 3、家庭消费支出规划

  4、税收筹划 5、投资规划 6、退休养老规划 7、财产传承规划等

2017年理财规划师知识点:理财投资规划

理财规划师知识点 理财规划师重点 理财规划师备考经验

  审计师考试就要开始咯,赶快复习起来吧,出国留学网竭尽全力为各位同学准备了“2017年理财规划师知识点:理财投资规划”,希望对各位考生有帮助。

  STEP1:下定决心开始“自己”理财

  一般人的观念中都认为“理财”等同于“不花钱”,进而联想到理财会降低消费所得到的乐趣与生活质量。

  对于喜爱享受消费快感的年轻人来说,心理上难免会抗拒“理财”这个观念,“理财”此事,老一点再说吧。

  这是事实吗?答案当然是否定的。年轻人不喜欢理财或是不知道理财,最主要的原因就是漠视“人”与“钱”的差别。普天下的人都知道一个道理“钱能生钱”,西谚叫做“Moneymakesmoney”,意即“钱”追“钱”总比“人”追“钱”来得快捷有效。

  那么如何用钱去追钱呢?首先,当然要拥有“第一桶金”——一笔骁勇善战的母钱,然后用这笔母钱产生钱子钱孙。但是这“第一桶金”应该怎么来呢?生活中我们常被“清仓大减价”、“免年费信用卡”等诱因让我们控制不住花钱的欲望,一次又一次的错过储蓄“第一桶金”最好的时机。所以只有先下定决心“自己”理财,才算是迈开成功理财的第一步。

  STEP2:排除恶性负债,控制良性负债

  若你已经下定决心自己理财,接下来要做的就是将你自身的财务独立起来。这里所说的“财务独立”是指“排除恶性负债、控制良性负债、学习理财投资”。

  恶性负债是指人力不可控制的负债,例如生病、意外伤害、车祸等,这些事件引起的负债都属于恶性。这种情况下,如果买了保险就可以降低因意外所遭致的损失,从而排除恶性负债。所以财务独立的第一步就是买一份适合自己的保险,将意外带来的金钱损失转嫁给保险公司,让你无后顾之忧。

  良性负债就是你可以自己控制的负债,如生活费、娱乐费、子女教育费、房屋贷款等。也就是说,你可以决定自己每月的生活费用,可以决定跟父母住或是搬出去住,结婚后要不要买房子、生孩子等。

  STEP3:学习理财投资

  之前提过的“财务独立”是指“除恶性负债、控制良性负债及学习理财投资”。其实财务独立只是一个观念的建立,在你实现财务独立之前还有许多准备工作,其中学习理财知识就是最重要的工作。

  从事理性的投资

  何为理性的投资?简单的说就是“投资者了解所欲投资目标的内涵与其合理报酬后所进行的投资行为”。为什么独立理财要强调理性投资的重要性呢?因为投资不当会导致出现严重负债的情况!理性、正确的投资不但可以将“收入”大于“支出”的差距扩大,使你的财务真正独立,并且能协助你达成人生的目标。一定要抛弃,一夜暴富的想法,更不能去涉足这样的理财品种,像期货这类,风险超高的,根本就不是普通人做的,现在银行推出的纸黄金,很不错,风险小,而且收益相对也还行,至少比存款利息高。

  理财要交给专家?

  把理财交给专家的观念是正确的,因为专家可以全心投入理财的工作中,而且拥有较多的资源和工具,可以有效提高你的投资收益,这些都是专家理财的优势。但我们自己为什么要学习理财知识呢?因为在你把钱交给专家理财之前,是不是对这个“理财专家”充满信心,而且确定这个“理财专家”会以你最大的利益为最终理财的目的,最后还确定会把你所投资的钱在你指定的时候回到你的口...

美国留学理财规划

美国留学 美国留学理财

  选择美国MBA留学的同学们,无一不是看到了美国MBA就业的大好形势。MBA主要涉及的是经济管理方面,所以同学们在生活中学会理财显得格外重要。今天出国留学网小编就来为同学们说说美国留学理财规划。

  美国MBA留学,为了能日后收获良好的美国MBA就业,专家表示,同学们当从日常生活的理财开始准备起:

  第一步:理财是一个长期过程,需要时间和耐心。建议投资者把握住市场大的发展趋势,将一部分资金进行中长期投资,树立起“理财不是投机”的理念。

  第二步:树立风险意识,投资是有风险的,高回报的产品也对应着高风险。从理财的角度来看,人的一生可以分为不同的阶段。因此,对于MBA申请我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标,时刻审视自己的资产分配状况及风险承受能力,不断调整资产配置、选择相应的投资品种与投资比例。

  第三步:保险是一种重要的财务保障手段,是家庭理财的重要组成部分。保险的功能是当发生事故时仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口,降低人生旅程中意料之外收支失衡时产生的冲击。

  第四步:针对理财目标合理配置资产。美国MBA要将生活保障与投资增值目标合理分开。投资增值是一种长期行为,目的是使生活质量更高,不要因为投资而降低目前的生活质量。一般而言,不宜将所有的资金投入到单一品种内。

  第五步:要多学习理财知识,去国外读MBA要多同专业理财人员交流,增加分辨能力和投资能力。每天多看财经报纸,看理财书籍,听理财讲座或者电视,逐步增加理财知识。

  第六步:要多记账,内容包括资产负债表和现金收入支出表,做到收支有数。可以对照去年和今年的账,看看有什么钱是该花的,有什么钱是不该花的。根据记账的结果做到有的放矢,做出有计划、合理的理财目标和理财规划。

  更多美国MBA职场理财规划信息,美国MBA就业方面的介绍,尽在澳际美国留学论坛MBA频道,欢迎同学们多多来关注。大家如果对于这些信息想倾听来自澳际专家的解答,欢迎大家随时点击网站在线咨询按钮咨询了解。

  留学申请的成功往往就在于比别人多走一步,想得更细一点。澳际率先打破传统留学中介代理招生的服务模式,引进世界顶级咨询公司麦肯锡(McKinsey)、埃森哲(Accenture)、普华永道(PwC)和海德斯哲(Heidrick & Struggles)等的先进咨询服务模型,创立“澳际六步曲”服务体系。澳际 12 SEMINAR,则是在澳际六步曲的基础上,定制出的针对美国研究生申请的升级版服务流程,涵盖了整个留学申请环节的每一个细节。


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2017年二级理财规划师考点:理财规划实施

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  出国留学网为大家提供“2017年二级理财规划师考点:理财规划实施”供广大考生参考,更多资讯请关注我们网站的更新!

  2017年二级理财规划师考点:理财规划实施

  一、取得客户授权:

  客户授权应包括两方面的内容

  1、代理授权 2、信息披露授权

  二、客户声明包括:

  1、关于理财规划师资质的声明 2、关于客户许可的声明

  3、关于实施效果的说明 4、其他双方认为应当声明的事项

  三、具体实施

  在其实施过程中应注意以下因素

  1、时间因素 2、人员因素 3、资金因素

  四、文件存档管理

  五、理财规划实施中的争端处理

  1、处理原则

  (1)尊敬客户的原则

  (2)客观公正的原则

  (3)遵循所在机构或行业中已有的争端处理程序

  2、解决步骤

  (1)协商 (2)调解 (3)诉讼或仲裁

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