精算师考试考点

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　　2018年精算师考试辅导讲义：精算经验分享

　　精算师，一个代表着财富、权力和专业水准的职业，被誉为“金领中的金领”，是一个惹人羡慕且佩服的职业。但要成为一位精算师并不容易。从准精算师到精算师的漫长时间，多达8门的不同学科，每门长达6个小时的考试时间，在外人看来，无疑就是“残酷”的代名词。但中德安联人寿保险有限公司精算师乔步加不这么认为，相反，他却读出乐趣。“函数枯燥?公式复杂?用来研究博彩公司的赔率，就会好很多。”“理财也一样”，乔步加说：“心态是关键。以平常心对待理财，既不高估理财的难度，也不轻言钱来得容易，不求短期暴富，但愿长期稳定。“你会发现理财其实是一件很快乐的事情”。

　　并非“有险就保”乔步加回忆自己的理财之路。1996年，25岁的他，面临出国求学和入行保险的人生岔路口，一番衡量盘算之后，他成为外资保险公司的一员，并在首次接触保险行业不久，为自己购买了人生的第一份保险——意外险。回报父母是他选择意外险的最主要原因。父母辛辛苦苦将自己养大成人，如果一旦有意外发生，做为受益人的父母，至少可以在经济方面获得补偿。性价比则是他选择意外险的另一个出发点。“低保费，高保险”的特点，非常适合刚刚参加工作、收入不高的年轻人。意外险并非唯一选择。一年之后，他就先后选定了两份养老险。在意识到提早为养老规划，减少不必要开支，同时享有较低的每年保费支出后，用养老险为自己的未来退休生活购买一个基础保障，成为现实生活的必选，屈指算来，其中的一份已经连续缴纳了11年，再过9年，每年就可以享有稳定的返还。最近几年，他又选择了期缴投连险和万能险，现阶段用来购买高额的寿险保障，等年老的时候降低保额将保单转化成退休金储备帐户。这是购买高额保障最经济的一种方式。回忆自己的投保生涯，乔步加认为，在不同阶段，根据不同需求适当选择，是值得汲取的经验之一。与此同时理财需要有明确的目标，并在明确之后，坚持执行。他认为，这一套投保模式目前并不过时，仍然适用于年轻人。尽管对保险的重要性有足够认识，但乔步加并非“有险就保”，重大疾病保险目前就不在他的考虑之列。年龄尚算年轻，健康状况良好是他暂未选择重大疾病保险的主要理由，“40岁以后，或许我会考虑”，他笑称。“目标至上，需求决定投入”的原则被乔步加运用得如此得当，值得借鉴。

　　保持灵敏嗅觉将未来不确定因素尽量量化为可测因素，是一个精算师的基本能力之一。以利率为例，比照日本等发达国家的情况来看，乔步加推断，未来中国利率仍有下调可能，购买保险产品仍是必要的资产配置，做为业内人士，他并不讳言对保险的偏爱。搜集各种信息，加以整理消化是正确推断的基础，保持足够的敏感度必不可少。以工商银行的“灵通快线”理财产品为例，推出已1年有余，购买时实时结转为理财产品份额，赎回资金瞬时到账，免收申购和赎回费用，5万元的低门槛，远高于活期和通知存款的收益，可谓优势多多。但真正意识到并用来灵活理财的人并不多，而乔步加却运用得得心应手，在设置了合适的申购、赎回比例之后，最大限度的实现了资产账户的增值。谈及刚刚结束的美国度假之行，他又详细解释海外旅游保险，不到1000元人民币的保费，30万人民币的医疗保险保额，让他一家3口安心尽享旅游的乐趣。从景点的可能意外，到...

　　大家做好准备迎接精算师考试了吗?出国留学网诚意整理“2018年精算师考试辅导讲义：私车典当要精算”，只要付出了辛勤的劳动，总会有丰硕的收获!欢迎广大考生前来学习。

　　2018年精算师考试辅导讲义：私车典当要精算

　　由于二手车降价速度加快，典当行制订出新规矩：当期越长，车主可获得的当金越少。当户如何找到当期与当金的最佳结合点?

　　当期越长当金越少

　　去年10月，叶先生将一辆2002年9月出产的别克V62.5G送进了典当行，当期为一至两个月。当时根据评估价，可发放当金为14万元。但典当行考虑到该车型在别克系列

　　中已较陈旧，通用公司也即将推出新的车型，现有车辆可能大幅降价，如客户续当，将跨年度，所以最终发放的当金为12万元。

　　“由于近两年新车行业竞争激烈，考虑到车价调整速度较快等因素，对于保有量较大的国产车型，目前典当行已改变了以往的估价方式，一般当期越长，当金也会打折扣。”上海东方典当公司综合业务部的李剑锵告诉记者，“一般来说，典当公司的当金通常是依照车辆典当时二手车市场价格的九成左右来发放。如车辆在典当时的二手价格是10万元，车主要求的当期是1个月，也可能经过续当后，当期延长到3个月。那么工作人员在承做这辆车时，就会考虑到价格浮动因素，如果预测3个月后的二手价格为8万元，那么当金最多不超过7万元。”

　　而对于那些新近降价的主流车型，其评估价格会比较坚挺。比如行驶了两年的帕萨特2.0，如果当期为10天，当金在14.6万元左右;如果当期为3个月，当金在13.6万元左右;当期为半年，当金则在13.1万元左右。因此，当户可合理控制好自己的当期，达到当金和当期的最佳结合点。

　　分期取当少付利息

　　王先生在去年底资金周转困难，而新的投资项目即将进行，于是，他用一辆2004年进口老款宝马530前来典当。评估发放当金40万元，当期为2个月。由于王先生在典当时申请了一卡通会员，当金可分期提取，于是王先生先从卡中提取了15万元进行投资，20天后又提取了未用的25万元追加投资。2个月后，王先生赎当共支付利息1.9万元。如当时王先生按正常典当业务至当期结束，应付利息约3.7万元，这样足足少支付了近一半利息。

　　李剑锵说，不少投资者都会遇到这样的问题，急需一笔资金，但可按轻重缓急分步到位，然而由于申请的贷款金额是一次性发放，所以必须支付全额贷款从头到尾的利息。但如果你成为“融资宝一卡通”会员，就能获得最高50万元的授信额度，同时可按照不同当金的各自天数分别进行结算，这样不仅可享受优惠的佣金费率，还可将所需支付的利息降到最低。

　　一天就可拿到当金

　　作为一种新的融资方式，机动车典当融资与银行贷款相比，它的手续比较简单。车主在进行汽车典当融资时，只需带齐相关证件，把车开到典当行，经典当公司简单验证后，一两个小时，最长不超过一天就可以拿到当金。如向银行贷款，贷款申请人除了要符合一定的条件，并提供相关的资信证明外，有的还要提供担保。

　　同时，机动车典当的贷款期限相对比较灵活。融资期限可由典当行根据客户贷款实际情况制订，通常最短为5天，客户可任意选择适宜的当期，到期后，还可续当;而银行贷款期限一般最短为一...

　　出国留学网精算师考试栏目精心整理提供“2017年精算师考试考点：非寿险责任准备金”希望对您有所帮助，更多相关详情，请继续关注我们网站的更新!

　　2017年精算师考试考点：非寿险责任准备金

　　非寿险责任准备金是保险公司为履行在非寿险业务中出售的保单责任及其相关支出所做的资金准备，是财产保险保险公司资产负债表负债项中的主要成分。提取责任准备金是精算师非常重要的职能和具有挑战性的工作，这不仅是由于评估技术的复杂性，而且还需要精算师大量的主观判断。提取责任准备金主要出于以下一些目的：保险公司的偿付能力评估的需要、保险公司的盈利能力评估的需要、公司经营计划的制定和保险理赔管理的需要。提取充足的责任准备金对于确保保险公司的有足够的偿付能力极为重要。如果不能对责任准备金进行合理的评估就不能对保险公司的财务状况作出正确的判断，评估责任准备金还有利于保险公司估计未来赔款的现金流，有利于公司做出合适的经营计划，此外责任准备金的评估对于公司的理赔人员处理赔案有重要的借鉴作用。本章将从准备金的分类、准备金评估中要考虑的因素、准备金评估的数据准备以及准备金的报表等几个方面对准备金进行概述，并在后面几章详细介绍准备金的评估方法。

　　责任准备金评估过程概括起来有下面几个主要的步骤：确定评估目的，选择评估基础;数据的准备与处理;在一定的假设条件下构造模型;根据过去的经验及数据拟合上述模型;检验模型的假设和拟合结果并以此来修正模型或放弃该模型;利用模型预测准备金(包括预测算、误差分析、分析解释预测结果、根据反馈信息确定最终预测值);对模型的回溯评价。

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　　出国留学网精算师栏目为大家带来“中国精算师考试考点：寿险精算实务”，希望对大家有所帮助哦!

　　考试时间：3小时

　　考试形式：客观判断题和主观问答题

　　考试内容和要求：

　　A.寿险基础(分数比例：15%～25%)

　　1.人寿保险的主要类型

　　考生应掌握寿险的主要类型，即普通型人寿保险和新型人寿保险。普通型人寿保险有：定期寿险;终身寿险;两全保险;年金保险。新型人寿保险需要掌握的有：分红保险;投资连结保险;万能保险。

　　2.保单现金价值与红利

　　保单现金价值;保单选择权;资产份额;保单红利

　　3.特殊年金与保险

　　特殊形式的年金;家庭收入保险;退休收入保单;变额保险产品;可变计划产品;个人寿险中的残疾给付。

　　B.定价(分数比例：15%～30%)

　　1.寿险定价概述

　　定价的基本概念;寿险定价的主要方法;定价的各种假设

　　2.资产份额定价法

　　资产份额定价的过程;资产份额法的基本公式;各种因素对现金流的影响;保费的调整保费

　　3.资产份额法的进一步分析

　　资产份额法的改良;利润变动;资产份额法的其他应用。

　　C.评估及偿付能力监管(分数比例：25%～35%)

　　1.准备金

　　不同视角下的准备金;法定责任准备金的评估方法;评估基础的选择;准备金方法在实务中的应用。

　　2.负债评估

　　利率敏感型寿险的评估;年金评估;变额保险的评估及评估的进一步应用

　　3.寿险公司内涵价值

　　内含价值的定义;内含价值计算方法;内含价值的具体应用以及评价;具体的计算方法

　　4.偿付能力监管

　　偿付能力监管概述;欧盟及北美偿付能力监管实践及其进展;偿付能力监管中的资产评估;偿付能力管理的措施;我国偿付能力监管的实践和发展方向

　　D.养老金(分数比例：10%～20%)

　　1.养老金概述

　　养老金计划的基本概念;精算成本因素;给付分配的精算成本法;成本分配的精算成本法。

　　2.养老金数理及实例

　　递增成本的个体成本法;均衡成本的个体成本法;聚合成本法。

　　E.中国寿险业精算规定及示例(分数比例：5%～15%)

　　有关保费计算的精算规定及示例;有关保单年度末保单价值准备金和保单现金价值的精算规定及示例;关于法定责任准备金的精算规定及示例

　　2016年精算师考试已经进入冲刺阶段，朋友们备考时应该抓住重点进行复习。出国留学网精算师考试栏目为大家分享“精算师考试2016知识点：责任准备金评估”，希望对大家有所帮助。

　　精算师考试2016知识点：责任准备金评估

　　责任准备金评估实务

　　计算步骤：

　　1.确定评估方法

　　常见的评估方法分为三类：平准净保费法、修正制方法和毛保费方法。我国目前使用的主要是平准净保费方法和修正制方法，这两种方法都仅仅考虑死亡率和评估利率。

　　2.确定评估假设

　　评估假设是为了完成责任准备金的评估工作而确定的精算假设，在给付准备金的计算中用到的假设是评估利率和评估死亡率。

　　3.计算评估净保费

　　评估净保费不是实际交纳的保费，而是经过评估认为应该对应于保险金给付的那部分保费。在平准净保费方法下，缴费期内的各年度年初的评估净保费相等，缴费期后的评估净保费等于0。

　　4.完成计算结果的报告

　　按指定输出格式形成表格。从前面的要求可以看到，每个投保年龄都必须有一张表格，如果可能的投保年龄是18到50岁，一共需要33张表。在Excel中可以编制一张20行，33列的表格，列出在一定评估假设下的所有年末责任准备金。