银行专业资格个人贷款考点

　　出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业资格2017个人贷款考试高频考点”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!

　　贷款的签约和发放

　　1 . 商用房贷款的签约和发放

　　(1)贷款的签约

　　对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人(包括抵押人和出质人等)，确认签约的时间，签订书面借款合同和相关担保合同等协议文件。主要包括：借款合同的内容和签约流程

　　① 借款合同内容。商用房贷款合同的内容主要包括：当事人的姓名和住所，贷款种类，币种，贷款用途，贷款金额，贷款利率，贷款期限(或还款期限)，还款方式，借贷双方的权利与义务，担保方式，违约责任，以及双方认为需要约定的其他事项等。

　　② 签约流程。贷款发放人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外，签约流程主要包括填写合同、审核合同和签订合同三部分。

　　a.填写合同。贷款发放人应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。在填写有关合同文本过程中，应当注意以下问题：

　　合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改。

　　贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致。

　　b.审核合同。合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。

　　合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性，主要包括文本书写是否规范，内容是否与审批意见一致;合同条款填写是否齐全、准确;文字表达是否清晰;主从合同及附件是否齐全等。

　　c.签订合同。合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人、(抵押人、出质人、保证人)签订合同。

　　(2)贷款的发放

　　贷款发放要遵循审贷与放贷分离的原则，由独立的放款管理部门落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。借款合同生效后，贷款人应该按照合同约定发放贷款。

　　2、有担保流动资金贷款的签约和发放

　　关于有担保流动资金贷款的签约和发放请参照商用房贷款部分。

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　　贷款的受理与调查

　　1 . 商用住房贷款的受理和调查

　　(1)贷款的受理

　　贷款受理人应要求借款申请人填写商用住房贷款借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料。对于有共同申请人，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。

　　(2)贷前调查：贷款人受理借款人商用房贷款申请后，为履行尽职调查职责，对商用房贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成贷前调查报告。

　　① 调查方式。贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。

　　a.实地调查。贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物状况，包括但不限于抵押物的外立面、内部结构和周边环境情况等，判断借款人对商用房未来的收入前景判断是否合理等。

　　b.面谈借款申请人。贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息，如所购商用房地段和周围商用房租金收入情况等。

　　此外，可配合电话调查和其他辅助调查方式核实有关申请人身份、收入等其他情况。

　　② 调查内容：

　　a.材料一致性调查

　　b.借款人身份和资信的调查

　　c.借款人经济状况的调查

　　d.贷款用途及相关合同、协议的调查：

　　e.担保情况的调查性

　　2 . 有担保流动资金贷款的受理和调查

　　(1)贷款的受理

　　贷款受理人应要求有担保流动资金贷款申请人填写借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。

　　(2)贷前调查：

　　贷款人受理借款人有担保流动资金贷款申请后，应履行尽职调查职责，对有担保流动资金贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成贷前调查报告

　　① 调查方式。

　　a.实地调查。贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物状况，判断借款人所经营企业未来的发展前景等。

　　b.面谈借款申请人。贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息，如借款人所经营企业的盈利状况等。

　　此外，可配合电话调查和其他辅助调查方式核实有关申请人身份、收入等其他情况。

　　② 调查内容

　　a.贷款用途的调查。调查借款人贷款用途是否用于以借款人为主要所有人的企业经营所需的流动资金;借款人开办多个企业的，还应调查落实贷款用于哪个具体经营项目。

　　b.借款人所经营企业的经营状况的调查。对借款人开办企业状况的调查，应从反映其业务繁忙程度，以及实际盈利能力的业务订

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　　出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业资格2017个人贷款考点复习：商业助学贷款”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!

　　商业助学贷款的要素

　　1. 贷款对象

　　商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。贷款银行可根据业务发展需要和风险管理能力，自主确定开办针对境内其他非义务教育阶段全日制学校在校困难学生的商业助学贷款。

　　2. 贷款利率

　　商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计人次年度借款本金。如遇中国人民银行调整贷款利率，执行中国人民银行的有关规定。

　　3. 贷款期限

　　商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年，借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。对借款人毕业后继续攻读学位的，借款人在校年限和贷款期限可相应延长，贷款期限延长须经贷款银行许可

　　4 . 还款方式

　　归还贷款在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。

　　贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金，也可视借款人困难程度对其在校期间发生的利息本金化， 但借款合同签订后，如需变更还款方式，需事先征得贷款银行的同意。

　　5 . 担保方式

　　申请商业助学贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合，贷款银行也可要求借款人投保相关保险。

　　抵押方式申请商业助学贷款的，借款人提供的抵押物，应当符合《担保法》的规定，并按有关规定办理相应登记手续。

　　质押方式申请商业助学贷款，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记。

　　保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。

　　6 . 贷款额度

　　商业助学贷款的额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。贷款银行可参照学校出具的基本生活费或当地生活费标准确定有关生活费用贷款额度。

　　学费应按照学校的学费支付期逐笔发放，住宿费、生活费可按学费支付期发放，也可分列发放。

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　　有好的准备才能有好的结果，付出了汗水才能有收获，各位考生朋友们要好好备考哦!出国留学网银行专业资格栏目为大家提供“2017上半年银行专业资格个人贷款每日一题(11.9)”，希望对大家有所帮助!

　　单选题

　　下列关于到期一次还本付息法的表述错误的是( )。

　　A.到期一次还本付息法又称期末清偿法

　　B.借款人需在贷款到期日还清贷款本息

　　C.一般适用于各种期限的固定利率贷款

　　D.利随本清

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查到期一次还本付息法的相关内容。到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

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