银行从业《个人理财》历年模拟试题及参考答

　　下面是出国留学网银行从业考试栏目为大家提供的“2017银行从业《个人理财》机考模拟试题【二】”,供大家参考学习，希望对大家有所帮助。更多银行从业考试复习资料及考试经验请关注我们网站的更新!

　　一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

　　1.下列国内机构中，无法提供理财服务的是()。

　　A.基金公司

　　B.保险公司

　　C.信托公司

　　D.律师事务所

　　2.下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是()。

　　A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

　　B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

　　C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分

　　D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务

　　3.2007年3月，()首开私人银行业务。

　　A.中国银行

　　B.中国建设银行

　　C.中国农业银行

　　D.中国工商银行

　　4.个人理财业务属于商业银行的()。

　　A.公司金融业务

　　B.个人金融业务

　　C.政府金融业务

　　D.社会金融业务

　　5.在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是()。

　　A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

　　B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理

　　C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理

　　D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

　　6.理财师职业特征中的()要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

　　A.监督性

　　B.综合性

　　C.规范性

　　D.严格性

　　7.下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。

　　A.平等自愿

　　B.保守秘密

　　C.正直守信、客观公正

　　D.勤勉尽职、专业胜任

　　8.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。

　　A.财务规划服务

　　B.理财顾问服务

　　C.综合理财服务

　　D.个人理财服务

　　9.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。

　　A.民事行为

　　B.商业交换行为

　　C.权利义务行为

　　D.民事法律行为

　　10.授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。

　　A.应当由被代理人向第三人承担民事责任

　　出国留学网银行资格考试的小编我觉得，这个是十分重要的

　　1、 (　)是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资品推介的专业化服务。

　　A.理财顾问服务

　　B.综合理财服务

　　C.单项理财服务

　　D.私人银行业务

　　2、 若A产品的名义收益率为4%，协议规定的利率区间为0～14:15 2008-5-194%，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在0～3%之间，60天中挂钩利率在3%一4%之间，其他时间利率则高于4%，则该产品的实际收益率为(　)。

　　A.2.67%

　　B.0.67%

　　C.4%

　　D.3.33%

　　3、 一般情况下，变动收益证券比固定收益证券()。

　　A.收益高，风险小

　　B.收益低，风险小

　　C.收益低，风险大

　　D.收益高，风险大

　　4、 下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是(　)。

　　A.境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务

　　B.境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户

　　C.境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务

　　D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务

　　5、 由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是(　)。

　　A.可赎回债券

　　B.偿还基金债券

　　C.可转换债券

　　D.附认股权证债券

　　答案及解析：

　　1. A

　　2. D

　　3. D

　　4. B

　　系统解析： 境内托管人及境外托管代理人必须为不同的商业银行分别设置托管账户。

　　5. C

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　　一、单项选择题

　　第1题.银行代理财产险不包括(　　)。

　　A. 房贷险

　　B. 家庭财产险

　　C. 万能险

　　D. 企业财产保险

　　正确答案：C

　　解析：万能险属于寿险的一种。

　　第2题.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是(　　)。

　　A. 流通性好

　　B. 保管难

　　C. 价格波动大

　　D. 一般是中长期投资

　　正确答案：A

　　解析：一般来说，艺术品投资由于没有稳定的交易市场而导致流动性相对来说比较差。

　　第3题.投资代客境外理财产品主要面临(　　)。

　　A. 市场风险和政治风险

　　B. 市场风险和信用风险

　　C. 政治风险和外交风险

　　D. 信用风险和外交风险

　　正确答案：B

　　解析：投资代客境外理财产品，主要面临的是市场风险和信用风险。其中的市场风险主要是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格等波动的不确定性而造成损失的风险。信用风险是指以信用关系规定的交易过程中，交易一方不能履行给付承诺而给另一方造成损失的可能性。投资者购买代客境外理财产晶，将直接面临境外投资标的发行人及其他相关机构的信用风险。如果境外投资标的的发行人出现违约、无法支付到期本息，或由于发行人信用等级降低导致投资标的的价格下降，投资者到期可能无法获得预期收益，甚至还可能遭受本金损失。

　　第4题.下列不属于人身保险的是(　　)。

　　A. 人寿保险

　　B. 健康保险

　　C. 责任保险

　　D. 意外伤害保险

　　正确答案：C

　　解析：对人身保险的被保险人而言，客户既面临意外伤害风险，又面临疾病风险，还有死亡风险等。所以，银行从业人员可以相应地为客户选择意外伤害保险、健康保险或人寿保险等。因此，此三项属于人身保险。责任保险的保障对象是投保人按照法律应当承担的损害赔偿责任，不属于人身保险。

　　第5题.我国境内的股票价格指数不包括(　　)。

　　A. 沪深300指数

　　B. 恒生指数

　　C. 上证综合指数

　　D. 深证综合指数

　　正确答案：B

　　解析：我国境内的主要股票价格指数有：沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数。

　　第6题.金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列做法不正确的是(　　)。

　　A. 客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记

　　B. 不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

　　C. 要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件

　　D. 对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份

　　正确答案：C

　　解析：根据《反洗钱法》第十六条可知，任何单位和个人在与金融机构建立关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当...

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　　1.【判断题】委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人。

　　2.【多选题】根据《合同法》规定，承担违约责任的方式包括(　　)。

　　A.支付违约金

　　B.赔偿损失

　　C.自愿履行

　　D.采取补救措施

　　E.定金责任

　　【答案】ABDE

　　【解析】选项C自愿履行错误。承担违约责任的方式除上述ABDE项外，还有强制履行一项。

　　3.【多选题】下列属于无效合同的情形有(　　)。

　　A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

　　B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

　　C.以合法形式掩盖非法目的

　　D.损害社会公共利益

　　E.违反法律、行政法规的强制性规定

　　【答案】ABCDE

　　【解析】无效合同情形为选项所描述的五种情况。

　　4.【单选题】根据《合同法》的规定，(　　)情形下合同中的免责条款无效。

　　A.因重大过失造成对方财产损失的

　　B.因重大误解订立的

　　C.在订立合同时显失公平的

　　D.以合法形式掩盖非法目的的

　　【答案】A

　　【解析】《合同法》第53条规定，合同中的下列免责条款无效：①造成对方人身伤害的;②因故意或者重大过失造成对方财产损失的。

　　5.【单选题】应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指(　　)。

　　A.不安抗辩权

　　B.同时履行抗辩权

　　C.先履行抗辩权

　　D.后履行抗辩权

　　【答案】A

　　【解析】同时抗辩权，指应当同时履行的合同一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求;先履行抗辩权，指存在履行顺序的合同后履行方.在先履行方未履行时有权拒绝其履行要求;不安抗辩权，指合同一方有确切证据证明对方经营状况严重恶化、转移财产、抽逃资金、以逃避债务、丧失商业信誉、有丧失或可能丧失履行债务能力的情形可以中止履行合同。

　　6.【单选题】代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由(　　)承担责任。

　　A.代理人

　　B.被代理人

　　C.代理人和被代理人连带

　　D.代理人或被代理人

　　【答案】C

　　【解析】代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的.由被代理人和代理人负连带责任。

　　7.【单选题】下列关于金融衍生品的说法中，错误的是( )。

　　A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具...

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　　1.【多选题】关于私人银行业务，下列说法正确的有(　　)。

　　A.是一种向富人及其家庭提供的系统理财业务

　　B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务

　　C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标

　　D.核心是个人理财，实际是混业业务

　　E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小

　　【答案】ACDE

　　【解析】私人银行业务包括法律、子女教育等专业顾问服务，B项错误。

　　2.【多选题】按照客户对象不同，综合理财服务可以划分为(　　)。

　　A.理财顾问服务

　　B.产品营销服务

　　C.综合理财服务

　　D.理财计划服务

　　E.私人银行服务

　　【答案】DE

　　【解析】私人银行业务的服务对象主要是富人及其家庭，涉及的业务范围非常广泛;而理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，与私人银行业务相比，个性化服务的特色相对弱一些。

　　3.【多选题】与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在(　　)。

　　A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

　　B.综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向进行投资和资产管理

　　C.在综合理财服务中，所产生的投资收益和风险由客户自行承担

　　D.综合理财服务更强调个性化的服务

　　E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别

　　【答案】BDE

　　【解析】理财顾问服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务，A项错误。在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担，C项错误。

　　4.【多选题】理财顾问服务的特点是(　　)。

　　A.营销性

　　B.专业性

　　C.综合性

　　D.制度性

　　E.长期性

　　【答案】BCDE

　　【解析】理财顾问服务的特点是顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性。

　　5.【单选题】理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是(　　)。

　　A.开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析

　　B.理财计划用来投资与管理客户的资金

　　C.为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益

　　D.购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大

　　【答案】B

　　6.【单选题】下列对综合理财服务的理解，错误的是(　　)。

　　A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

　　B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

　　C.私...

　　出国留学网银行从业资格考试网的小编给大家带来了这些题目，也带来了希望，大家快来查漏补缺，祝大家考试中旗开得胜。

　　101、(　　)明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。

　　A.从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见

　　B.从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利

　　C.从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束。

　　D.对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报

　　E.为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核

　　102、退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有(　　)。

　　A.国债资产产生利息200元

　　B.在公开刊物上发表文章获稿酬1000元

　　C.保险理赔款800元

　　D.股票红利960元

　　E.退休工资1200元

　　103、下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有(　　)。

　　A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

　　B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

　　C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

　　D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失

　　E.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

　　104、下列关于银行业从业人员行为的说法。不正确的有(　　)。

　　A.为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品

　　B.即使离职后，也不能透露任何客户资料

　　C.可以根据内幕信息为客户提供理财建议

　　D.在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员

　　E.应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易

　　105、下列关于信托产品风险的叙述，正确的是(　　)。

　　A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

　　B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

　　C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响

　　D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险

　　E.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托人来承担

　　106、下列各项中，属于金融期货的有(　　)。

　　A.利率期货

　　B.股指期货

　　C.外汇期货

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