银行考试大纲

　　要参加银行从业考试的同学们注意啦!出国留学网银行从业考试栏目为大家提供“初级银行业考试《银行管理》大纲解析一”,供大家参考学习，希望对大家有所帮助。更多银行从业复习资料及考试经验请关注我们网站的更新!

　　存款准备金率

　　存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的，是缴存在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率(deposit-reserveratio)。

　　作用过程

　　存款准备金，也称为法定存款准备金或存储准备金(Depositreserve)，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。RDR，即RMBDeposit-reserveRatio，全称为人民币存款准备金率。存款准备金，是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。法定存款准备金率，是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款的总额的比率。这一部分是一个风险准备金，是不能够用于发放贷款的。这个比例越高，执行的紧缩政策力度越大。存款准备金率变动对商业银行的作用过程如下：

　　增长

　　当中央银行提高法定准备金率时，商业银行可提供放款及创造信用的能力就下降。因为准备金率提高，货币乘数就变小，从而降低了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根偏紧，货币供应量减少，利息率提高，投资及社会支出都相应缩减。反之，亦然。

　　打比方说，如果存款准备金率为7%，就意味着金融机构每吸收100万元存款，要向央行缴存7万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为93万元，倘若将存款准备金率提高到7.5%，那么金融机构的可贷资金将减少到92.5万元。

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　　制度

　　在存款准备金制度下，金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款，必须保留一定的资金即存款准备金，以备客户提款的需要，因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。随着金融制度的发展，存款准备金逐步演变为重要的货币政策工具。当中央银行降低存款准备金率时，金融机构可用于贷款的资金增加，社会的贷款总量和货币供应量也相应增加;反之，社会的贷款总量和货币供应量将相应减少。

　　发展

　　中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。超额存款准备金率是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金占全部活期存款的比率。从形态上看，超额准备金可以是现金，也可以是具有高流动性的金融资产，如在中央银行账户上的准备存款等。

　　2006年以来，中国经济快速增长，但经济运行中的矛盾也进一步凸显，投资增长过快的势头不减。而投资增长过快的主要原因之一就是货币信贷增长过快。提高存款准备金率可以相应地减缓货币信贷增长，保持国民经济健康、协调发展。

　　存款准备金利率水平是指人民银行为金融机构存款准备金支付利息所执行的利率水平。

　　一般地，存款准备金率上升，会使得利率被迫上升，这是实行紧缩的货币政策的信号。存款准备金率是针对银行等金融机构的，对最终客户的影响是间接的;利率是针对最终客户的，比如你存款的利息，影响是直接的。

　　银行专业资格2016《个人贷款》考试大纲

　　出国留学网银行专业资格考试专栏为2016银行专业考试考生整理归纳了2016银行专业考试主要大纲，预祝每位考生能取得好成绩。

　　考试目的

　　通过本科目考试，测查应试人员运用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识，营销策略和方法，不同个人贷款产品的贷款要素、操作流程和风险管理，个人征信系统的管理和应用，以及个人贷款的相关法律法规等，处理银行个人贷款相关业务的能力。

　　考试内容

　　一、个人贷款业务

　　(一)掌握个人贷款的性质和发展;

　　(二)掌握个人贷款产品的种类和要素。

　　二、个人贷款营销

　　(一)个人贷款目标市场分析和客户定位;

　　(二)个人贷款营销渠道、营销组织和营销方法。

　　三、个人贷款管理

　　(一)个人贷款管理原则与贷款流程;

　　(二)个人贷款业务风险管理;

　　(三)个人贷款业务共性风险及控制措施。

　　四、个人住房贷款

　　(一)个人住房贷款的分类和要素;

　　(二)个人住房贷款的贷款流程;

　　(三)个人住房贷款风险管理;

　　(四)公积金个人住房贷款的要素和操作流程。

　　五、个人消费贷款

　　(一)个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理;

　　(二)个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理;

　　(三)其他个人消费贷款的相关要素。

　　六、个人经营性贷款

　　(一)个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理;

　　(二)个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理;

　　(三)农户贷款的要素和贷款流程;

　　(四)下岗失业小额担保贷款的相关要素。

　　七、其他个人贷款

　　(一)个人抵押授信贷款的要素和操作流程;

　　(二)个人质押贷款的要素和操作流程;

　　(三)个人信用贷款的要素和操作流程。

　　八、个人征信系统

　　(一)个人征信系统的内容;

　　(二)个人征信系统的管理及应用。

　　附录

　　一、个人贷款的相关法律

　　(一)《中华人民共和国民法通则》

　　(二)《中华人民共和国合同法》

　　(三)《中华人民共和国担保法》

　　(四)《中华人民共和国物权法》

　　(五)《贷款通则》

　　二、个人贷款的监管政策和法规

　　(一)《汽车贷款管理办法》

　　(二)《个人贷款管理暂行办法》

　　(三)与个人住房贷款相关的政策和法规

　　(四)与个人教育贷款相关的政策和法规

　　(五)与下岗失业贷款相关的政策和法规

　　(六)《农户贷款管理办法》

　　(七)《征信业管理条例...

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初级银行从业资格考试大纲【下】

　　《公司信贷》

　　【考试目的】

　　通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

　　【考试内容】

　　一、公司信贷

　　(一)掌握公司信贷的要素和种类;

　　(二)熟悉公司信贷管理的原则、流程和组织架构;

　　(三)了解开展绿色信贷的基本内容和要求;

　　(四)掌握公司信贷主要产品。

　　二、贷款申请受理和贷前调查

　　(一)熟悉借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务、借款人分类;

　　(二)掌握面谈访问的内容和方式、内部意见反馈的步骤以及贷款意向阶段的材料准备和注意事项;

　　(三)掌握贷前调查的方法和内容;

　　(四)熟悉贷前调查报告的基本内容。

　　三、借款需求分析

　　(一)熟悉借款需求分析的意义和借款需求的影响因素;

　　(二)熟悉借款需求的分析方法，能够运用相关资料判断企业是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起;

　　(三)熟悉借款需求与负债结构的关系。

　　四、贷款环境风险分析

　　(一)熟悉区域风险的分析方法;

　　(二)熟悉行业风险分析的基本方法。

　　五、客户分析与信用评级

　　(一)熟悉客户品质分析的内容和基本方法;

　　(二)熟悉客户财务分析的内容和基本方法;

　　(三)理解客户信用评级的对象、因素、方法和流程。

　　六、担保管理

　　(一)掌握贷款担保的分类、范围、原则和作用;

　　(二)掌握贷款保证人的资格与评价，保证担保的一般规定、主要风险与管理要点，及银担业务合作的风险防范;

　　(三)掌握抵押担保的设定条件、一般规定、主要风险及管理要点;

　　(四)掌握质押担保的设定条件、一般规定、主要风险及管理要点，及质押与抵押的区别;

　　(五)掌握商业银行押品管理的基本原则、押品风险控制的基本要求，押品的实物管理与存续期管理。

　　七、信贷审批

　　(一)掌握信贷授权与审贷分离的相关内容;

　　(二)掌握授信额度的决定因素和确定流程;

　　(三)掌握贷款审查事项及审批要素。

　　八、贷款合同与发放支付

　　(一)掌握贷款合同的签订流程和管理要点;

　　(二)掌握贷款...

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初级银行从业资格考试大纲【上】

　　《法律法规》

　　【考试目的】

　　通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

　　【考试内容】

　　第一部分经济金融基础

　　一、经济基础知识

　　（一）熟悉宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响；

　　（二）了解我国行业分类的方法、行业分析基本内容；

　　（三）掌握区域发展分析的内容及分析重点。

　　二、金融基础知识

　　（一）掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容；

　　（二）熟悉货币政策的内容、目标、原理及传导机制；

　　（三）了解并掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程；

　　（四）掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及汇率制度。

　　三、金融市场

　　（一）了解金融市场的内容、特点和分类；

　　（二）掌握金融工具的特点及种类；

　　（三）了解并熟悉央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能；

　　（四）掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。

　　四、银行体系

　　（一）了解银行的起源与发展；

　　（二）熟悉我国银行的分类与职能。

　　第二部分银行业务

　　一、存款业务

　　（一）掌握个人存款、单位存款、外币存款、其他业务的种类、特点及操作规则；

　　（二）熟悉存款业务的相关管理要求，外币存款的风险管理要点。

　　二、贷款业务

　　（一）掌握个人贷款、公司贷款业务的种类、特征、流程、管理要求；

　　（二）熟悉票据、保函、承诺业务的基本内容与相关管理要求。

　　三、结算、代理及托管业务

　　（一）掌握支付结算及清算业务、代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、资产托管业务、代保管业务等的业务规则和管理要求。

　　四、银行卡业务

　　（一）了解银行卡业务分类及交易流程，掌握信用卡与借记卡的主要区别；

　　（二）熟悉信用卡的分类、业务内容与特点以及信用卡风险管理要求；

　　（三）熟悉借记卡的分类、功能及特点。

　　五、理财与同业业务

　　（一）掌握理财业务的分类与特点；

　　（二）掌握理财业务的销售和信息披露要求；

　　（三）掌握同业业务的分类、主要同业业务的管理要求。

　　第三部分银行管理

　　一、银行管理基础

　　（一）掌握商业银行组织架构与管理机制...

　　2016银行专业资格《公司信贷》考试大纲

　　出国留学网银行专业资格考试专栏为2016银行专业考试考生整理归纳了2016银行专业考试主要大纲，预祝每位考生能取得好成绩。

　　考试目的

　　通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷业务相关知识，包括公司信贷基础知识、营销策略和方法，公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷相关业务的能力。

　　考试内容

　　一、公司信贷原理与方法

　　(一)公司信贷的要素和种类;

　　(二)公司信贷理论的发展及信贷资金的运动过程;

　　(三)公司信贷管理的原则、流程和组织架构。

　　二、公司信贷营销

　　(一)公司信贷目标市场分析和市场定位;

　　(二)公司信贷的营销策略和营销管理。

　　三、贷款申请受理和贷前调查

　　(一)借款人应具备的资格和基本条件;

　　(二)面谈访问的内容、方式及内部意见反馈的步骤;

　　(三)贷前调查的方法和内容;

　　(四)贷前调查报告的内容要求。

　　四、贷款环境风险分析

　　(一)国别风险和区域风险分析的方法和内容;

　　(二)行业风险的产生原因和分析方法。

　　五、借款需求分析

　　(一)借款需求的影响因素;

　　(二)借款需求分析的内容;

　　(三)借款需求与负债结构的关系。

　　六、客户分析

　　(一)客户品质分析的内容和方法;

　　(二)客户财务分析的内容和方法;

　　(三)客户信用评级的因素、方法和程序。

　　七、贷款项目评估

　　(一)项目评估的内容和要求;

　　(二)项目非财务分析的基本内容;

　　(三)项目财务分析的基本内容和方法。

　　八、贷款担保

　　(一)贷款担保的分类和范围;

　　(二)贷款保证人的资格和条件，保证贷款的风险防范;

　　(三)贷款抵押的设定条件和风险防范;

　　(四)贷款质押的设定条件和风险防范。

　　九、贷款审批

　　(一)贷款审批的原则;

　　(二)贷款审查事项及审批要素;

　　(三)授信额度的决定因素和确定流程。

　　十、贷款合同与发放支付

　　(一)贷款合同的签订流程和管理要点;

　　(二)贷放分控的操作要点，贷款发放的原则和条件;

　　(三)贷款支付的分类和操作要点。

　　十一、贷后管理

　　(一)对借款人经营状况、管理状况、财务状况、还款账户以及与银行往来情况的监控;

　　(二)保证人管理、抵(质)押品管理以及担保的补充机制;

　　(三)风险预警的程序、方法、指标体系和处置;

　　(四)贷款提前还款和展期处理;

　　(...