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​2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题九

银行从业资格考试报名 银行从业资格考试试题 风险管理考点试题

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2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题九

  【例题】中国银监会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》中有关战略风险的评估要求不包括( )。

  A.商业银行应当建立与自身业务规模和产品复杂程度相适应的战略风险管理体系

  B.应当对战略风险进行有效的识别、评估、监测、控制和报告

  C.商业银行的战略风险管理框架应当包括股东大会及其下设监事会的监督、商业银行战略规划评估体系、商业银行战略实施管理和监督体系

  D.商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响,并视情况对战略风险配置资本

  『正确答案』C

  『答案解析』本题考查战略风险管理。商业银行的战略风险管理框架应当包括董事会及其下设委员会的监督、商业银行战略规划评估体系、商业银行战略实施管理和监督体系。

  【例题】商业银行可以在短期内体会到战略风险管理的益处包括( )。

  A.比竞争对手更早采取风险控制措施,可以更为妥善的处理风险事件

  B.全面、系统的规划未来发展,有助于将风险挑战转变为成长机会

  C.对主要风险提早做好准备,能够避免或减轻其可能造成的严重损失

  D.避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险

  E.强化外部监督系统和流程

  『正确答案』ABCD

  『答案解析』本题考查战略风险管理。E错误,应为强化内部控制系统和流程。

  【例题】战略风险管理的基本做法包括( )。

  A.明确董事会和高级管理层的责任

  B.建立清晰的战略风险管理流程

  C.明确股东大会和监事会的权利与义务

  D.采取恰当的战略风险管理方法

  E.加强外部监管

  『正确答案』ABD

  『答案解析』本题考查战略风险管理。战略风险管理的基本做法包括:(1)明确董事会和高级管理层的责任;(2)建立清晰的战略风险管理流程;(3)采取恰当的战略风险管理方法。

  【例题】传统上商业银行战略管理的做法是根据既定的短期发展目标,制定相关政策和流程来逐步实现。( )

  『正确答案』×

  『答案解析』本题考查战略风险管理。传统上,商业银行战略管理的做法是根据既定的长期战略和发展目标,制定相关政策和流程来逐步实现。

  【例题】战略风险管理是基于前瞻性理念而形成的全面、反馈性的风险管理方法。( )

  『正确答案』×

  『答案解析』本题考查战略风险管理。战略风险管理是基于前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法。

  【例题】( )是指商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例。

  A.同业市场负债比例

  B.核心负债比例

  C.融资集中度指标

  D.净稳定资金比例

  『正确答案』A

  『答案解析』本题考查同业市场负债比例。同业市场负债比例是指商...

与风险管理考点试题相关的银行专业资格考试试题及答案

​2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题八

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2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题八

  【例题】监督检查的作用主要包括( )。

  A.通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息,大大减少现场检查的工作量

  B.非现场监管对现场检查的指导作用

  C.现场检查结果将提高非现场监管的质量

  D.通过现场检查修正非现场监管结果

  E.维护银行市场秩序

  『正确答案』ABCD

  『答案解析』本题考查银行监管。监督检查的作用包括:通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息,大大减少现场检查的工作量;非现场监管对现场检查的指导作用;现场检查结果将提高非现场监管的质量;通过现场检查修正非现场监管结果;非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测,督促被监管机构加快整改进度和情况,加强现场检查的有效性。

  【例题】《商业银行资本管理办法(试行)》全面引入巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求,资本监管要求包括( )。

  A.最低资本要求

  B.储备资本要求和逆周期资本要求

  C.系统重要性银行附加资本要求为1%

  D.第二支柱资本要求

  E.第三支柱资本要求

  『正确答案』ABCD

  『答案解析』本题考查银行监管。《商业银行资本管理办法(试行)》全面引入巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求,资本监管要求包括:最低资本要求;储备资本要求和逆周期资本要求;系统重要性银行附加资本要求为1%;第二支柱资本要求。

  【例题】根据《商业银行资本管理办法(试行)》,商业银行的最低资本要求应为( )。

  A.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和7%;

  B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4%、5%和7%;

  C.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%;

  D.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4%、6%和8%;

  『正确答案』C

  『答案解析』本题考查银行监管。根据《商业银行资本管理办法(试行)》,商业银行的最低资本要求,核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。

  【例题】根据《商业银行资本管理办法(试行)》,通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于( )。

  A.10.5%、9.5%

  B.11.5%、10.5%

  C.12.5%、11.5%

  D.13.5%、12.5%

  『正确答案』B

  『答案解析』本题考查银行监管。《商业银行资本管理办法(试行)》实施后,通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。

  【例题】( )的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量,以防止头寸过分集中于某一国家或地区。

  A....

与风险管理考点试题相关的银行专业资格考试试题及答案

​2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题七

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2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题七

  【例题】( )指某一国家经济、政治或社会状况恶化,威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险。

  A.转移风险  B.宏观经济风险

  C.政治风险  D.间接国别风险

  『正确答案』D

  『答案解析』本题考查间接国别风险。间接国别风险指某一国家经济、政治或社会状况恶化,威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险。

  【例题】发生( )事件或指标变动,则认为发生了国别风险。

  A.主权违约

  B.转移事件

  C.货币升值

  D.银行业危机

  E.政治动荡

  『正确答案』ABDE

  『答案解析』本题考查国别风险识别。发生以下事件或指标变动,则认为发生了国别风险:(1)主权违约;(2)转移事件;(3)货币贬值;(4)银行业危机;(5)政治动荡。

  【例题】主权违约是指主权债务人违约,违约指任何遗漏或延迟支付利息和/或本金。但是折价兑换不包括在违约中。( )

  『正确答案』×

  『答案解析』本题考查国别风险识别。主权违约是指主权债务人违约,违约指任何遗漏或延迟支付利息和/或本金。折价兑换也包括在违约中。

  【例题】( )指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因,无法获得所需外汇偿还其境外债务,或者债务人资产被国有化或被征用等情形。

  A.主权违约  B.转移事件

  C.货币贬值  D.政治动荡

  『正确答案』B

  『答案解析』本题考查国别风险识别。转移事件指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因,无法获得所需外汇偿还其境外债务,或者债务人资产被国有化或被征用等情形。

  【例题】货币贬值指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过( )或一个更高的比例,具体贬值幅度依据年代背景或一国监管需要。

  A.15%

  B.20%

  C.25%

  D.30%

  『正确答案』C

  『答案解析』本题考查国别风险识别。货币贬值指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过25%或一个更高的比例,具体贬值幅度依据年代背景或一国监管需要。

  【例题】银行业危机指某一经济体银行体系的崩溃,尤其易发生在金融危机的背景下。银行业危机中,衡量系统性危机的风险,即持有银行总资产( )或以上的银行资不抵债,无法偿还储户和/或债权人债务。

  A.10%  B.15%

  C.20%  D.25%

  『正确答案』A

  『答案解析』本题考查国别风险识别。银行业危机指某一经济体银行体系的崩溃,尤其易发生在金融危机的背景下。衡量系统性危机的风险,即持有银行总资产10%或以上的银行资不抵债,无法偿还储户和/或债权人债务。

  【例题】在银行监管的基本原则中,( )是指银监会在进行监管活动...

与风险管理考点试题相关的银行专业资格考试试题及答案

​2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题六

银行从业资格考试 银行从业资格考试试题 银行从业资格考试练习题

  利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性,一起来试试小编为你提供的2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题六,希望能够帮助到你,想知道更多相关资讯,请关注网站更新。

2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题六

  【例题】( )是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性。

  A.利率风险

  B.汇率风险

  C.股票风险

  D.商品风险

  『正确答案』A

  『答案解析』本题考查利率风险的定义。利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性。

  【例题】( )是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。

  A.利率风险    B.汇率风险

  C.股票风险    D.商品风险

  『正确答案』B

  『答案解析』本题考查汇率风险的定义。汇率风险是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。

  【例题】( )是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。

  A.利率风险

  B.汇率风险

  C.股票风险

  D.商品风险

  『正确答案』C

  『答案解析』本题考查股票风险的定义。股票风险是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。

  【例题】( )是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。

  A.利率风险

  B.汇率风险

  C.股票风险

  D.商品风险

  『正确答案』D

  『答案解析』本题考查商品风险的定义。商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。

  【例题】下列可能影响利率变动的因素包括( )。

  A.经营成本    B.通货膨胀预期

  C.经济周期    D.农产品价格

  E.国际利率水平

  『正确答案』ABCE

  『答案解析』本题考查市场风险识别。影响利率变动的因素主要有经营成本、通货膨胀预期、央行货币政策、经济周期、国际利率水平、资本市场状况以及其他因素。

  【例题】( )指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务(如诚信责任和适当性要求)或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。

  A.内部欺诈事件

  B.外部欺诈事件

  C.就业制度和工作场所安全事件

  D.客户、产品和业务活动事件

  『正确答案』D

  『答案解析』本题考查就业制度和工作场所安全事件的定义。客户、产品和业务活动事件,指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务(如诚信责任和适当性要求)或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。

  【例题】( )指因自然灾害或其他事件(如恐怖袭击)导致实物资产丢失或毁坏的损失事件。

  A.内部欺诈事件

  B.实物资产的损坏

  C.信息科技系统事件

  D.执行、交割和流程管理事件<...

与风险管理考点试题相关的银行专业资格考试试题及答案

​2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题五

银行从业资格考试 银行从业资格考试试题 银行从业资格练习题

  信用风险监测是指风险管理人员通过各种监控技术,动态捕捉信用风险指标的异常变动,判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值,你知道吗?来试试小编为你提供的2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题五,希望能够帮助到你,想知道更多相关资讯,请关注网站更新。

2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题五

  【例题】( )是指信用风险管理者通过各种监控技术,动态捕捉信用风险指标的异常变动,判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。

  A.信用风险对冲    B.信用风险识别

  C.信用风险监测    D.信用风险控制

  『正确答案』C

  『答案解析』本题考查信用风险监测。信用风险监测是指风险管理人员通过各种监控技术,动态捕捉信用风险指标的异常变动,判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。

  二、风险监测主要指标

  【例题】假设某银行在2012会计年度结束时,其正常类贷款为30亿人民币,关注类贷款为15亿人民币,次级类贷款为5亿人民币,可疑类贷款为2亿人民币,损失类贷款为1亿人民币,则其不良贷款率为( )。

  A.15%    B.12%

  C.45%    D.25%

  『正确答案』A

  『答案解析』本题考查风险检测指标中不良资产率。本章中会涉及一些计算题,但考生也不要担心,计算都是可以根据公式换算或者直接应用公式计算出来。不良资产率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款×l00%=(5+2+1)/(30+15+5+2+1)≈15%。

  【例题】有关“贷款风险迁徙率”这一指标,下面说法错误的是( )。

  A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度

  B.该指标是一个静态指标

  C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率

  D.该指标是一个动态指标

  『正确答案』B

  『答案解析』本题考查风险监测主要指标。贷款风险迁徙率衡量了商业银行风险变化的程度,表示为资产质量从前期到本期变化的比率,属于动态指标。

  【例题】已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类,次级类贷款为6亿,可疑类贷款为2亿,损失类贷款为3亿,商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿,专项准备是3亿,特种准备是4亿,那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是( )。

  A.0.25    B.0.83

  C.0.82    D.0.3

  『正确答案』C

  『答案解析』本题考查的是不良贷款拨付覆盖率如何计算的问题。不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)=(2+3+4)/(6十2十3)≈0.82。

  【例题】我国商业银行信用风险监测指标包括( )。

  A.不良资产率

  B.不良贷款率

  C.贷款损失准备充足率

  D.单一客户授信集中度

  E.预期损失率

  『正确答案』BCDE

  『答案解析』本题考查风险监测主要指标。BCDE当选。

  【例题】用来衡量汇...

与风险管理考点试题相关的银行专业资格考试试题及答案

2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题四

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  流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险,堪称银行风险中的“终结者”,小编为你提供了2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题四,一起来看看吧,希望能够帮助到你的考试。

2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题四

  【例题】( )是银行所有风险中最具破坏力的风险,堪称银行风险中的“终结者”。

  A.操作风险

  B.国别风险

  C.流动性风险

  D.汇率风险

  『正确答案』C

  『答案解析』本题考查流动性风险。流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险,堪称银行风险中的“终结者”。

  【例题】从商业银行的流动性来源看,流动性可分为( )。

  A.资产流动性

  B.负债流动性

  C.存款流动性

  D.表外流动性

  E.表内流动性

  『正确答案』ABD

  『答案解析』本题考查流动性的分类。从商业银行的流动性来源看,流动性可分为资产流动性、负债流动性、表外流动性。

  【例题】( )是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。

  A.负债流动性

  B.资产流动性

  C.证券流动性

  D.表外流动性

  『正确答案』B

  『答案解析』本题考查资产流动性。资产流动性是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。

  【例题】( )是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。

  A.负债流动性

  B.资产流动性

  C.资金流动性

  D.表外流动性

  『正确答案』A

  『答案解析』本题考查负债流动性。负债流动性是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。

  【例题】( )是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。

  A.证券流动性

  B.负债流动性

  C.资金流动性

  D.表外流动性

  『正确答案』D

  『答案解析』本题考查表外流动性。表外流动性是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。

  【例题】流动性风险可以分为( )。

  A.融资流动性风险

  B.投资流动性风险

  C.市场流动性风险

  D.监管流动性风险

  E.准入流动性风险

  『正确答案』AC

  『答案解析』本题考查流动性风险的分类。流动性风险可以分为融资流动性风险和市场流动性风险。

  【例题】根据业务活动,外汇敞口可以分为( )。

  A.交易性外汇敞口

  B.总敞口头寸

  C.非交易性外汇敞口

  D.单币种敞口头寸

  E.多币种敞口头寸

  『正确答案』AC

与风险管理考点试题相关的银行专业资格考试试题及答案

​2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题三

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2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题三

  【例题】基于损失事件类型的分类,操作风险包括( )。

  A.内部欺诈事件

  B.外部欺诈事件

  C.监管罚没

  D.实物资产的损坏

  E.对外赔偿

  『正确答案』ABD

  『答案解析』本题考查操作风险分类。CE为基于损失形态的分类。按照操作风险损失事件类型,操作风险可分为七大类,包括(1)内部欺诈事件;(2)外部欺诈事件;(3)就业制度和工作场所安全事件;(4)客户、产品和业务活动事件;(5)实物资产的损坏;(6)信息科技系统事件;(7)执行、交割和流程管理事件。

  【例题】( )指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件、此类事件至少涉及内部一方。

  A.内部欺诈事件

  B.外部欺诈事件

  C.就业制度和工作场所安全事件

  D.客户、产品和业务活动事件

  『正确答案』A

  『答案解析』本题考查内部欺诈事件的定义。内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件、此类事件至少涉及内部一方。

  【例题】( )指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

  A.内部欺诈事件

  B.外部欺诈事件

  C.就业制度和工作场所安全事件

  D.客户、产品和业务活动事件

  『正确答案』B

  『答案解析』本题考查外部欺诈事件的定义。外部欺诈事件指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

  【例题】下列关于风险管理的“三道防线”,说法正确的有( )。

  A.第一道防线——业务条线部门

  B.第二道防线——风险管理部门和合规部门

  C.第三道防线——内部审计

  D.三道防线体现了风险管理的全员性、全面性、独立性、专业性和垂直性

  E.三道防线是我国商业银行风险管理部门首先提出的

  『正确答案』ABCD

  『答案解析』本题考查对三道防线的理解。巴塞尔委员会2015年发布的《银行公司治理原则》强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用,指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰地职责描述。

  【例题】( )是商业银行在追求实现战略目标的过程中,愿意且能够承担的风险类型和风险总量。

  A.风险政策

  B.风险偏好

  C.限额管理

  D.风险偏好维度

  『正确答案』B

  『答案解析』本题考查风险偏好的含义。风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中,愿意且能够承担的风险类型和风险总量。

  【例题】( )是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明。

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与风险管理考点试题相关的银行专业资格考试试题及答案

​2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题二

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  银行行业风险是未来结果出现收益或损失的不确定性,一起来看看考试栏目组小编为你提供的2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题二,希望能够帮助到你考试顺利。

2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题二

  【例题】风险是指( )。

  A.损失的大小

  B.损失的分布

  C.未来结果的不确定性

  D.收益的分布

  『正确答案』C

  『答案解析』概念、记忆类。风险是未来结果出现收益或损失的不确定性。

  【例题】假定股票市场一年后可能出现5种情况,每种情况所对应的概率和收益率如下表所示:

概率

0.05

0.20

0.15

0.25

0.35

收益率

50%

15%

-10%

-25%

40%

  则,一年后投资股票市场的预期收益率为( )。

  A.18.25%    B.27.25%

  C.11.25%    D.11.75%

  『正确答案』D

  『答案解析』本题考查对预期收益率的计算。通过加权平均计算可以得出,预期收益率=0.05×50%+0.20×15%+0.15×(-10%)+0.25×(-25%)+0.35×40%=0.1175。

  【例题】...

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​2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题一

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2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题一

  一、单项选择题

  1.参照国际最佳实践,在日常风险管理操作中,具体的风险管理/控制措施可以采取(),最终到达高级管理层的三级管理方式。

  A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会

  B.从基层业务单位到高级管理层领域

  C.从业务风险管理委员会领域到基层业务单位

  D.从高级管理层到基层业务领域

  2.()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能,是商业银行实施有效风险管理的关键。

  A.董事会和监事会

  B.董事会和高级管理层

  C.董事会和风险管理委员会

  D.高级管理层和监事会

  3.下列关于商业银行在完善内部控制体系的理解不正确的是()。

  A.高级管理层制定适当的内部控制政策

  B.董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系

  C.内部控制不属于商业银行日常工作的一部分

  D.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

  4.下列关于风险管理部门的说法不正确的是()。

  A.国际先进银行的通行做法是风险管理部门不具有独立性

  B.在规模有限的城市商业银行适合分散型风险管理部门

  C.风险管理部门无权参与风险管理政策的最终执行

  D.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额是风险管理部门至关重要的职责

  5.关于风险识别的常用方法描述正确的是()。

  A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类

  B.情景分析法采用类似于备忘录的形式

  C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法

  D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法

  6.风险识别包括()两个环节。

  A.感知风险和预测风险

  B.感知风险和分析风险

  C.预测风险和分析风险

  D.感知风险和控制风险

  7.下列关于分散型风险管理部门的说法不正确的是()。

  A.商业银行不需要建立完善的风险管理部门

  B.把风险管理职能外包给专业服务供应商

  C.能完全控制商业银行的敏感信息

  D.商业银行无法形成长期的核心竞争力

  8.风险管理委员会制定相关政策和指导原则的最终文件需要提交()批准。

  A.监事会

  B.高级管理层

  C.董事会

  D.其他部门

  9.()是商业银行无论采取集中型还是分散型风险管理部门必不可少的核心职能。

  A.数据分析能力

  B.价格核准能力

  C.模型创建能力

  D.风险检...

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