BBC英伦网 腾龙
预计新年过后的6个月中,将有350万英国人要靠借发薪日贷款度过难关。
中国农历新年,在伦敦过也是越来越有人气。我和BBC中文团队29号星期天还要在伦敦中国城搭台练摊呢!先在这里给各位读友拜个年,恭喜发财!
生意兴隆通四海,财源茂盛达三江!做生意的总要在过年时贴个对子,图个吉庆。可眼下英国的商家,招财进宝的少,面临关张歇业的多,能撑住门面就算不错。
也有例外。那就是做发薪日贷款,payday loan生意的借贷公司。这类贷款公司高街门脸借着经济萧条的寒风,如霜打的柿子,红透了,已经激增到2000多家,网上的更多。
风景这边独好。发薪日贷款已经发展到年逾20亿英镑的大生意。预计新年过后的6个月中,将有350万英国人要靠借发薪日贷款度过难关。
Payday loan 发薪日贷款
所谓发薪日贷款,也称工资日贷款,就是把还款日期与借款者下一次领薪的日子绑在一起,payday(发薪日)一到,债主就把钱从借贷者的账上提走了。
Payday loans 涉及的金额很小,一般在100-1000英镑之间。它最大的特点是救急。暖气坏了、下水道堵了、车被扣了,一笔意外开销没着落,一分钱难道英雄汉。
高街银行爱莫能助,payday loan 却可以为你解燃眉之急。英国最大的网上payday loan公司,Wonga声称,在接到申请后,可以在数十秒钟之内决定是否借贷,一旦同意贷款,现金可以在15分钟之内打到你的账户上。
利息4000%, 合法高利贷
一年365天,一天24小时,随时恭候,一笔现金救急,payday loan对一些人的吸引是显而易见的。
这样的便利当然是有代价的,而且代价很高。Payday loan的利息平均高达4000%左右。比如,Wonga的利息是4214%。
发薪日贷款公司称,可以在数十秒钟之内决定是否借贷、现金可以在15分钟之内打到你的账户上。
放高利贷在英国是非法的。高利贷中国人俗称驴打滚,英国人也是用动物作比喻,叫shark loan。Shark ,鲨鱼也。放高利贷者的嗜血性,用鲨鱼比喻可能比驴打滚更到位。
但是,发薪日贷款,payday loan却是合法的,都要经过英国商业监管机构OFT发照核准。Payday loan 公司说,4000%的利息有点误导,因为它指的是年息,而payday loan 短则几天,最多一个月就还款。
比如,借100英镑,两周后按时还上,连本带息还款120英镑。对一些人来说,这比从银行账户上透支,遭罚款并降低信誉,可能是两害相权取其轻的选择。
驴打滚
关键在于,发薪日到了,是否能把贷款还上。一旦还不上款,形势便急转直下,欠的利息转眼便能超过借款本金。
21岁的哈特(Craig Hart)的经历很典型。哈特周末想跟朋友出去玩,一时手头紧,没有钱租车。哈特向Wanga 借了100镑,19天后连本带息还款125英镑。
发薪日到了,哈特手头更紧,只好把还款期推迟到下个一发薪日。可到了日子仍难以履约,被迫借别的payday loan ,还Wanga的债,拆东墙补西墙。
10个月之内,哈特的债款驴打滚滚到了7500英镑,有...