美国金融专业的二大分类及课程设置

2016-05-29 12:39:43 836478124 美国金融专业
   从事咨询顾问一职多年,在咨询金融或金工的家长及学生中不难发现,他们对金融和金工的认识存在着非常大的误区,我发现许多学生对金融和金工的了解不足,甚至和现实情况偏颇甚远,所以,我希望通过这篇文章,来概括一下金融和金工的区别。

  首先,想要说明一点的是,金融专业是分为两类:一类是MBA下的金融,称之为MBA in finance,一类是master of science in finance。也有部分学生称之为纯金融专业。

  MBA in finance是美国大学金融专业设置的最主要的形式之一,因为设在MBA的项目下,所以课程设置要求学习MBA下相关的管理课程,其学科涉及面广泛,更多样化,但金融专业不够深入。这个专业主要是培养已经有经验的管理者的横向发展。即涉及金融,财务,市场,管理等多方面的结合。几乎美国每个优秀的大学都设有MBA,并MBA下设有金融专业,因此申请MBA下的金融方向大多要求申请者有2~3年甚至更久的全日制的工作经验。所以对大多数本科毕业的学生申请者来讲,没有足够的工作经验,申请MBA下的金融专业难度颇大。

  而MSF课程设置主要是培养金融的专业人才,主要专业方向包括金融分析,投资管理以及公司财务等,典型的核心课程包括投资分析,公司财务以及财务管理和管理会计。其基础课程包括经济学,会计学,计量法等,主要研究领域包括证券管理,金融模型构建,兼并与并购以及实物期权等,尽管有一些非数量分析的选修课程,如公司治理,商业伦理以及商业战略等。但MSF主要课程基本以数量学为主。

  因近年来学术界相当鼓励交叉学科的发展,所以各个学科之间的界限越来越模糊,从罗彻斯特的金融专业网站的信息可以看到,MSF除了大量商科课程,如投资学,公司金融外,还要学习数学,统计学这样的自然学科,以及经济学这门社会科学。所以,MSF是一门以数学和经济学原理去解决实际金融问题的学科,比如上市公司的估值,收购兼并股价的区间,对资产负债表的解读等等。

  以上是讲解的MSF,接下来我们看一下MFE。

  MFE是master of financial engineering,我们国内学生通常称之为金融工程,这个专业对申请者的计算机以及数学专业有较高的背景要求,所以许多学生会认为MFE是金融里偏理的学科,而MSF是偏文的学科。可能是我们国家教育一直都以培养理工科人才为重,所以不少学生认为MFE的技术含量比较高,MFE的含金量自然比MSF要高,因此,不少同学认为自己就是要就读“技术含量高”的专业,于是把自己的专业定位为MFE。

  MFE在美国叫数量金融、金融数学等,是金融硕士中专业性较强的一个学科。金融工程广泛使用模型,用数学方法分析股票的走势,收益率曲线,分析各种债券的定价规律等,可以说金融工程是金融学与数学,计算科学,计算机科学交叉渗透形成的学科,金融工程的理论性和抽象性比较强,它比较广泛应用数学,物理,工程学方法,用数理语言代替日常语言来阐述金融思想,因此,金融工程对数学和计算机编程要求非常之高。

  从以上的信息来看,MSF和MFE都有不少的数理内容,而且需要使用不少定量分析的工具,因此他们肯定都不是“文科”。另一方面,MSF的内容相当广泛,涵盖了从个人到企业的各种金融课题,上课时可以根据自己的兴趣,选择一个合适的方向,毕业后想找到一个“专业对口”时选择也比较多;MFE由于学习内容比较狭窄,课程的自由度没有MSF大,因此在就业的选择面上,要比MSF小。

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