2016下半年银行考试个人理财仿真练习
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一、单项选择题
1. ( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。
A. 期权限额
B. 交易限额
C. 结算前信用风险限额
D. 结算信用风险限额
2 .客户的需求首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的( )。
A. 中心内容
B. 重点内容
C. 核心内容
D. 根本内容
3 .下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是( )。
A. 建立销售理财产品的分级审核批准制度
B. 采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额
C. 设置不低于5万元人民币的销售起点金额
D. 建立必要的委托投资跟踪审计制度
4.下列关于风险控制计划的说法，不正确的是( )。
A. 商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
B. 商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度
C. 商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标
D. 商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任
5 .客户在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好。这一层次的客户信任称为( )。
A. 认知信任
B. 持久信任
C. 情感信任
D. 行为信任
6 .( )开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。
A. 中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)
B. 城市商业银行
C. 农村商业银行
D. 外资独资银行
7 .商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的( )前报送中国银行业监督管理委员会。
A. 1月底
B. 2月底
C. 3月底
D. 一季度
8 .商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少( )重新确认一次。
A. 每季度
B. 每半年
C. 每年
D. 2年
9 .商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险的管理，但流动性风险限额应至少包括( )。
A. 期限错配限额
B. 止损限额
C. 期权限额
D. 风险价值限额
10 .商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于( )的第一个月内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。
A. 本季度
B. 下一季度
C. 上半年
D. 下半年
11 .在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少( )提供一次。
A. 每月
B. 每季度
C. 每半年
D. 每年
12 .商业银行应按( )准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
A. 月度
B. 季度
C. 半年度
D. 年度
13 .外商独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报( )审批。
A. 中国人民银行
B. 中国证监会
C. 中国银监会
D. 中国银行业协会
14 .信誉良好、近( )内未发生损害客户利益的重大事件的商业银行，可以向银监会申请开展需批准的个人理财业务。
A. 半年
B. 1年
C. 2年
D. 3年
15 .商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按照规定，在发售理财产品后( )日内将相关资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
A. 15
B. 10
C. 5
D. 3
16 .下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是( )。
A. 商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
B. 商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
C. 区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售
D. 商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料
17 .保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。
A. 与本行储蓄存款进行搭配销售
B. 对理财计划期限做出调整
C. 对理财计划的币种进行转换
D. 选择最终支付货币和工具
18 .下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是( )。
A. 个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的
B. 个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的;储蓄的风险是商业银行独立承担的
C. 个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人
D. 个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立;而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的
19 .客户在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好。这一层次的客户信任称为( )。
A. 认知信任
B. 持久信任
C. 情感信任
D. 行为信任
20 .客户细分理论所划分的维度是( )。
A. “客户当前价值”和“客户增值价值”
B. “客户当前价值”和“客户利润价值”
C. “客户未来价值”和“客户利润价值”
D. “客户未来价值”和“客户增值价值”