有了充足的准备，才会有满意的结果，各位考生朋友们要努力备考哦!出国留学网银行专业资格考试栏目为大家带来“银行专业资格个人理财2017考试复习资料：理财价值观”，希望对大家有所帮助!
理财价值观
(一)理财价值观的含义
1.概念
理财价值观就是客户对不同的理财目标的优先顺序的主观评价。
价值观因人而异，无对错之分，理财规划师的责任不是要改变客户的价值观，而是让客户了解不同价值观下的财务特征和理财方式。
2.客户理财过程中的两种支出
(1)义务性支出。收入中必须优先满足的支出。包括：
①日常生活基本开销
②已有负债的本利摊还
③已有保险的续期保费支出
(2)选择性支出，也叫随意性支出。
(二)四种典型的理财价值观
划分标准：根据对义务性支出和选择性支出的不同态度：后享受型、先享受型、购房型和子女中心型
| 后享受型 | 先享受型 | 购房型 | 子女中心型 | |
| 特征 | 将大部分选择性支出都存起来，储蓄投资的目标是期待退休后享受更高品质的生活 | 选择性支出放到当前，提升当前的生活水平 | 义务性支出以房贷为主，或将选择性支出准备购房 | 义务性支出以子女教育为主，储蓄动机也为子女高等教育做准备 |
| 理财特点 | 储蓄率高 | 储蓄率低 | 牺牲消费为拥有住房，购房本息在收入的25%以上 | 牺牲自己的消费为子女教育和遗产 |
| 理财目标 | 退休规划 | 目前消费 | 购房规划 | 教育金规划 |
| 付出代价 | 年轻时苛待自己、年老时无力消费、引发遗产问题 | 低储蓄率，老年生活品质低 | 年轻时苛待自己、年老时生活品质低下 | 在资源有限情况下，不利于自己退休后的生活安排 |
| 投资建议 | 投资：平衡型基金组合 保险：养老险或投资型保单 | 投资：单一指数型基金 保险：基本需求养老险 | 投资：中短期看好的基金 保险：短期储蓄险或房贷寿险 | 投资：中长期表现稳定的基金 保险：子女教育基金 |
【例题】关于不同理财价值观客户所对应的不同的营销策略，下列描述错误的是( )。 A.对于后享受型，应建议其购买养老保险或投资保单
B.对于先享受型，应建议去购买单一指数型基金
C.对于购房型，应建议其购买中短期比较看好的基金
D.对于子女中心型，建议其购买短期稳定基金
『正确答案』D
『答案解析』子女教育花费较大部分在后期，应建议其购买中长期表现稳定的基金。
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