银行专业资格2017个人贷款重难点讲解:风险管理

  5 . 贷后环节的风险管理

  (1)严格进行贷后检查

  贷后检查的主要内容包括:

  ① 借款人的履约情况、信用状况。

  ② 对借款人的现金流情况进行持续检查。 贷款人 可根据借款合同的约定,要求借款人指定专门还款准备金账户,并及时提供该账户的资金进出情况。对与借款人协商签订账户管理协议的,应明确约定对指定账户资金进出的具体管理要求。

  ③ 贷款担保变动情况。贷款担保是第二还款来源。对担保贷款,在整个贷款存续期间,贷款人应对担保人和抵(质)押物的担保能力进行跟踪检查。对于贷款原有担保不足以保障贷款安全,借款人又不能提供其他有效担保的,贷款人应利用合同约定的违约条款,采用有效措施保障贷款安全

  (2)适时利用违约条款

  (3)及时进行策略调整

  (4)加强信贷档案管理

  ① 分段管理

  ② 专人负责

  ③ 按时交接

  6 . 合规风险管理

  (1)合规风险的表现形式

  ① 相关制度是否建立

  ② 流程是否健全

  ③ 制度是否得到执行

  行政处罚的行为:

  ① 贷前管理的违法行为

  ② 贷时和贷后管理的违法行为

  ① 其他被处罚的情形

  (2)合规风险的管理措施

  ① 建立重要的制度,将外部监管要求内化为银行 制度

  ② 健全流程

  3 加强对制度的执行和监测

  三 、信用风险管理

  1.信用风险概述

  信用风险是指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债权人或银行贷款而违约的可能性。

  2 . 信用风险的主要形式

  (1)还款能力风险

  (2)还款意愿风险

  (3)欺诈风险

  3.信用风险的管理措施

  (1) 严格审查贷款申请

  (2)严格实行贷放分控

  (3)严格实行支付管理

  (4)严格实行贷后管理

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