第八步:建立投资组合
(1)建立投资组合:固定资产、 私有和上市股权、贵重金属、 金融凭证、收藏品、 继承和信托资产
(2)客户资产管理未来预测
(3)客户收益整体预测
第九步:实施计划
(1)实施时间表(2)实施步骤(3)实施目标
第十步:绩效评估
(1)建立评估条件(2)考核业绩(3)调整资产配置(4)修正目标
2.适合我国状况的理财顾问服务流程:
第一步:客户基本资料收集
(1)客户信息 (2)客户外部环境信息
第二步:客户财务分析
(1)资产负债分析 (2)收支分析
(3)风险保障分析
(4)现金流与资产预测分析
(5)财务比例分析
第三步:客户财务目标分析与确认
(1)人生目标 (2)阶段性目标分解
(3)各阶段目标 (4)财务目标确认
第四步:财务规划
(1)基本财务规划 (2)现金流管理
(3)消费管理 (4)债务管理
(5)保险规划 (6)税务规划
(7)人生事件规划 (8)投资规划
第五步:建立投资组合
(1)建立投资组合
(2)客户收益率预测
(3)客户财务未来预测
第六步:实施计划
(1)实施时间表 (2)实施步骤
第七步:绩效评估
(1)建立评估条件 (2)考核业绩 (3)调整资产配置
(三)理财顾问服务特点
1.顾问性。不涉及客户财务资源的具体操作。
2.专业性。理论知识、对市场交易机制、产品的风险收益特性熟悉。
3.综合性。服务内容广泛,要求能兼顾客户财务的各个方面。
4.制度性。标准的服务流程、健全的管理体系、明确的责任体系。
5.长期性。目的是为建立长期的客户关系,不能只追求短期的收益。
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