中级银行个人理财重点

　　出国留学网银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“中级银行2017个人理财：投资工具分析方法”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。

　　投资工具分析方法

　　1.基本面分析、C公司层面(基本情况分析、经营能力分析、财务分析)>

　　2.技术面分析

　　A、技术分析的假设：市场行为反映一切信息(反映性)、证券价格沿趋势移动(趋向性)、历史会重演(重演性)

　　3.债券分析

　　(1)收益率测度

　　A即期收益率=票面利息/债券价格 B到期收益率=贴现率

　　平价发行时：票面利率=即期利率=到期收益率 溢价发行时：票面利率》即期利率》到期收益率 折价发行时：票面利率《即期利率《到期收益率

　　(2)债券定价=债券价值=债券各期利息现值之和+债券到期日面值现值

　　债券价格随时间的关系：临近到期日时，债券价格趋近于票面价值;溢价发行债券，债券价格不断下降;折价发行债券，债券价格不断上升;平价发行债券，债券价格保持不变。

　　(4) 债券风险

　　A.利率风险：债券价格与利率反向变动 B.信用风险(违约风险)，是债券投资最主要的风险之一。信用等级：长期债券三等九级(AAAAAABBBBBBCCCCCC)、短期债券四等六级(A-1A-2A-3BCD) C.汇率风险 D.再投资风险

　　4.心理分析

　　投资组合业绩评价

　　1. 直接比较法

　　2. 风险调整系数评价法：夏普比率《=(投资组合收益率-无风险收益率)/投资组合标准差》、

　　特雷诺指数《=(投资组合收益率-无风险收益率)/Ƀ贝塔系数》、詹森指数《=投资组合

　　收益率-必要收益率，必要收益率=[无风险收益率+Ƀ*(市场收益率-无风险收益率)]，参考财务管理知识》

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　　出国留学网银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“中级银行2017个人理财辅导：保险概述”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。

　　保险概述

　　1. 商业保险与社会保险的区别：自愿性、盈利性、业务范围及赔偿保险金和支付保障金(商业保险包括财产保险、人身保险，体现多投多保;社会保险仅限人身保险，体现社会基本保障)

　　2. 保险合同：投保单、暂保单、保险单、保险凭证、批单、保险协议书，要有保险利率

　　3.受益人：具有以下法律地位和特征：第一，受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明。第二，受益人是享有保险金请求权的人，如果发生给付纠纷，受益人可以独立行使诉讼权利，请求得到给付。第三，受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人。第四，受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费。第五，受益人权利的行使时间必须在被保险人死亡之后，如果受益人先于被保险人死亡，受益权随之消灭;如果受益人为谋取保险金而杀害被保险人，其受益权即被剥夺。第六，受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。

　　4.保险金额：财产保险的保险金额≤保险价值，人身保险的保险金额则由投保人和保险人双方约定、受投保人支付保险费能力制约

　　5.保险种类：A.按照实施方式：强制保险、自愿保险B.按照保险标的：财产保险、人身保险C.按照承保：原保险、再保险、共同保险、重复保险

　　6.保险基本原则：

　　(1)最大诚信原则：原因：保险经营中信息不对称性、保险合同的附和性与射幸性。内容：告知(明确列明、明确说明，我国采用两者相结合的告知方式)、保证(明示和默示保证)、弃权与禁止反言(通常指保险人)

　　(2)保险利益原则：可保利益必须是合法利益、有经济价值的利益、可确定和能够实现的利益。

　　(3)补偿原则及派生原则：派生原则包括代位追偿原则和重复保险分摊原则(分摊方式有比例责任分摊方式、限额责任分摊方式、顺序责任分摊方式)

　　(4)近因原则：保险中的近因原则起源于海上保险、1906年英国《海上保险法》 (5)有利于被保险人和受益人的解释原则

　　7.保险合同及特征 (1)是有偿合同 (2)是保障合同

　　(3)是有条件的双务合同 (4)是附和合同：格式合同

　　(5)是射幸合同：合同的效果在订约时不能确定 (6)是最大诚信合同

　　8.保险的基本原理 (1)大数法则 (2)风险分散原则 (3)风险选择原则

　　9.保险规划意义

　　(1)保险的保障作用：财产保险的补偿功能和人身保险的给付功能 (2)保险的资金融通作用

　　(3)保险的社会管理作用：通过经济补偿、减少社会摩擦、减轻政府压力、促进社会正常运转和有序发展，具体体现在①缓解政府压力，完善社会保障制度②减少社会摩擦，协调社会关系，维护社会安定团结③调节资金配置，降低金融机构的运营风险④加强信用管理，保证经济活动顺利进行

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