银行从业2017个人理财难点:人生事件规划

  出国留学网银行专业资格栏目精心整理提供“银行从业2017个人理财难点:人生事件规划”,希望对广大考生有所帮助。快跟着小编一起来复习吧。

  人生事件规划

  1.教育规划

  (1)概念

  教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的计划。包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。

  个人教育投资是指对客户本身的教育投资;

  子女教育是指客户为子女将来的教育费用进行的规划。

  (2)教育规划的关键数据

  ①规划所需资金总额

  ②投资规划的时间

  ③客户可以承受的每月投资额

  ④通货膨胀率

  ⑤基本利率

  2.退休规划

  (1)大多数国家的退休年龄在55岁-65岁,退休后的生活一般在10到20年。

  (2)退休规划的内容

  ①利用社会保障的计划

  ②购买商业性人寿保险公司的年金产品计划

  ③个人退休金计划

  (3)退休规划中的误区

  ①计划开始太迟

  ②对收入和费用的估计太过于乐观

  ③投资过于保守

  (4)退休规划的步骤

  完整的退休规划设计,包括:

  工作生涯设计——估算退休金的多少

  退休后生活设计——估算退休后的花费支出

  自筹退休金的储蓄投资设计。

  ①客户退休生活设计

  ②客户退休后第一年费用需求分析

  ③客户退休期间费用总需求分析

  E——退休后第一年支出

  c——退休后生活费用增长率

  r——投资报酬率

  n——退休后预期余寿

  ④确定退休后的年收入情况。主要由社会保障收入、雇主退休金、补贴、儿女孝敬、投资回报和其他收入组成。

  (5)退休规划的影响因素

  最大影响因素包括通货膨胀率、工资薪金收入增长率与投资回报率

  (6)客户自筹退休金的来源:

  ①运用过去的积蓄投资

  ②运用现在到退休前的剩余工作生涯中的储蓄来积累。

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  人生事件规划

  1.教育规划

  (1)概念

  教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的计划。包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。

  个人教育投资是指对客户本身的教育投资;

  子女教育是指客户为子女将来的教育费用进行的规划。

  (2)教育规划的关键数据

  ①规划所需资金总额

  ②投资规划的时间

  ③客户可以承受的每月投资额

  ④通货膨胀率

  ⑤基本利率

  2.退休规划

  (1)大多数国家的退休年龄在55岁-65岁,退休后的生活一般在10到20年。

  (2)退休规划的内容

  ①利用社会保障的计划

  ②购买商业性人寿保险公司的年金产品计划

  ③个人退休金计划

  (3)退休规划中的误区

  ①计划开始太迟

  ②对收入和费用的估计太过于乐观

  ③投资过于保守

  (4)退休规划的步骤

  完整的退休规划设计,包括:

  工作生涯设计——估算退休金的多少

  退休后生活设计——估算退休后的花费支出

  自筹退休金的储蓄投资设计。

  ①客户退休生活设计

  ②客户退休后第一年费用需求分析

  ③客户退休期间费用总需求分析

  E——退休后第一年支出

  c——退休后生活费用增长率

  r——投资报酬率

  n——退休后预期余寿

  ④确定退休后的年收入情况。主要由社会保障收入、雇主退休金、补贴、儿女孝敬、投资回报和其他收入组成。

  (5)退休规划的影响因素

  最大影响因素包括通货膨胀率、工资薪金收入增长率与投资回报率

  (6)客户自筹退休金的来源:

  ①运用过去的积蓄投资

  ②运用现在到退休前的剩余工作生涯中的储蓄来积累。

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