留学党&背包侠&代购亲们注意啦!看海外留学生境外刷卡预警：中国外汇管理局发布了《关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》。下面出国留学网的解读如下：
“9月1日起，
将采集境内银行卡在境外发生的
提现和消费交易信息”。
重点主要有两个：
使用境内银行卡在境外金融机构柜台(比如银行)和自动取款机等场所和设备取现，无论金额大小，信息都将会被采集上报;
使用境内银行卡在境外实体店，或者某些网络商交易金额高于(不含)1000人民币，信息也会被采集上报。
这里说的境内银行卡，是指境内发卡金融机构在中国境内发行的各类银行卡，包括但不限于借记卡、信用卡等等。
▼
可能光看通知有点蒙
给大家举几个例子…
境外刷卡交易新规实施后——
小A拿着在国内办的银联卡，在奥克兰皇后大街的ATM机上取了100纽币现金，这笔交易信息会被采集并上报。
小B拿着在国内办的信用卡，在皇后镇支付了价值300纽币(约1500人民币)的住宿费用，那这笔交易信息会被采集并上报。
还有一种…就是网购…
小C使用国内办的信用卡，在海外某网购网站上购买了200美元(约1400人民币)的服装并寄回中国，那这笔交易信息也会被采集并上报…
也就是说，
大家在海外、或者在海外购物网站
使用国内银行卡
取钱或开心买买买的时候
消费信息就会被收集并上报外管局。
8月3日
中国外汇管理局再次发布通知表示
银行卡境外交易信息管理系统
将于8月21日至8月31日
开展试运营
从今年8月21日起
不论你在海外购物或者提取现金，
只要单笔的金额等值人民币大于1000元
消费的相关信息将被自动采集上报!
广大吃瓜群众都很不淡定
特别是留学、出境游、代购小伙伴，
大家的理解角度也是五花八门!
那么国家为什么要推出这个规定呢?
因为中国目前仍没有完全放开外汇管制，大笔个人资金出海有很多政策障碍。因此，不少人利用刷卡消费来转移资产或洗钱。
比如，在境外赌场刷卡购买筹码后，通过与他人交换或直接退筹进行套现;购买高档奢侈品、会籍、收藏品后，转手他人现金收购;甚至此前澳门一些珠宝店、手表店，就允许大陆游客用银联卡进行虚假购买，然后以退货形式兑现。
特别是近年来国内居民向境外大规模转移资产，甚至通过刷卡购置房产等方式，中国居民也成为美国、加拿大、澳大利亚等国家最大的房产购买者。
所以对于这项新措施
有3个重要信息点
大家一定要理解清楚!
① 只针对境内银行卡
采集的范围是境内银行卡在境外发生的提现和消费交易信息，不含非银行机构基于银行卡提供的境外交易。
(也就是说支付宝、微信支付及境外银行卡等在海外的消费暂时是不需要报备的)
② 个人无需申报
报备是由发卡金融机构例如银行来进行的，所以个人不需要另行申报。
③ 不影响个人消费
这次加大监控主要是为了反洗钱、反恐怖融资等目的。新规的主要目的在于监管，1000元也不是限制消费额度，对于老百姓的正常消费其实没有什么影响。
目前看这项新政策
对于普通境外消费几乎无影响
不过有一种“境外消费”
就要多加小心了!
没错，就是各位代购的亲们!
据统计2016年全年
个人境外消费总额超过1200亿美元
代购们长期有规律的“境外取现”
肯定会引起外汇管理部门注意!
当然该买的还是可以买
也并不是说海淘后会有人找你缴税
毕竟交易信息上报的是外管局
而不是海关
‘清关被税’的担心是没必要的
中国外汇投资研究院院长谭雅玲：对绝大说人来讲，一点问题没有，你该怎们做就怎么做。不要理解为收紧了、更加严格了，完全不是这样概念。我们是对违法、不合理的事情在进行监管。
不过，某资深业内人士表示会有一定影响，“如果是真实的日常消费，不可能出现异常，但以转移大额资产为目的的境外支出，比如购置房产，就会被严格管制。如果日常消费大幅超过个人的购汇额度，境外消费也可能会受到一定的影响。比如海外代购的卖家，买一些奢侈品、化妆品等，如果刷卡频繁且额度较高就会受到影响。”
也就是说
长期有超过1000元的境外消费
甚至每日取现、长期取现
就很有可能被视为有洗钱嫌疑!
虽然目前只是统计数据
但肯定是为了更严的外汇管制做准备
到时就会被重点关注
比如：
对于需要换汇后缴纳学费的留学生，
生活费不够用的海外党，
喜爱出国旅游的驴友，
以及喜欢在海外或者海外网站上
买买买的购物达人们
大家多多注意吧
我觉得我就没什么可担心的了
