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2018年初级银行从业资格考试法律法规提分题五
1[单选题] 中央银行公开市场业务买卖的证券主要是( )。
A.政府公债和国库券
B.上市公司证券
C.金融债券
D.公司债券
参考答案：A
参考解析：中央银行公开市场业务买卖的证券主要是政府公债和国库券。
2[单选题] 许多企业生产同质产品，生产者众多，各种生产资料可以完全流动，市场信息畅通，生产者和消费者可以自由进入和退出市场，企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者。这些描 述属于( )的特点。
A.完全竞争行业
B.完全垄断行业
C.垄断竞争行业
D.寡头垄断行业
参考答案：A
参考解析：根据行业的市场结构可以把行业划分为完全竞争行业、垄断竞争行业、寡头垄断行业、完全垄断行业。其中，完全竞争行业的特点是：生产者众多，各种生产资料可以完全流动;产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的;企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者;企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定;市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。
3[单选题] ( )是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。
A.押汇
B.信用证
C.保理业务
D.福费廷
参考答案：C
参考解析：保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。
4[单选题] ( )是银行确定的在一定时期内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。
A.开证额度
B.客户授信额度
C.项目贷款承诺
D.客户贷款承诺
参考答案：B
参考解析：贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。其中，客户授信额度是银行确定的在一定时期内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。
5[单选题] 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的方式是( )。
A.物权保证
B.一般保证
C.连带责任保证
D.债权保证
参考答案：B
参考解析：根据《中华人民共和国担保法》规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
6[单选题] 当事人采用合同书形式订立合同的，合同成立的时间是( )。
A.双方当事人都同意约定的事项时
B.签订合同确认书时
C.合同所载事件开始实施时
D.自双方当事人签字或者盖章时
参考答案：D
参考解析：当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，可以在合同成立之前要求签订确认书。
7[单选题] 净额结算的缓释作用主要体现为( )。
A.降低违约概率
B.降低违约风险暴露
C.提高违约风险暴露
D.提高违约概率
参考答案：B
参考解析：净额结算的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。
8[单选题] 商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险称为( )。
A.财务风险
B.融资流动性风险
C.市场流动性风险
D.经营风险
参考答案：B
参考解析：融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。
9[单选题] 中央银行通常采用的操作目标是( )。
A.汇率
B.货币供给量
C.利率
D.基础货币
参考答案：D
参考解析：货币政策操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。通常被采用的操作目标主要有基础货币和存款准备金。
10[单选题] 银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这表明，在金融创新活动中，银行需要从( )方面来保护客户的利益。
A.审慎尽责
B.充分信息披露
C.客户资产隔离
D.客户教育
参考答案：A
参考解析：在开展创新业务时，银行必须遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则，为客户提供专业、客观和公平的意见，按相应的法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任，真正将客户的利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题。同时，银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。
11[单选题] 我国商业银行存款的计息起点为( )。
A.百
B.元
C.角
D.分
参考答案：B
参考解析：现实中，我国活期存款通常1元起存，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。
12[单选题] 下列关于金融犯罪主体的说法中，错误的是( )。
A.金融犯罪的主体可以是自然人
B.金融犯罪的主体可以是单位
C.金融犯罪的主体只能是单位机构
D.单位作为金融犯罪的主体，特殊主体就是银行或者其他金融机构
参考答案：C
参考解析：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有一般主体和特殊主体之分。单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或其他金融机构。
13[单选题] 在我国银行监管的层次中，( )是通过内部治理、内部控制与内部审计实现。
A.商业银行行业自律
B.商业银行外部监管
C.商业银行自我监管
D.商业银行市场约束
参考答案：C
参考解析：我国银行监管的四个层次分别是银行自我监管、外部监管、行业自律和市场约束。其中，商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。
14[单选题] 甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的说法中，正确的是( )。
A.丙目前可以拒绝承担保证责任
B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债
C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元
D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元
参考答案：A
参考解析：保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。根据《中华人民共和国担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
15[单选题] 为了确保合同履行，合同当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱称为( )。
A.定金
B.订金
C.保证金
D.违约金
参考答案：A
参考解析：定金是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱。