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2019年初级银行从业资格考试风险管理习题八
【例题】银行监管是由行业自律协会主导、实施的对银行业金融机构的监督管理行为。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查银行监管。银行监管是由政府主导、实施的对银行业金融机构的监督管理行为。
【例题】各国政府及监管机构持续加强并深化银行监管的原因包括( )。
A.银行业为各行业广泛提供金融服务
B.银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展冲动
C.存款人与银行双方掌握的信息过于透明
D.风险是银行体系不可消除的内生因素
E.银行业先天存在垄断与竞争的悖论
『正确答案』ABDE
『答案解析』本题考查银行监管。C错误，存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，两者掌握的信息是不对称的。
【例题】下列不属于巴塞尔协议Ⅱ框架下三大支柱的是( )。
A.强调资本监管 B.强调监督检查
C.利润核查 D.市场纪律
『正确答案』C
『答案解析』本题考查银行监管。巴塞尔协议Ⅱ框架下三大支柱分别是：强调资本监管、强调监督检查、市场纪律。
【例题】巴塞尔协议Ⅲ中大幅度提高了资本充足率监管标准，规定商业银行的储备资本要求要达到( )。
A.1.5% B.2.0%
C.2.5% D.3.0%
『正确答案』C
『答案解析』本题考查银行监管。巴塞尔协议Ⅲ中大幅度提高了资本充足率监管标准，规定商业银行的储备资本要求要达到2.5%，逆周期资本要求为0～2.5%。
【例题】2011年，在巴塞尔协议Ⅲ出台之际，中国银监会提出了四大监管工具，包括( )。
A.资本要求 B.杠杆率
C.存贷比 D.拨备率
E.流动性要求
『正确答案』ABDE
『答案解析』本题考查银行监管。2011年，在巴塞尔协议Ⅲ出台之际，中国银监会及时推出资本要求、杠杆率、拨备率和流动性要求四大监管工具。
【例题】对于银行监管目标的说法，错误的是( )。
A.监管目标是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态
B.监管目标的确定，应当遵循银行业监管的一般规律。同时应基于国际化的目标，充分考虑金融发达国家银行业的监管目标，不应过分考虑本国现状
C.我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心
D.银行业监督管理应当保证银行业公平竞争，提高银行业竞争力
『正确答案』B
『答案解析』本题考查银行监管。B错误，监管目标的确定，应当遵循银行业监管的一般规律。同时，应当充分考虑一国银行业发展的现状。
【例题】下列属于中国银监会提出的具体监管目标的是( )。
A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益
B.通过审慎有效的监管，增进市场信心
C.通过审慎有效的监管，促进银行业利润的提高
D.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解
E.努力减少金融犯罪，维护金融稳定
『正确答案』ABDE
『答案解析』本题考查银监会四大具体监管目标。中国银监会提出的具体监管目标为：(1)通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益;(2)通过审慎有效的监管，增进市场信心;(3)通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解;(4)努力减少金融犯罪，维护金融稳定。
【例题】银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循的基本原则包括( )。
A.依法 B.公开
C.公正 D.全面
E.效率
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查银行监管。银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。
【例题】在银行监管的基本原则中，( )是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。
A.依法原则 B.公开原则
C.公正原则 D.效率原则
『正确答案』A
『答案解析』本题考查银行监管。依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。
【例题】在银行监管的基本原则中，( )是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度。
A.依法原则 B.公开原则
C.公正原则 D.效率原则
『正确答案』B
『答案解析』本题考查银行监管。公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度。
【例题】在银行监管的基本原则中，( )是指银行业市场的参与者具有平等法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。
A.依法原则 B.公开原则
C.公正原则 D.效率原则
『正确答案』C
『答案解析』本题考查银行监管。公正原则是指银行业市场的参与者具有平等法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。
【例题】在银行监管的基本原则中，( )是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标实现，又要降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。
A.依法原则 B.公开原则
C.公正原则 D.效率原则
『正确答案』D
『答案解析』本题考查银行监管。效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标实现，又要降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。
【例题】银监会明确提出良好银行监管的标准包括( )。
A.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
B.通过抑制金融创新促进金融稳定
C.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制
D.鼓励公平竞争，反对无序竞争
E.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制
『正确答案』ACDE
『答案解析』本题考查银行监管。银监会明确提出良好银行监管的六条标准：促进金融稳定和金融创新共同发展;努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制;鼓励公平竞争，反对无序竞争;对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;高校、节约地使用一切监管资源。
【例题】中国银监会提出的监管理念是“管市场、管风险、管内控、提高透明度”。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查银行监管。中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。
【例题】关于风险监管的说法错误的是( )。
A.风险监管是指通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估
B.风险监管是将风险按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式
C.风险监管是一种全面、静态的掌握银行情况的监管
D.风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式
『正确答案』C
『答案解析』本题考查银行监管。风险监管是一种全面、动态的掌握银行情况的监管。
【例题】风险监管的作用主要体现在( )。
A.通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性
B.通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案，更有计划性、灵活性和针对性
C.明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感
D.把监管重心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上
E.明确非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查银行监管。D错误，应是把监管中心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上。
【例题】下列不属于银行监管方法的是( )。
A.市场准入
B.监督检查
C.资本监管
D.市场退出
『正确答案』D
『答案解析』本题考查银行监管。银行监管方法包括：市场准入、监督检查、资本监管。
【例题】在银行监管方法中，( )指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。
A.市场准入 B.监督检查
C.资本监管 D.市场退出
『正确答案』A
『答案解析』本题考查银行监管。市场准入指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。
【例题】在银行监管方法中，( )指监管部门通过非现场监管和现场检查等监督检查手段，实现对风险的及时预警、识别和评估，并针对不同风险程度的银行机构，建立风险纠正和处置安排，确保银行风险得以有效控制、处置。
A.市场准入 B.监督检查
C.资本监管 D.市场退出
『正确答案』B
『答案解析』本题考查银行监管。监督检查指监管部门通过非现场监管和现场检查等监督检查手段，实现对风险的及时预警、识别和评估，并针对不同风险程度的银行机构，建立风险纠正和处置安排，确保银行风险得以有效控制、处置。
【例题】在银行监管方法中，( )指在审慎贷款风险分类、充足计提各类资产损失准备基础上计算的资本充足率，是衡量银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标。
A.市场准入 B.监督检查
C.资本监管 D.市场退出
『正确答案』C
『答案解析』本题考查银行监管。资本监管指在审慎贷款风险分类、充足计提各类资产损失准备基础上计算的资本充足率，是衡量银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标。
【例题】资本监管是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查银行监管。市场准入是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。
【例题】市场准入包括( )。
A.机构准入
B.业务准入
C.地区准入
D.高级管理人员准入
E.行业准入
『正确答案』ABD
『答案解析』本题考查银行监管。市场准入包括：机构准入，指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立;业务准入，指按照审慎性标准，批准银行机构业务范围和开办新业务;高级管理人员准入，指对银行机构高级管理人员任职资格的核准和认可。
【例题】市场准入应当遵循( )原则。
A.公开 B.公平
C.公正 D.效率
E.盈利
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查银行监管。市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。
【例题】下列不属于市场准入监管的主要目标的是( )。
A.保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机构进入银行体系
B.维护银行市场秩序
C.现场检查结果将提高非现场监管的质量
D.保护存款者利益
『正确答案』C
『答案解析』本题考查银行监管。C为监督检查的作用。市场准入监管的主要目标是：保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机构进入银行体系;维护银行市场秩序;保护存款者利益。
【例题】监督检查包括( )的方式。
A.现场检查 B.突击检查
C.定期检查 D.年终检查
E.非现场监管
『正确答案』AE
『答案解析』本题考查银行监管。监督检查包括非现场监管和现场检查。
【例题】监督检查的作用主要包括( )。
A.通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工作量
B.非现场监管对现场检查的指导作用
C.现场检查结果将提高非现场监管的质量
D.通过现场检查修正非现场监管结果
E.维护银行市场秩序
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查银行监管。监督检查的作用包括：通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工作量;非现场监管对现场检查的指导作用;现场检查结果将提高非现场监管的质量;通过现场检查修正非现场监管结果;非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构加快整改进度和情况，加强现场检查的有效性。
【例题】《商业银行资本管理办法(试行)》全面引入巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求，资本监管要求包括( )。
A.最低资本要求
B.储备资本要求和逆周期资本要求
C.系统重要性银行附加资本要求为1%
D.第二支柱资本要求
E.第三支柱资本要求
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查银行监管。《商业银行资本管理办法(试行)》全面引入巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求，资本监管要求包括：最低资本要求;储备资本要求和逆周期资本要求;系统重要性银行附加资本要求为1%;第二支柱资本要求。
【例题】根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行的最低资本要求应为( )。
A.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和7%;
B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4%、5%和7%;
C.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%;
D.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4%、6%和8%;
『正确答案』C
『答案解析』本题考查银行监管。根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行的最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。
【例题】根据《商业银行资本管理办法(试行)》，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于( )。
A.10.5%、9.5%
B.11.5%、10.5%
C.12.5%、11.5%
D.13.5%、12.5%
『正确答案』B
『答案解析』本题考查银行监管。《商业银行资本管理办法(试行)》实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。
第二节 市场约束
【例题】市场监管是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，有效发挥外部监督作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查市场约束。市场约束是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，有效发挥外部监督作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。
【例题】进一步扩充信息披露的范围和作用是在巴塞尔协议Ⅱ中体现的。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查市场约束。巴塞尔协议Ⅲ提高了资本充足率要求、严格资本扣除限制、扩大风险资产的覆盖范围、引入杠杆率和流动性监管指标，因此巴塞尔协议Ⅲ进一步扩充了信息披露的范围和作用。
【例题】市场约束参与方包括( )。
A.监管部门
B.公众存款人
C.股东
D.外部中介机构
E.银行业协会
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查市场约束。市场约束参与方主要包括：(1)监管部门;(2)公众存款人;(3)股东;(4)其他债权人;(5)外部中介机构;(6)其他参与方，如银行业协会、银行员工。
【例题】在市场约束中，监管部门是市场约束的核心，其作用包括( )。
A.制定信息披露高标准和指南，提高信息的可靠性和可比性
B.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露
C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督
D.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用
E.通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查市场约束。E为参与方股东的作用。
【例题】( )是指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。
A.信息披露 B.市场约束
C.内部信息控制 D.外部信息监管
『正确答案』A
『答案解析』本题考查市场约束。信息披露是指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。
【例题】银行机构的信息披露主要分为( )。
A.会计信息披露
B.股东会组成信息披露
C.监管要求的信息披露
D.董事会组成信息披露
E.组织结构设置信息披露
『正确答案』AC
『答案解析』本题考查市场约束。银行机构的信息披露主要分为会计信息披露和监管要求的信息披露两大类。
【例题】银行机构的信息披露应与其经营特点相适应，具体原则不包括( )。
A.侧重披露总量指标
B.谨慎披露结构指标
C.全面披露所有指标
D.暂不披露机密指标
『正确答案』C
『答案解析』本题考查市场约束。银行机构的信息披露应与其经营特点相适应，原则是：侧重披露总量指标，谨慎披露结构指标，暂不披露机密指标。
【例题】信息披露的具体披露内容和要求，可按( )方面确定。
A.安全性 B.流动性
C.统一性 D.效益性
E.明晰性
『正确答案』ABD
『答案解析』本题考查市场约束。具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定。
【例题】2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求，侧重于商业银行资本总量和管理相关信息的披露。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查市场约束。 2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求，侧重于商业银行资本计量和管理相关信息的披露。
【例题】在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，主要包括( )。
A.日常监督机制
B.惩罚机制
C.监管当局责任
D.事后监督机制
E.事前监督机制
『正确答案』ABC
『答案解析』本题考查市场约束。在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，主要包括日常监督机制、惩罚机制、监管当局责任。
【例题】适度发挥外部审计对银行的监督作用，有利于提高监管效率，但是可能会增加监管成本。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查市场约束。适度发挥外部审计对银行的监督作用，有利于大幅降低监管成本，提高监管效率。
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