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2019年中级银行从业资格考试法律法规练习题十
单选题
全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权，这种组织架构属于( )。
A.以区域管理为主的总分行型组织架构
B.统一法人制组织架构
C.矩阵型组织架构
D.以业务线管理为主的事业部制组织架构
『正确答案』D
『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。以业务线管理为主的事业部制组织架构其主要特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权;每个事业部都是一个利润中心，对本业务线各项业务指标和利润指标的实现负全责。
以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核，这种组织架构属于( )。
A.以区域管理为主的总分行型组织架构
B.统一法人制组织架构
C.矩阵型组织架构
D.以业务线管理为主的事业部制组织架构
『正确答案』A
『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。以区域管理为主的总分行型组织架构其主要特点是：总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权;以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。
多选题
以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。它的缺点为( )。
A.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求
B.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难
C.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面
D.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响
E.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很低的要求
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。它的缺点为：一是对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求;二是各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面;三是若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响;四是各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难。
单选题
摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线，形成“零售金融服务”，“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架构( )。
A.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块
B.根据客户需求层次来组合业务板块
C.根据业务线职能设置组织架构模式
D.综合性服务架构模式
『正确答案』C
『答案解析』摩根大通银行根据业务线职能设置组织架构模式。这种模式下的业务板块分得更为细致，根据业务线职能设置组织架构，提供专业化服务。
在顶层的业务板块管理上，五大业务线通常会有不同的组合方式，( )是“根据客户需求层次来组合业务板块模式”的典型代表。
A.法国巴黎银行 B.渣打银行
C.德意志银行 D.花旗银行
『正确答案』A
『答案解析』本题考查采取不同的顶层组织架构设计。根据客户需求层次来组合业务板块。这种模式根据客户的基础金融需求和高端金融需求来划分业务板块。法国巴黎银行是这种模式的典型代表。
多选题
发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念，关于其业务线，下列表述正确的是( )。
A.个人客户的基础金融服务由零售业务负责
B.公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责
C.公司客户的高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责
D.个人客户的高端金融服务由财富管理业务负责
E.金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查西方商业银行的组织架构。发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。
在顶层的业务板块管理上，五大业务线通常会有不同的组合方式，形成了不同的顶层组织架构设计，渣打、德意志和花旗在内的银行都采用了“大个金”和“大公金”两大业务板块模式，其中“大个金”板块包括( )。
A.零售业务
B.商业银行业务
C.金融市场业务
D.投行业务
E.财富管理业务
『正确答案』AE
『答案解析』本题考查西方商业银行的组织架构。“大个金”和“大公金”两大业务板块模式将主要为个人客户提供服务的零售业务和财富管理业务放在一个板块来管理，将主要为企业和机构客户提供服务的商业银行业务、金融市场业务和投行业务放在一个板块。
判断题
以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。( )
『正确答案』√
『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。
单选题
关于银行管理的安全性指标，下列表述错误的是( )。
A.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况重要指标
B.关注、次级、可疑属于不良贷款
C.拨贷比是商业银行贷款损失准备与贷款余额的比值
D.资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值
『正确答案』B
『答案解析』本题考查安全性指标。不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。
关于银行管理的客户集中度指标，下列说法错误的是( )。
A.单一最大客户贷款比率是衡量银行经营安全性的重要指标之一
B.最大十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一
C.单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比
D.单一客户授信集中度不应高于25%
『正确答案』D
『答案解析』本题考查客户集中度指标。单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。
多选题
银行生息资产包括( )。
A.贷款
B.定期存款
C.投资资本
D.单位存款
E.存放央行款项
『正确答案』ACE
『答案解析』生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。BD两项属于银行的负债。
多选题
银行管理的结构指标有( )。
A.资产结构
B.收入结构
C.客户结构
D.负债结构
E.贷款结构
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查结构指标。结构指标包括：资产结构、贷款结构、负债结构、收入结构和客户结构。
单选题
某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公同股票价格为24元/股，上年度每股收益为1.2元，未来年度每股收益预计为1.6元，则该行的静态市盈率为( )。
A.20 B.15
C.14 D.12
『正确答案』A
『答案解析』静态市盈率=24/1.2=20。
单选题
关于市盈率，下列表述错误的是( )。
A.在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价
B.市盈率反映了股票的风险高低程度，在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越小
C.市盈率反映了股票的风险高低程度，在每股收益水平一定时，股价越高，市盈率水平越高，则股票风险就越大
D.市盈率水平体现了市场对该公司的重视程度，市盈率水平越低，说明市场越看好该公司前景
『正确答案』D
『答案解析』本题考查市场指标。市盈率为股票市场价格与其每股收益的比值，它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。市盈率水平体现了市场对该公司的重视程度，市盈率水平越高，说明市场越看好该公司前景，其股票受到市场的追捧。
单选题
假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。
A.13.3%
B.10.0%
C.7.8%
D.8.7%
『正确答案』A
『答案解析』资本充足率(CAR)，是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。计算公式为：资本充足率=资本/风险加权资产×100%。所以该银行资本充足率为：200/150×100%=13.3%
单选题
截止2016年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的存贷比是( )。
A.67.5% B.68.51%
C.72.12% D.74.26%
『正确答案』D
『答案解析』存贷比=总贷款÷总存款×100%=375÷(276+229)×100%=74.26%。
单选题
已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为( )元/股。
A.6.8 B.8
C.8.5 D.10
『正确答案』C
『答案解析』该银行每股收益=(2000-300)/200=8.5(元/股)。
单选题
在资金投入环节，提高效率的重点是( )。
A.增大产出
B.扩大资金来源
C.降低资金成本
D.规模产出
『正确答案』C
『答案解析』在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平。
单选题
人均净利润是反映( )的重要指标之一。
A.银行效率
B.银行规模
C.银行结构
D.客户集中度
『正确答案』A
『答案解析』本题考查效率指标。人均净利润是反映银行效率的重要指标之一。
单选题
已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行经济资本为5000万元。那么其风险调整后资本回报率为( )。
A.9% B.61%
C.70% D.160%
『正确答案』B
『答案解析』风险调整后资本回报率=(总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项)/经济资本×100%，所以该银行的风险调整后的资本回报率=(8000-450-4500)/5000×100%=61%。
单选题
根据《商业银行法》的规定，流动性比例应当不低于( )。
A.70%
B.25%
C.50%
D.75%
『正确答案』B
『答案解析』商业银行的流动性比例应当不低于25%。
多选题
下列关于市盈率与市净率的说法中，正确的有( )。
A.市盈率水平越低，则股票的风险越大
B.市盈率水平越高，则股票越受到市场的追捧
C.上市银行的经营业绩越好，股票净值就越高
D.一般来说，市净率较低的股票，投资价值较低
E.市净率=每股市价/每股净资产
『正确答案』BCE
『答案解析』市盈率反映了股票的风险高低程度，在股价一定时，每股收益水平越低，市盈率水平越低，则股票风险就越小，反之则风险越高，因此选项A的说法错误;银行净资产的多少是上市公司经营状况决定的，上市公司经营业绩越好，其资产增值越快，股票净值就越高，因此股东所拥有的权益也越多，一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低，因此选项D的说法错误。
多选题
关于银行管理的盈利性指标，下列表述正确的是( )。
A.每股收益用于测定银行股票投资价值，是综合反映银行获利能力的重要指标
B.净息差等于生息资产平均收益率减去付息负债平均付息率
C.净利息收益率反映了银行生息资产创造净利息收入的能力
D.风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标
E.平均总资产回报率能够完全反映出银行自有资金获取收益的能力
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查盈利性指标。盈利性指标包括：拨备前利润、平均总资产回报率、平均净资产回报率、每股收益、净息差、净利息收益率、风险调整后的资产回报率。平均总资产回报率不能够完全反映出银行自有资金获取收益的能力，由此产生了平均净资产回报率指标。
多选题
根据下列数据显示，甲银行能够保持较好流动性的有( )。
A.甲商业银行流动性覆盖率为35%
B.甲商业银行净稳定资金比例为130%
C.甲商业银行流动性比例为35%
D.甲银行非利息收入占总营业收人的50%
E.甲银行人均净利润超出发达国家平均水平
『正确答案』BC
『答案解析』商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%，因此选项A的说法错误;商业银行净稳定资金比例应当不低于100%;商业银行的流动性比例应当不低于25%;非利息收入是结构指标，因此选项D的说法错误;人均净利润是效率指标，因此选项E的说法错误。
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