美国私人学生贷款申请建议

  前言:大家都觉得去国外,尤其是美国读大学是很昂贵的,但也许,其实并可以大家想象中花的钱多。如果你申请的大学基金出现资金短缺,你可以求助于私人学生贷款来弥补差额。许多学生就是这么做的。事实上,根据美国大学入学与成功协会(Institute for College Access & Success)的数据,2014年至2015年,美国学生们申请了价值78亿美元的私人学生贷款,高于2010年至2011年的52亿美元。

  但在你选择私人学生贷款之前,有几件重要的事情你应该知道。在以下内容中,出国留学网小编你将为大家介绍:

  1. 首先确保没有其他的资金来源

  在你考虑申请私人学生贷款之前,先确保你已经从联邦(公共)学生贷款中挤出了所有的钱。

  艾薇儿·亨特(Abril Hunt)是教育信贷管理公司(ECMC)的全国培训经理,该公司致力于帮助学生成功完成学业。正如她所说:“在考虑私人教育贷款之前,一定要先考虑自己有没有联邦直接助学贷款的资格。私人学生贷款不具有联邦贷款的好处。私人贷款没有得到美国政府的担保;通常也没有因为死亡或残疾而取消的选择。

  “除非你有真的真的非常高的信用,”她警告说,“否则你的利率可能会达到两位数。”

  因此,私人助学贷款不是一时兴起就能获得的。

  亨特补充说:“一旦你确保所有的联邦资金选项都用完了,在申请私人贷款之前,一定还要向学校的财政援助办公室寻求建议。”

  College Ave学生贷款公司的首席执行官兼联合创始人Joe DePaulo对此表示赞同:“如果你的财务状况不足以支付下个学期的学费,联系你的财务援助管理员来了解你的个人情况,永远不会太迟。他们可能会帮助你找到额外的资金选择来填补缺口。”

  2. 问问题,很多很多问题

  如果私人贷款似乎是你最好的或者是你唯一的选择,那么提前做做功课是值得的。

  私人借贷者有能力设定不同的利率和条款,所以在你贷款之前了解借贷者所提供贷款的所有细节是很重要的。最好的方法就是不懂就问,问到你百分之百清楚这一贷款选择为止。

  亨特给出了这样的建议:“问问贷款人他们的利率基础是什么——美国优惠利率(U.S. Prime Rate )或伦敦银行间拆放款利率(LiBOR)——然后确保你清楚了解了这两者之间的区别。利率有增加保证金吗?它是固定的还是可调节的?他们多久计算复利并将利息资本化?

  亨特建议问贷款人的其他问题:

  有贷款起始费吗?

  自动支付是否有利率下调?

  有预付罚金吗?

  更改到期日或还款计划是否要收费?

  还不明白?亨特建议:“在网上搜索所有你不懂的词汇。然后,还有一个更好的办法,去和学校的财务援助顾问约个时间聊聊私人贷款101。”

  她说:“当然,了解的过程中可能会让你感到不知所措,无从下手,但是逃避只会让事情变得更糟。”

  3. 有一个信用良好的联署人

  堪萨斯城萨德尔律师事务所(Sader Law Firm)的管理合伙人尼尔•萨德尔(Neil Sader)建议,要想在私人学生贷款上获得真正优惠的利率,应该找一位共同签署人。但这并不意味着任何一个成年人都能帮你这个忙。他们需要有良好的信用。

  如果你确实需要考虑私人学生贷款,”他说,“向信用良好的联署人申请,可以使贷款申请更容易得到批准,并且能帮助你获得更低的利率,这意味着贷款的总成本能够更低。”

  “但请注意一点,”他警告说,“联名者同时会负有偿还贷款的义务。”

  4. 尽可能少借点

  说到贷款,少即是多。

  萨德尔说,如果私人贷款是你唯一能获得的贷款,记住这条一般性的建议:“借钱交学费、书本费和学费是合适的。不要借生活费。当开始借生活费时,往往是我发现人们遇到问题的开始。”

  法灵顿说:“你应该认真考虑你所就读学位的价值,以及你毕业后的期望收入,以及毕业后靠这份收入你能偿还贷款并生活下去吗?”一笔小额的私人贷款或许可以弥补你完成学业所需的缺口,但通过私人贷款资助你的整个教育,你也应该持谨慎态度。”

  法灵顿强调:“大学是一项投资,大家希望毕业后能在薪水和职业上得到回报。如果你借了太多的钱,你的投资回报率就会为负,毕业后你将会在财务上挣扎多年。”

  5. 无论金额大小,早点开始偿还

  私人学生贷款的利息积累通常在你正式上课的时候就开始了。这意味着当你毕业的时候,你欠的钱已经远超过你借的钱了。

  为了避免这种情况的发生,个人理财网站mymillennium guide的创始人布莱恩·梅格斯(Brian Meiggs)建议:如果可以的话,当你还在学校的时候就开始每月支付利息费。这将保持贷款人欠款的基本平衡水平,他说。“当你毕业时,你欠的将只有你最初借的钱。”

  他说,如果不是每个月都能偿还利息,至少在任何你能做的时候,做出一点努力,“一旦你被要求偿还助学贷款,这就是你不可避免的负担,何不趁现在就开始为自己减轻压力呢。现在做出的一点小小牺牲,将来会在很大程度上帮助自己。”

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