银行从业法律法规考点有哪些，想备考的考生可以提前来了解一下，下面由出国留学网小编为你精心准备了“2020银行从业考试法律法规高频考点【中】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!
2020银行从业考试法律法规高频考点【中】
1、银行业分类与职能
(一)中国人民银行是我国的中央银行，实际上是行政管理机关，基本上不对个人和企业办理银行业务。
制定和执行货币政策;发行人民币，管理人民币流通;监管银行间同业拆借市场和债券市场;实施外汇管理;监管黄金市场;持有管理和经营国家外汇储备、黄金储备;经理国库;反洗钱等等。
(二)政策性银行：只办理政策性的银行业务。包括： 农业发展银行：支持农业政策性贷款 进出口银行：支持进出口贸易融资 国家开发银行：承担国家重点建设项目融资
(三)商业银行。具体又分为： 国有商业银行(工、农、中、建、交——中国首家全国性股份制商业银行) 全国性的股份制银行(有十五六家，如中信、光大、华夏、招商、兴业、民生、浙商和恒丰)
我国《商业银行法》规定：设立商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币。城市合作商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，农村合作商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。商业银行应当遵守资产负债比例管理的规定，要求商业银行资本充足率不低于8%，贷款余额与存款余额的比例不得超过75%，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过l0%。
(四)信用社，有城市信用社和农村信用社。
(五)邮政储蓄(只办理储蓄业务)。
(六)非银行金融机构，如金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等理。
2、最后贷款人制度
最后贷款人制度是中央银行的一项职责.是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时.由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。
最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险.属于全局性目标.提供的是一种紧急资金援助或支持.这种援助或支持不是政府为银行危机买单.而是体现政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，作用方式具有救助性。
3、个人存款业务
个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存人银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。是银行对存款人的负债。办理储蓄业务的原则为“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”。
4、单位协定存款
单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度.对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。
5、保证金存款
保证金存款，是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务.而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类型。
6、人民币同业存款
人民币同业存款是由其他金融机构存放于商业银行的款项，也称同业存放，属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。
2020银行从业考试法律法规高频考点【二】
1、借款业务
商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。
短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等形式。
长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。
2、同业拆借
我国的同业拆借，是指经批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。
同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。
3、金融债券
金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。
4、个人贷款业务
个人贷款是以自然人为借款人的贷款，绝大多数用于消费。
还款方式：等额本息和等额本金两种。特色还款方式：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。
5、公司贷款业务
(1)流动资金贷款。
流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口.满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求.保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。
(2)固定资产贷款。
固定资产贷款，也称项目贷款，一般是中长期贷款，也有用于项目临时周转用途的短期贷款。按用途可分为四类：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款。
(3)并购贷款。
并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中。有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。
(4)房地产贷款。
房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。前三类属于公司贷款业务中房地产贷款。
(5)银团贷款。
①定义：银团贷款又称辛迪加贷款，由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同。按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
②原则：“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”。
③分工：牵头行(发起者)、代理行(管理者)和参加行(参加者)。
(6)贸易融资。
商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类。
(7)票据贴现与转贴现。
票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款.由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。
票据转贴现是指金融机构为了取得资金.将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为.是金融机构间融通资金的一种方式。
票据贴现业务可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请。经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发.付款人作为承兑人承诺在汇票到期日.对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。
2020银行从业考试法律法规高频考点【三】
公司贷款基本流程
1.贷款申请
借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请，并恪守诚实守信原则.承诺所提供材料的真实、完整、有效。申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围.申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。
2.受理与调查
银行业金融机构在接到借款人的借款申请后.应由分管客户关系管理的客户经理采用有效方式收集借款人的信息。对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析，评定资信等级.评估项目效益和还本付息能力。同时也应对担保人的资信、财务状况进行分析，如果涉及抵(质)押物的还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等，并就具体信贷条件进行初步洽谈。客户经理根据调查内容撰写书面报告，提出调查结论和信贷意见。
3.风险评价
银行业金融机构信贷人员将调查结论和初步贷款意见提交审批部门。由审批部门对贷前调查报告及贷款资料进行全面的风险评价，设置定量或定性的指标和标准，对借款人情况、还款来源、担保情况等进行审查，全面评价风险因素。风险评价隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。
4.贷款审批
银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。
5.合同签订
合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行业金融机构与借款人应共同签订书面借款合同.作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。其基本内容应包括金额、期限、利率、借款种类、用途、支付、还款保障及风险处置等要素和有关细节。对于保证担保贷款.银行业金融机构还需与担保人签订书面担保合同;对于抵(质)押担保贷款，银行业金融机构还须签订抵(质)押担保合同，并办理登记等相关法律手续。
6.贷款发放
贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放审核。贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件.并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制。监督贷款资金按约定用途使用。
7.贷款支付
贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用贷款人受托支付的.贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件。在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。采用借款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
8.贷后管理
贷后管理是银行在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性三个方面。其主要目的是督促借款人按合同约定用途合理使用贷款，及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款，并对贷款调查、审查与审批工作进行信息反馈，及时调整与借款人合作的策略与内容。
9.贷款回收与处置
贷款回收与处置直接关系到银行业金融机构预期收益的实现和信贷资金的安全.贷款到期按合同约定足额归还本息.是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。银行业金融机构应提前提示借款人到期还本付息;对贷款需要展期的，贷款人应审慎评估展期的合理性和可行性.科学确定展期期限，加强展期后管理;对于确因借款人暂时经营困难不能按期还款的.贷款人可与借款人协商贷款重组;对于不良贷款，贷款人要按照有关规定和方式.予以核销或保全处置。
此外，一般还要进行信贷档案管理。贷款结清后，该笔信贷业务即已完成，贷款人应及时将贷款的全部资料归档保管。并移交专职保管员对档案资料的安全、完整和保密性负责。
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