存款准备金率

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　　公务员公共基础经济知识：法定存款准备金率

　　宏观经济学的研究对象是整个国民经济，其中宏观政策分析在考试中占比很大，通常以理解性为主，本节课主要介绍下货币政策的一般性政策工具—法定存款准备金率。

　　货币政策是指中央银行通过控制和调节货币供应量以保持社会总供给和社会总需求平衡的一种经济政策。主体是中央银行，我国的中央银行指的是中国人民银行。这里简单介绍下我国的银行制度，商业银行是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。商业银行的主要业务范围包括吸收公众、企业及机构的存款、发放贷款、票据贴现及中间业务等。我国的5家大型国有商业银行为中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。此外还有三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。通货膨胀和通货紧缩的相同点是社会总供给和总需求不平衡，所以可以利用货币政策工具—法定存款准备金率来调节。

　　法定存款准备金率是法律规定的商业银行准备金与商业银行吸收存款的比率。商业银行吸收的存款不能全部放贷出去，必须按照法定比率留存一部分作为随时应付存款人提款的准备金。

　　打比方说，如果存款准备金率为10%，就意味着金融机构每吸收1000万元存款，要向央行缴存100万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为900万元。倘若将存款准备金率提高到20%，那么金融机构的可贷资金将减少到800万元。所以央行调整法定存款准备金率能起到控制社会信贷量的作用。但很多国家尤其是西方国家的中央银行在实施货币政策时往往把重点放在再贴现率的调整和公开市场业务操作上。因为法定存款准备金率的微小变动也会引起社会货币供应总量的急剧变动，迫使商业银行急剧调整自己的信贷规模，从而给社会经济带来激烈的振荡。尤其是当中央银行提高法定准备率时，导致社会信贷规模骤减，使很多生产没有后继资金投入，无法形成生产能力而带来一系列的问题。因此，各国中央银行在调整法定准备率时往往比较谨慎。

　　我国2019年政府工作报告提到减税降费，加大对中小企业定向降准力度，释放的资金全部用于民营和小微企业贷款。定向降准并不意味着稳健的货币政策取向改变，而是说导向更明确、要求更具体，即对发放小微企业等符合结构调整需要、能够满足市场需求的实体经济贷款达到一定比例的银行业金融机构适当降低准备金率，有利于正向激励金融机构将信贷资源更多投向国民经济薄弱环节。所以定向降准既能增加金融机构的可贷资金，又能降低民营企业和小微企业的融资成本，从而解决民营企业融资的高山，另外通过为企业减负，创造了良好的营商环境。

　　例题：经济过热时，下列属于紧缩性货币政策的有()。

　　A. 提高税收 B.增加财政支出 C.降低利率 D .提高法定存款准备金率

　　【答案】D。解析：题目考查货币政策，而税收和财政支出属于财政政策，故排除AB选项。降低利率，会刺激需求，属于扩张性的货币政策，故C项错误。提高法定存款准备金率，商行向央行留存的准备金增加，商行的可贷资金减少，抑制了经济过热。故本题答案为D选项。

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　　2018年房地产估价师《理论与方法》考点：存款准备金率

　　存款准备金率

　　存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

　　存款准备金，是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。法定存款准备金率，是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款的总额的比率。&考&试大$存款准备金率变动对商业银行的作用过程如下：

　　当中央银行提高法定准备金率时，商业银行可提供放款及创造信用的能力就下降。因为准备金率提高，货币乘数就变小，从而降低了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根偏紧，货币供应量减少，利息率提高，投资及社会支出都相应缩减。反之，亦然。

　　打比方说，如果存款准备金率为7%，就意味着金融机构每吸收100万元存款，要向央行缴存7万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为93万元。倘若将存款准备金率提高到7.5%，那么金融机构的可贷资金将减少到92.5万元。

　　在存款准备金制度下，金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款，必须保留一定的资金即存款准备金，以备客户提款的需要，因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。随着金融制度的发展，存款准备金逐步演变为重要的货币政策工具。当中央银行降低存款准备金率时，金融机构可用于贷款的资金增加，社会的贷款总量和货币供应量也相应增加;反之，社会的贷款总量和货币供应量将相应减少。

　　中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。超额存款准备金率是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金占全部活期存款的比率。&考&试大$从形态上看，超额准备金可以是现金，也可以是具有高流动性的金融资产，如在中央银行账户上的准备存款等。

　　2006年以来，中国经济快速增长，但经济运行中的突出矛盾也进一步凸显，投资增长过快的势头不减。而投资增长过快的主要原因之一就是货币信贷增长过快。提高存款准备金率可以相应地减缓货币信贷增长，保持国民经济健康、协调发展。

　　存款准备金率与利率的关系

　　一般地，存款准备金率上升，利率会有上升压力，这是实行紧缩的货币政策的信号。存款准备金率是针对银行等金融机构的，对最终客户的影响是间接的;利率是针对最终客户的，比如你存款的利息，影响是直接的。