三级理财规划师复习笔记理财规划师复习金融

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　　通货膨胀分类

　　A、按物价上涨的速度：三类

　　1、缓行、温和的 通货膨胀：2% —3% 缓慢上涨

　　货币价值 每年下降很少，不容易感到物价上涨的压力

　　(1)一般来说，温和的通货膨胀 对经济增长 有利、并可以 增加就业。

　　(2)但是通货膨胀，无疑是 财富的天敌

　　威胁最大：现金、存款 形式的财富

　　侵蚀 消极投资的购买力：储蓄(定期)、债券等类

　　(3)投资策略：更应关注 资产类市场，其价格总体上 呈 上涨趋势

　　温和的通胀 往往伴随着 经济的高增长，有效地支撑了资产类市场的价格

　　温和的通胀 投资成本增加，客观上需要提高 预期收益，以平衡 成本增加

　　通胀意味着 很多商品 价格提高，从而推升了资产类市场的价格

　　2、疾驰、飞奔的

　　通胀加速，政府不易控制，居民对货币的信心逐渐消失、认为将日益上涨、抢购商品，结果导致 物价上涨 更快。

　　此时，通胀加速中、已对经济产生不利影响，但还不至于引起 金融崩溃、经济生活混乱

　　对 人民生活、国家经济发展 影响巨大

　　政府通常设定 预警线，超过 通常会采取政策治理，一旦加速到了疾驰的阶段，在控制就不容易了

　　3、超级、恶性循环的

　　物价上涨迅速、货币价值不断下降，完全丧失了对货币的信心，开始抢购货物和外币，货币基本丧失了 作为 交换媒介、价值标准 的功能

　　B、按形成原因：4类

　　1、需求拉动型、过量需求通胀

　　需求的增加 超过 供给的增加、商品和劳务供不应求、物价上涨

　　总需求过度增长 表现：

　　投资消费膨胀、导致 货币持续供应量 超过 社会商品可供量增长

　　过多的货币 追逐 过少的商品

　　货币供给过多、超过了 经济运行实际的需要

　　流动性过剩 造成 需求拉动型通胀

　　P114

　　总需求 = 消费需求 + 投资需求 + 政府需求 + 国外需求(净出口)

　　总支出 = 消费支出 + 投资支出 + 政府支出 + 国外的支出(净出口)

　　AD = C + I + G + (X—M)

　　2、成本推动型

　　(1)资源型产品涨价：供给垄断、供给不足 引发 价格上涨

　　上游 资源型产品 价格指数：统计局“投资品价格指数”、人行“企业商品价格指数”

　　上游产品涨价 必然向下传导，传导方式、程度、滞后时间 问题

　　(2)工资、物价 螺旋式上升：货币幻觉、模仿效应、攀比效应

　　一直存在：各种因素 导致物价上涨的压力致使 工资增长的压力

　　欧文费雪“货币幻觉”：

　　人们很乐意看到 工资的增长，相对不能容忍 工资长期保持不变，即使是货币实际购买力在上升。

　　人们只是...

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　　共同基金的分红

　　(一)分红的方式

　　1、封闭式基金

　　2、开放式基金

　　(1)分配现金

　　(2)再投资方式

　　(二)分红的原则

　　1、封闭式基金收益分配原则

　　收益分配比例不低于净收益的90%;采用现金形式，每年分配一次。

　　2、开放式基金收益分配原则

　　每年至少一次，成立不满3个月，收益不分配。

　　共同基金投资的税费

　　(一)共同基金的费用

　　1、向投资者收取的费用

　　(1)认购(申购)费用

　　价内法

　　价外法

　　(2)赎回费用

　　赎回费用从低到高依次为货币市场基金、债券型基金、股票型基金。

　　2、向共同基金资产收取的费用

　　(1)管理费

　　(2)托管费

　　(3)运作费

　　(4)12b-1费用。季报、中报、年报的印刷费用、广告费用等。

　　(5)清算费用

　　(二)共同基金的税负

　　1、个人投资者

　　投资者投资于共同基金的基金分红收益缴纳免税。

　　2、机构投资者

　　(1)营业税

　　(2)所得税

　　个人投资者投资于共同基金的利息收入所得要交税，个人投资者投资于共同基金的分红收益不交税，非金融机构买卖共同基金的差价收入不征收营业税。企业投资者买卖共同基金获得的差价收入要征收企业所得税

　　共同基金的发行和交易

　　(一)共同基金的发行

　　1、投资基金的发行方式

　　2、投资基金的发行定价

　　(二)投资基金的交易

　　1、基金交易的方式

　　基金的非交易过户原因：继承、赠与、破产支付。

　　2、基金交易的场所

　　3、基金交易价格

　　2016年理财规划师考试11月份开始，随着本项考试热度的逐年提高，考试难度也在逐渐加大，因此需要考生们做更多的复习准备。出国留学网理财规划师考试栏目为大家分享“2016理财规划师考试复习指南”，希望对大家有所帮助。

　　2016理财规划师考试复习指南

　　1、多看书。

　　因为基础知识试卷的选择题量特别大，而且知识点很分散，需要考生对教材特别熟悉。

　　在复习的最初阶段，可以先将教材泛读一遍，并将各章节要点整理一下，形成自己的逻辑脉络，然后再根据自己的复习情况逐一熟悉和更新;最好坚持在每天的新知识学习结束后将当日内容复习一遍，加深记忆;考试前，总结历年考试题及《理财规划师基础知识》、《理财规划师专业知识》，系统的将教材熟悉一遍。

　　2、多做题：类似的全国统考认证，没有太多技巧可言，更多的是需要强制记忆。

　　多做题，以求熟能生巧，在每章内容学习结束后，作为小结，复习一遍该章的内容，并将《理财规划师基础知识》、《理财规划师专业知识》上该章的复习题做一遍;在结束了基础和提高阶段的学习后，可以开始做历年考试试题(注意：该部分的习题至少要做两遍以上);考试前一周，将《理财规划师基础知识》、《理财规划师专业知识》的模拟题做一遍。

　　3、结合案例，增加对理财规划师相关理财知识的理解和把握。

　　理财方面的实际应用案例和相关解析，您可以结合案例来增加对各章节的理解，同时，如果有问题的话，可以在论坛和其他考友相互交流，在加深了对知识点理解的同时也增添了备考的乐趣，同时也有助于我们实际应用能力的提高。

　　“2017年理财规划师复习指南”一文由出国留学网理财规划师考试栏目精心整理提供，希望可以帮助到广大考生，提前祝广大考生顺利通关!

　　2017年理财规划师复习指南

　　一、考试时间：

　　理论部分1个半小时

　　实操部分2个小时(可使用理财专业计算器)

　　综合考试1个半小时(理财二级考试科目)

　　二、题型:

　　职业道德\理论知识题型分为：单选、多选和判断题

　　实际操作题型分为： 单选和多选题

　　综合考试时间 : 案例分析题

　　三、复习指南

　　随着本项考试热度的逐年提高，考试难度也在逐渐加大，因此需要考生们做更多的复习准备：

　　1、多看书。

　　因为基础知识试卷的选择题量特别大，而且知识点很分散，需要考生对教材特别熟悉。

　　在复习的最初阶段，可以先将教材泛读一遍，并将各章节要点整理一下，形成自己的逻辑脉络，然后再根据自己的复习情况逐一熟悉和更新;最好坚持在每天的新知识学习结束后将当日内容复习一遍，加深记忆;考试前，总结历年考试题及《理财规划师基础知识》、《理财规划师专业知识》，系统的将教材熟悉一遍。

　　2、多做题：类似的全国统考认证，没有太多技巧可言，更多的是需要强制记忆。

　　多做题，以求熟能生巧，在每章内容学习结束后，作为小结，复习一遍该章的内容，并将《理财规划师基础知识》、《理财规划师专业知识》上该章的复习题做一遍;在结束了基础和提高阶段的学习后，可以开始做历年考试试题(注意：该部分的习题至少要做两遍以上);考试前一周，将《理财规划师基础知识》、《理财规划师专业知识》的模拟题做一遍。

　　3、结合案例，增加对理财规划师相关理财知识的理解和把握。

　　理财方面的实际应用案例和相关解析，您可以结合案例来增加对各章节的理解，同时，如果有问题的话，可以在论坛和其他考友相互交流，在加深了对知识点理解的同时也增添了备考的乐趣，同时也有助于我们实际应用能力的提高。

　　本文“三级理财规划师考试复习重点：私募基金”由出国留学网理财规划师栏目为您整理，更多理财规划师相关内容请关注本网站!

　　私募基金的基本概念

　　两种界定方式;

　　(1)私募基金以非公开方式发行

　　(2)私募基金是发行对象须满足限制条件

　　二、私募基金的发展历程

　　(一)私募基金发展简史

　　(二)我国私募基金的发展历史

　　(三)我国私募基金的发展现状

　　私募基金的优势

　　1、募集资金的方式存在优势

　　2、在募集对象上存在优势

　　3、信息披露方面存有优势

　　4、投资顾虑少

　　5、基金管理人的利益约束机制合理

　　我国私募基金的特点

　　1、投资目标更有针对性

　　2、募集成本相对较低

　　3、投资方式更容易风格化

　　4、投资手法更灵活

　　5、投资收益率更高

　　6、与资本市场关系更密切

　　私募基金与公募基金的比较

　　(一)私募基金与公募基金的区别

　　1、募集程序不同

　　2、募集方式不同

　　3、募集对象不同

　　4、信息披露要求的不同

　　5、投资限制方面的不同

　　6、投资操作方面的不同

　　7、在服务方式上不同

　　8、在基金投资人和发起人关系上的不同

　　9、报酬激励机制和运作后果不同P351

　　(二)我国私募基金的特点

　　1、投资目标更有针对性

　　2、募集成本相对较低

　　3、投资方式更容易风格化

　　4、投资手法更灵活

　　5、投资收益率更高

　　6、与资本市场关系更密切

　　(三)私募基金的优势

　　1、募集资金的方式存在优势

　　2、在募集对象上存在优势

　　3、信息披露方面存有优势

　　4、投资顾虑少

　　5、基金管理人的利益约束机制合理

　　私募基金的组织和运作方式

　　(一)私募基金的组织形式

　　1、公司型私募基金

　　2、契约型私募基金

　　3、有限合伙型私募基金

　　4、虚拟型私募基金

　　5、混合型私募基金

　　(二)私募基金的运行方式

　　理财规划师考试就要开始咯，赶快复习起来吧，出国留学网栏目为各位同学准备了“三级理财规划师2017复习：制定汽车消费方案”，希望对各位考生有帮助。

　　制定汽车消费方案

　　一、汽车消费概述

　　二、自筹经费购车与贷款购车的决策

　　三、汽车消费信贷

　　(一)个人汽车消费贷款

　　是担保贷款。实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。贷款不得异地发放。

　　1、贷款对象和条件

　　2、贷款期限、利率和金额

　　(1)贷款期限：一般3年，最长不超过5年。

　　(2)贷款利率：1年(含)一下，合同利率;以上，下年初执行新的。在贷款期间如遇利率调整时，贷款期限在1年以上的，实行分段计算，于(利率调整之日的次年1月1日起)开始，按相应利率档次执行新的利率。银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行的同期贷款利率计算，在贷款期间如遇利率调整时，贷款期限在(1年(含)以下)的，按合同利率计算。

　　(3)贷款金额：工行的规定，质押或银行、保险公司连带保证，不超过80%;所购车抵押担保不超70%;银行、保险公司外的第三方保证方式担保的，不超60%。中行的规定，最高额为所购车80%以内。

　　3、贷款担保

　　4、贷款保险

　　5、还款方式及案例分析：1年(含)以内，按月(季)偿还本息或到期一次;1年上按月(季)偿还。

　　(1)等额本息和等额本金

　　(2)按月还款和按季还款

　　(3)递增法和递减法

　　(4)智慧型还款

　　6、银行与汽车金融公司贷款比较

　　(1)贷款比例及年限：银行首付款40%，丰田金融20%。年限均3、5年。

　　(2)申请汽车贷款资格：汽车金融外省户口可申请。

　　(3)车贷利率和其他费用。汽车金融公司利率比银行利率高。

　　(二)个人车库车位贷款：1-3年，最长不超过5年。