个人投资理财规划

　　审计师考试就要开始咯，赶快复习起来吧，出国留学网竭尽全力为各位同学准备了“2017年理财规划师知识点：理财投资规划”，希望对各位考生有帮助。

　　STEP1:下定决心开始“自己”理财

　　一般人的观念中都认为“理财”等同于“不花钱”,进而联想到理财会降低消费所得到的乐趣与生活质量。

　　对于喜爱享受消费快感的年轻人来说,心理上难免会抗拒“理财”这个观念,“理财”此事,老一点再说吧。

　　这是事实吗?答案当然是否定的。年轻人不喜欢理财或是不知道理财,最主要的原因就是漠视“人”与“钱”的差别。普天下的人都知道一个道理“钱能生钱”,西谚叫做“Moneymakesmoney”,意即“钱”追“钱”总比“人”追“钱”来得快捷有效。

　　那么如何用钱去追钱呢?首先,当然要拥有“第一桶金”——一笔骁勇善战的母钱,然后用这笔母钱产生钱子钱孙。但是这“第一桶金”应该怎么来呢?生活中我们常被“清仓大减价”、“免年费信用卡”等诱因让我们控制不住花钱的欲望,一次又一次的错过储蓄“第一桶金”最好的时机。所以只有先下定决心“自己”理财,才算是迈开成功理财的第一步。

　　STEP2:排除恶性负债,控制良性负债

　　若你已经下定决心自己理财,接下来要做的就是将你自身的财务独立起来。这里所说的“财务独立”是指“排除恶性负债、控制良性负债、学习理财投资”。

　　恶性负债是指人力不可控制的负债,例如生病、意外伤害、车祸等,这些事件引起的负债都属于恶性。这种情况下,如果买了保险就可以降低因意外所遭致的损失,从而排除恶性负债。所以财务独立的第一步就是买一份适合自己的保险,将意外带来的金钱损失转嫁给保险公司,让你无后顾之忧。

　　良性负债就是你可以自己控制的负债,如生活费、娱乐费、子女教育费、房屋贷款等。也就是说,你可以决定自己每月的生活费用,可以决定跟父母住或是搬出去住,结婚后要不要买房子、生孩子等。

　　STEP3:学习理财投资

　　之前提过的“财务独立”是指“除恶性负债、控制良性负债及学习理财投资”。其实财务独立只是一个观念的建立,在你实现财务独立之前还有许多准备工作,其中学习理财知识就是最重要的工作。

　　从事理性的投资

　　何为理性的投资?简单的说就是“投资者了解所欲投资目标的内涵与其合理报酬后所进行的投资行为”。为什么独立理财要强调理性投资的重要性呢?因为投资不当会导致出现严重负债的情况!理性、正确的投资不但可以将“收入”大于“支出”的差距扩大,使你的财务真正独立,并且能协助你达成人生的目标。一定要抛弃,一夜暴富的想法,更不能去涉足这样的理财品种,像期货这类,风险超高的,根本就不是普通人做的,现在银行推出的纸黄金,很不错,风险小,而且收益相对也还行,至少比存款利息高。

　　理财要交给专家?

　　把理财交给专家的观念是正确的,因为专家可以全心投入理财的工作中,而且拥有较多的资源和工具,可以有效提高你的投资收益,这些都是专家理财的优势。但我们自己为什么要学习理财知识呢?因为在你把钱交给专家理财之前,是不是对这个“理财专家”充满信心,而且确定这个“理财专家”会以你最大的利益为最终理财的目的,最后还确定会把你所投资的钱在你指定的时候回到你的口...

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　　银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：投资规划

　　单选题

　　1、进行技术分析的基础是()。

　　A.证券价格延趋势移动

　　B.市场行为反应一切信息

　　C.历史会重演

　　D.以上都不对

　　正确答案是：B，

　　解析：市场行为反应一切信息是进行技术分析的基础。

　　2、食品业和公用事业属于()。

　　A.增长型行业

　　B.周期型行业

　　C.衰退型行业

　　D.防守型行业

　　正确答案是：D，

　　解析：食品业和公用事业属于防守型行业。

　　3、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅()。

　　A.正相关

　　B.负相关

　　C.无关

　　D.以上都不对

　　正确答案是：C，

　　解析：增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅无关。

　　4、当PMI大于()时，说明经济在发展。

　　A.30

　　B.40

　　C.50

　　D.60

　　正确答案是：C，

　　解析：当PMI大于50时，说明经济在发展;当PMI小于50时，说明经济在衰退。

　　5、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是()的一种表现形式。

　　A.波动性之谜

　　B.股权溢价之谜

　　C.有限理性

　　D.有效市场

　　正确答案是：A，

　　解析：价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是“波动性之谜”的一种表现形式。

　　多项选择题

　　6、偿债能力分析的常用指标包括()。

　　A.流动比率

　　B.速动比率

　　C.现金比率

　　D.负债比率

　　E.利息保障倍数

　　正确答案是：A,B,C,E，

　　解析：偿债能力分析的常用指标包括：流动比率、速动比率、现金比率、利息保障倍数、应收账款周转率和平均回收天数。

　　7、从理论上来说，市场组合M不仅有普通股资产构成，还包括()等其他资产。

　　A.优先股

　　B.证券

　　C.债券

　　D.房地产

　　E.艺术品

　　正确答案是：A,C,D，

　　解析：从理论上来说，市场组合M不仅有普通股资产构成，还包括优先股、债券、房地产等其他资产。

　　8、幼稚期的主要特征包括()。

　　A.大众对产品缺乏认识

　　B.市场需求较小

　　C.市场风险很大

　　出国留学网理财规划师栏目为广大考生提供“二级理财规划师2017要点：个人投资理财几大基本功”一文，希望对广大考生有所帮助。祝所有考生顺利通过。

　　绝大部分人都喜欢投资理财,但不是任何人都能做得好的。特别是要做一个投资理财的高手,那就更不容易。我认为,做好投资理财至少必须具备以下五点基本功:

　　第一是诚信。

　　我说过一句话:“一个人值得很多人信赖和有很多人值得自己信赖是两笔巨大的财富”。如果这两笔财富都没有,这个人就麻烦了,他一定是不可能通过正当途径致富的,并且只能去做非常简单的和不重要的事。因为人家不相信你,怎么会把重要的事让你来做呢?

　　人生走到今天,我感到最自豪的是:“任何债权人都找不到我任何一次不守信用的纪录,我的信誉度目前仍然排在全球第一位,当然是和全世界所有从来没有不良信用纪录的人并列第一”。因为在全世界信誉度的排名是没有第二名的。假设全球有l000万人从来没有不良信用纪录,那我就跟这l000万人并列第一。只要有一次不守信用的纪录,我在全球信誉度的排名就会变为10,000,001名。在当今社会,要做一个投资理财的高手,建立个人良好的信誉度和口碑是非常重要的!

　　第二是财商。

　　如果你的财商很低,金钱就会比你更精明,你就将为之工作一生。如果你要成为金钱的主人,你就需要比金钱更精明,然后金钱才能按你的要求给你办事,这样你就成了金钱的主人,而不是它的奴隶。只有工作才能赚钱的思想在财务上是不成熟的思想。

　　第三,要学会推销自己和自己的产品。

　　当今世界产品太多,人才太多,相类似的产品和相当水平的人才也太多。所以,任何一个人要想使自己或自己的产品被人家重视,就要学会推销。中央电视台知名主持人白岩松说:“把一条‘哈巴狗’牵到中央电视台去连播30次,这条哈巴狗就变成了一条名狗。一条名狗的价值就再不是那一条哈巴狗的价值了。”所以,同样的产品,会推销的人可以销得更多甚至卖更好的价钱;同样的人才,会推销自己的人能找到更好的工作机会,并且有可能因为多次好机会的积累,使他与那些原来在同一起跑线上的人档次越拉越大,他很可能会越来越优秀。

　　第四,要学会用钱去赚钱的技术。

　　不要为了钱去拼命工作,而要学会让金钱为你拼命地去赚钱。世界上有一个非常奇怪的现象:空气对于人来说是最重要的,但空气不要钱;而人一辈子不喝啤酒也不会危及生命,但啤酒却要5元钱一瓶。主要是因为空气不稀缺,而获得啤酒却要付出代价。

　　投资理财就要学会把资本投资到最有效率的地方,也就是说投资到回报率最高的地方。如果自己有能力当老板,那当然是最好的;当自己没有能力单独当老板时,能与会投资的人合作当老板也是不错的选择;当这种机会也没有时,将自己的钱借给值得信赖的老板按市场行情收取利息也是一条生财之道。当以上机会都没有时,就可以学习选择股票和基金投资。但不管选择怎样的投资方式,都是有技巧的。要想赚钱,就要多学习赚钱的相关知识。

　　第五,要眼观六路,耳听八方,要有敏锐的市场眼光。

　　要赚钱就需要经常深入市场,了解价格信息,了解市场的供给和需求状况,并关心国家的政策变化,有时还得关心国际的政治动向。

　　市场价格千变万化,不管是做常规生意还是买房、炒股、买基金等投资理财活动,如果没有敏锐的市场眼光,那就只能靠碰运气。但谁都知道,靠碰...

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　　2018年银行从业《个人理财》知识点：教育投资规划

　　【考点】教育投资规划的重要性

　　(一)教育程度对职业生涯和人生发展的影响

　　1. 职场对学历与知识水平的要求越来越高

　　2. 受教育程度会直接影响收入水平

　　3. 成年人对继续教育的需求不断增加

　　(二)教育成本不断升高

　　(三)中国家庭对子女教育的重视

　　【考点】教育投资规划的特点

　　1. 教育投资周期长、金额大

　　2. 教育支出时间及费用相对刚性

　　3. 教育费用逐年增长

　　4. 不确定因素多

　　【考点】教育投资规划的原则

　　1. 提前规划、从宽预计(提前规划是教育金筹备过程中的首要原则)

　　2. 专项积累、专款专用

　　3. 计划周详、稳健投资

　　【考点】教育投资规划的工具

　　一、 短期教育投资规划工具

　　1. 学校学生贷款(无息贷款)

　　2. 国家助学贷款(政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行风险补偿金)

　　3. 商业助学贷款

　　4. 出国留学贷款(最高不超过50万元人民币)

　　二、长期教育投资规划工具

　　1.教育储蓄

　　2.银行储蓄

　　3.教育保险(储蓄性险种，既有强制储蓄的作用又有一定的保障功能、保费豁免)

　　4.基金产品

　　5.教育金信托

　　6.其他投资理财产品

　　【考点】教育投资规划的流程及原则

　　1. 确定教育目标

　　2. 计算资金需求

　　3. 计算教育资金缺口

　　4. 制作教育投资规划方案、选择合适投资工具、产品组合

　　5. 教育投资规划的跟踪与执行

　　【考点】出国留学面临的问题及建议

　　1. 家庭经济条件

　　2. 子女对国外社会生活和学习的适应能力

　　3. 子女语言能力

　　4. 出国留学时间安排

　　5. 其他隐性风险

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　　银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：教育投资规划

　　单项选择题

　　1、( )一般为委托人(如家长)根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人(如信托机构)，受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托资产的行为。

　　A.委托

　　B.信托

　　C.受托

　　D.授信

　　正确答案是：B，

　　解析：信托一般为委托人(如家长)根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人(如信托机构)，受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托资产的行为。

　　2、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的()。

　　A.低利息贷款

　　B.无息贷款

　　C.无抵押贷款

　　D.小额贷款担保

　　正确答案是：B，

　　解析：学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。

　　3、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是( )。

　　A.职场对学历与知识水平的要求越来越高

　　B.受教育程度会直接影响收入水平

　　C.教育也成为家庭理财目标

　　D..成年人对继续教育的需求不断增加

　　正确答案是：C，

　　解析：教育程度对职业生涯和人生发展的影响表现在：

　　1)职场对学历与知识水平的要求越来越高2)受教育程度会直接影响收入水平3)成年人对继续教育的需求不断增加

　　4、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要( )之一。

　　A.人生规划

　　B.理财目标

　　C.财务规划

　　D.投资计划

　　正确答案是：B，

　　解析：从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要理财目标之一。

　　5、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的( )特点。

　　A.教育投资周期长、金额大

　　B.教育支出时间和费用相对刚性

　　C.教育费用逐年增长

　　D.不确定因素多

　　正确答案是：B，

　　解析：教育支出时间和费用相对刚性。

　　多项选择题