理财规划

　　选择美国MBA留学的同学们，无一不是看到了美国MBA就业的大好形势。MBA主要涉及的是经济管理方面，所以同学们在生活中学会理财显得格外重要。今天出国留学网小编就来为同学们说说美国留学理财规划。

　　美国MBA留学，为了能日后收获良好的美国MBA就业，专家表示，同学们当从日常生活的理财开始准备起：

　　第一步：理财是一个长期过程，需要时间和耐心。建议投资者把握住市场大的发展趋势，将一部分资金进行中长期投资，树立起“理财不是投机”的理念。

　　第二步：树立风险意识，投资是有风险的，高回报的产品也对应着高风险。从理财的角度来看，人的一生可以分为不同的阶段。因此，对于MBA申请我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标，时刻审视自己的资产分配状况及风险承受能力，不断调整资产配置、选择相应的投资品种与投资比例。

　　第三步：保险是一种重要的财务保障手段，是家庭理财的重要组成部分。保险的功能是当发生事故时仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料之外收支失衡时产生的冲击。

　　第四步：针对理财目标合理配置资产。美国MBA要将生活保障与投资增值目标合理分开。投资增值是一种长期行为，目的是使生活质量更高，不要因为投资而降低目前的生活质量。一般而言，不宜将所有的资金投入到单一品种内。

　　第五步：要多学习理财知识，去国外读MBA要多同专业理财人员交流，增加分辨能力和投资能力。每天多看财经报纸，看理财书籍，听理财讲座或者电视，逐步增加理财知识。

　　第六步：要多记账，内容包括资产负债表和现金收入支出表，做到收支有数。可以对照去年和今年的账，看看有什么钱是该花的，有什么钱是不该花的。根据记账的结果做到有的放矢，做出有计划、合理的理财目标和理财规划。

　　更多美国MBA职场理财规划信息，美国MBA就业方面的介绍，尽在澳际美国留学论坛MBA频道，欢迎同学们多多来关注。大家如果对于这些信息想倾听来自澳际专家的解答，欢迎大家随时点击网站在线咨询按钮咨询了解。

　　留学申请的成功往往就在于比别人多走一步，想得更细一点。澳际率先打破传统留学中介代理招生的服务模式，引进世界顶级咨询公司麦肯锡(McKinsey)、埃森哲(Accenture)、普华永道(PwC)和海德斯哲(Heidrick & Struggles)等的先进咨询服务模型，创立“澳际六步曲”服务体系。澳际 12 SEMINAR，则是在澳际六步曲的基础上，定制出的针对美国研究生申请的升级版服务流程，涵盖了整个留学申请环节的每一个细节。

　　随着人们生活水平的提高，接受新生事物的心理门槛越来越低，一些从前并不受到重视的问题已经成为了当今的时尚潮流话题，比如理财。下面出国留学网为你解读出国留学如何做好理财规划。

　　理财的观念在近一些年才开始在人们心中生根，还处在需要营养的成长阶段，这种观念是 省钱 的衍生物。近几年，老百姓的荷包鼓了，而银行利率的不断减低，也成为了一部分人不愿把钱存入银行的主要原因，人们逐渐意识到，省钱不一定就是不花钱，相反攒起来的钱如果不经过合理的规划和开发，不久的将来就要面临贬值的风险。而合理的理财恰好就是对资金的一种长久的规划，这其中包含了很多的技巧。

　　与此同时，国家的开放，时代的进步让大潮态势汹涌，为了让自己的孩子不会被时代抛弃，将来能有一个美好的前程，很多家长从孩子很小的时候就开始进行周密的规划了。这其中，几乎成为家长们的首选。然而不可否认，无论你选择去国外的哪些国家，都面临着资金问题，如何用自己现有的资金成就留学之梦，这就需要进行巧妙地理财。掌握下面的一些留学理财小攻略，将会让你的留学之路走得更加轻松。

　　银行一站式理财，只选对的不选贵的。

　　金融危机爆发后，留学市场的不冷反热让很多银行将目标锁定在留学生身上，纷纷推出 一站式 留学理财产品。面对眼花缭乱的广告宣传和银行理财服务人员的卖力推荐，很多家长感觉无从下手，不知道该选择哪家银行的理财产品。

　　在这里要提醒各位家长，千万不要因为广告的宣传就冒失的选择，也不要戴着有色眼镜，认为 便宜无好货 ,选择那些昂贵而不切实际的理财产品。在选择留学理财产品时，一定要秉承适合原则，只有适合自己家庭经济条件，并能够满足孩子留学需求的产品才是最好的。下面介绍几家银行的留学理财产品，希望能够对您有所帮助。仔细对比，他们在大同的条件下，也存在着很多差异。

　　1、招商银行 金葵花 出国留学理财套餐

　　包括：国际信用卡、英国留学贵宾咨询卡、个人因私购汇、结汇业务、出国留学担保业务、出国留学存款证明、国际汇款业务、个人出国留学贷款、外汇通实盘买卖业务等8个方面的金融服务。

　　特点： 金葵花 的年费和门槛相对较高，目标锁定拥有50万元以上财富的高端客户。

　　2、工商银行留学小管家

　　专为中国赴新加坡留学生提供的综合金融服务，服务内容包括在中国办理开户见证业务、签订定期付款及传真指示协议、办理货币兑换及汇出汇款业务，留学生抵达新加坡后，由新加坡分行负责为留学生管理账户，按照家长指示定期向留学生支付固定金额的现钞，用于日常开销。

　　特点：子女在新加坡留学的个人客户

　　3、农业银行金钥匙理财产品组合套餐

　　包括：金穗双币贷记卡、人民币理财产品、外币理财产品、存款证明书、个人购汇、个人汇款、电汇汇款、票汇汇款。

　　特点：出国留学教育金、创业金的保值增值;留学期间的农行金融服务支持。

　　4、光大银行的出国 直通车 服务

　　直通车 套餐有4种，具体包括英澳留学 直通车 、美加留学 直通车 、爱尔兰留学 直通车 、旅游、移民 直通车 .

　　特点：套餐内手续费优惠最低至2折。

　　留学汇款暗藏玄机

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　　澳洲留学费用，是一笔很大的开销。澳大利亚留学一年费用，即使在国际上，都算是很高的了。澳大利亚留学费用是多少，关系着很多孩子能否成功如愿选择澳洲留学。下面，就让出国留学网一同来看看澳大利亚留学如何做留学理财规划。

　　如果同学们准备去澳大利亚留学，对于资金的问题，我们一定要认真了解，比如澳洲留学费用，留学担保金，如何节省澳大利亚留学一年费用都是我们应该关注的。

　　澳大利亚留学费用是多少。要想节省留学费用，也不是没有办法，学生在申请前要避开热门地区、名校和热门专业或是选择两年制的本科专业或TAFE(职业教育)课程。

　　据了解，南澳、西澳、塔斯马尼亚省和北部领区等偏远地区,也不乏好大学，如阿德雷德大学、西澳大学、科廷大学、达尔文大学等，学费也要比悉尼和墨尔本等繁华城市便宜，如西澳大学硕士学费为18000~19000澳币/年，本科学费为17000澳币/年;阿德雷德大学本科硕士均为19000澳币/年。南澳、塔斯马尼亚和北部领区等地，还有额外的5分移民加分，这对毕业后想移民澳洲的学生，也是不错的选择。

　　除了大学，澳洲TAFE课程只需要两年，而且提供带薪实习，学生在课程期间能攒足900小时的工作经验，就可以申请移民，不用毕业后再工作一年。

　　TAFE毕业后，学生还可到对口大学再读一年，拿到大学本科文凭。

　　TAFE课程的学费也比较便宜，公立学校为10000~12000澳币/年，私立学校为14000澳币/年。此外，少数大学还设有两年制的本科课程，如工商管理等相对宽泛的专业等，由于只需要学两年，学生也可以少学一年，从而省下一年学费和生活费。

　　澳洲政府允许留学生每周打工20个小时，假期可以全天候打工。

　　学生也可以通过勤工俭学，省下部分费用。

　　澳大利亚留学是一种很花费的教育投资，这里澳大利亚留学移民网给大家介绍一下澳大利亚留学申请中的理财小技巧：

　　一.担保金担保金分2种被澳大利亚使馆接受形式：满6个月的存款证明和银行贷款。通常的家庭如果有留学的打算的话，建议先咨询相关的专家来推算合适的留学担保金额，然后事先进行储蓄。这样既符合签证条例，又能避免高额的贷款。

　　当然，由于留学担保金往往金额比较高，如果家中有其他的投资理财的方式，在6个多月的时间内可以获得超过贷款利息的收益，选择留学贷款也是一种合理控制现金流的方式。

　　二.澳大利亚留学理财货币使用中国留学生使用澳币的方式主要有5种：现金;汇票;旅行支票;电汇;信用卡。

　　1.现金：通常建议刚落地的留学生携带适当的现金，一是因为使用方便，二是因为澳币现金不受汇率浮动影响，某种程度上省去了一些费用。

　　不过，现金的携带具有一定的风险，所以年龄比较小或者平时比较丢三拉四的学生，只要带够入澳大利亚的“第一笔资金”也就可以了。

　　2.汇票：通常学生支付学费可以选择这种方式。首先汇票的手续费用很低，一般50元人民币。而且汇票相对安全，如果碰到丢失，可以通过报失将汇款领回，避免财产流失。汇票必须持有效证件去银行兑现。

　　3.旅行支票：其实和汇票的道理差不多，不过一些国外的酒店是可以直接接受旅行支票付款的，比较方便。

　　4.电汇：和国内汇款的性质一样...

　　赴加拿大留学的学生除了需要努力学习之外，需要注意的在加拿大的生活费用的合理规划。下面，出国留学网小编就来为广大准备留学加拿大的同学们介绍一下在加拿大留学如何做理财规划，希望对大家能有所帮助。

　　预算是关键

　　一旦必须的事务安排好后，下一步就是做份预算，了解自己的财务状况并清楚下一步如何走。一个好的方法就是“60%解决方案”，所谓的60%就是所有必须的支出都在税前收入的60%里。剩下的40%可以划入长期储蓄计划或还债，短期个人目标以及娱乐费用。其他可供考虑的预算项目：

　　1.汽车保险非常贵而且至关重要。所以省钱的最简单的方法就是开车小心点。

　　2.个人基本日常生活支出每月大概在150元。如果你经常去外面吃饭或买加工食品和冷冻食品，那消费更贵，所以要学会做饭。

　　3.做出预算，还清信用卡贷款。复利是你的头号大敌。

　　4.不要拖延还清学生贷款。学生贷款也是有利息的而且不会免除。如果你曾经宣布破产，学生贷款也还是要还的。但是学生贷款也不用过早还清，因为学生贷款的利息要比信用卡贷款低。

　　存钱

　　你经常有许多不存钱的理由，但你绝对找不到像现在这样有很多时间为退休或住房存钱的时期了，所以从现在开始存钱，即使是一点点。

　　1.注册公司的注册退休储蓄计划(RRSP)。大多数公司为你提供RRSP，但如果不登记，那你就白白扔掉了这份免费的“蛋糕”了。

　　2.大胆一些。把你90%的投资放到股票上，从过去来看，它每年能增值10%。

　　3.准备一份救急金，这样你就不会因为车子报废，室友交不起房租或你面临其他财务困难时而负债累累。理想情况下，你必须储备3个月的生活费。

　　4.存小钱。把1元，2元，5元的零头扔进你的储蓄罐中。积少成多，这又是你的一笔财富。

　　留心消费

　　亡羊补牢，从现在开始节省开支。一些建议：

　　1.购买二手车。汽车花费最多的一段时间是开始的1万公里，所以让别人先替你跑完这段路程吧。

　　2.留心奢侈消费。每天一瓶20盎司的水加起来就是每年365元。平日的咖啡总消费达400元，每天的自动售货机快餐又要300元，每周的美甲费加起来就是1千多元一年。打包带上你的午饭而且一年节省2千多元。

　　3.等小器件降价了再去买。

　　4.不要掉入负债的日子。在外用正餐和看电影等等都要花很多钱，所以换一种方式，去野餐，徒步旅行，看书或逛艺术节。

　　5.当婚礼邀请函到来的时候，不要让礼物“吃掉”你的预算。发挥创造性或送组合礼物(group gift)。

　　6.不要走捷径。发薪日贷款(payday loan)和不切实际的投资最后走向破产。

　　10月1日人民币正式 入篮 后，人民币对美元汇率开始持续走低。中国外汇交易中心数据显示，13日，人民币对美元中间价报6.7296，连续第7天下调，创今年1月来最长连跌;本周一，人民币对美元中间价报6.7379，继续创6年来新低。虽然近两日有所反弹，但对人民币贬值的预期依然让市场有些担忧。下面出国留学网为你介绍美国留学如何做留学理财规划。

　　对于老百姓来说，人民币贬值，意味着要花更多的钱才能买到外国商品和服务。留学生、海淘族等人群，受到的影响最为直接，面对可能持续的贬值，该如何保护自己的钱袋子呢。

　　●留学生

　　不妨先做一个外币理财

　　张女士女儿在美国读寄宿高中，一年学费和生活费在6万美元左右。昨日，张女士算了一笔账，和上月底相比，女儿一年的留学费用已增加了4000元人民币。

　　张女士现在很纠结，如果人民币持续贬值，是不是应该一次性多兑换一些美元。对此，理财专家建议，如果短期内有使用外汇打算的，可分批分段入手，分摊汇率波动风险。有留学打算的客户，外汇资金用量比较大，可以先换汇做外币理财。

　　此外，人民币贬值也将增加赴美旅游的成本。按照5000美元自由行计算，近期出游比上月底，要多花费500元左右。

　　●海淘族

　　美国货贵了就买英国的

　　人民币贬值，还是能感觉到压力的。 美淘达人刘女士告诉记者，为了应对人民币可能继续贬值的情况，论坛上很多宝妈都准备提前囤货。不过也有朋友觉得，如果只是买100美元的东西，才多花10元钱左右，也没那么可怕。

　　精打细算的刘女士则有自己的考虑：暂停美淘，转战英淘。

　　早在今年年中，英国脱欧，英镑就出现暴跌。几天之内，一件标价为1395英镑的Burberry经典款风衣，换算成人民币的价格就便宜了超过1400元，相当于打了九折还不止。10月初，英镑出现震惊市场的闪崩，如今，英镑对人民币汇率较年中跌幅已接近15%，英淘逐渐从小众成为热门，很多人都抱着和刘女士一样的想法： 不从英国淘点东西，真是对不起这形势。

　　市场人士表示，市场对于英国 硬脱欧 的担忧有所升级，导致英镑兑美元显著走软。随着美元走强，英镑可能迎来新一轮下跌。

　　目前越来越多的中国人将儿女送出国外留学深造，考虑到国外高额的费用，又不可避免的需要兑换和使用外币。那么如何在留学过程中打理好你的外币呢?下面出国留学网为你介绍如何做留学理财规划。

　　第一部分：外币使用基本知识

　　留学中需要使用的外币，一般分为现钞和现汇两种。一般人兑换外币现钞，目的是为了出国携带使用，但是需要注意的是，根据海关的规定，个人是不能携带太多现钞出境的，一般5000美圆以下不需要申报，在10000美圆以下还可以通过申报出境，超过10000美圆就会非常麻烦。另外，在海外直接使用外币现钞，并不安全，还是建议以银行卡为主。现汇主要用来直接汇款使用，例如汇款到海外帐户去，这是最常用的留学外币品种。值得注意的是，在中国大部分中资银行，钞汇不同户，现钞转现汇一般要收1.5%的手续费，而且两者牌价也不相同。假如你有大量外币现钞想存入银行之后汇出的话，必须考虑到该笔费用。在外资银行，遵循国际惯例，钞汇同户，你可以直接存入现钞后汇出，节省了1.5%的费用，还是比较划算的。但是由于现钞户的管理银行需要投入成本，因此并不是所有现钞币种银行都能提供，例如象澳元这类货币，只有少数银行能提供，目前国内最全的现钞户提供银行是中国银行。外汇在国内划转和国外汇款，都需要支付不低的费用。

　　另外，留学家长们还必须注意下国内外管局的相关规定，首先一个，个人一年的因私购汇额为5万美金，今年用完只能明年再来。其次，外汇的使用在国内是有严格监管的，例如国内外汇转账，非同名情况下只限制在直系亲属之间划拨，外币现钞存取按照存款每天不超过5000美金(能提供例如银行取款凭证等单据除外)，取款每天不超过10000美金，每日海外汇款不超过50000美金。

　　最后，外汇的牌价问题，每个银行都是有所不同的，建议货比三家。同时，外汇牌价每秒都会发生变动，有时候会短期波动很大，需要大致了解下最近外汇走势再做判断。另外，每个银行的外汇存款价格，不是和人民币一样统一的，而是可以自由定价的。一般外资银行要普遍偏高。

　　第二部分：外币的兑换准备

　　了解了第一部分的外币基本知识后，接下来我们谈谈留学的外币理财。首先，将人民币兑换成外币，是理财工作的第一步。以前遇到不少客户，都是小孩急着要出国去之前，赶到银行急匆匆的兑换好外币，但是往往忽略了国际上汇率的波动。事实上，经过08年的金融危机后，以往波动不大的国际汇率行情，往往犹如过山车般激烈，适时兑换能够有效的降低小孩出国留学的财务成本。例如这几年，把小孩送去英国的朋友就知道，在金融危机中，一度英镑大跌到9块多的汇价，之后又反弹到11块多，一来一去，接近20%的振幅，如果低点买入英镑的家长，他们小孩的出国费用无疑是打了8折，这对于几年学费动则数十万的留学来说，是非常大的一笔折扣了。

　　那么如何合理兑换外币准备留学呢?一是要寻找相对优惠汇率的银行，例如一些银行本身汇价便宜，或者是可以给家长们优惠的汇率。二是要寻找合适的兑换点位，这点更为重要。现在人民币的基本状态，是和美圆保持着6.8260的基准中间价，一般最大涨跌近几个月来都不会超过20个基点，可以说是波动极小，而国际上，由于受希腊危机影响，美圆极为坚停，欧洲货币和澳洲货币都一路狂跌，而港币是和美圆保持基本稳定的。因此，如果你是要兑换美圆...

　　出国留学网为大家提供“2017年二级理财规划师考点：理财规划实施”供广大考生参考，更多资讯请关注我们网站的更新!

　　2017年二级理财规划师考点：理财规划实施

　　一、取得客户授权：

　　客户授权应包括两方面的内容

　　1、代理授权 2、信息披露授权

　　二、客户声明包括：

　　1、关于理财规划师资质的声明 2、关于客户许可的声明

　　3、关于实施效果的说明 4、其他双方认为应当声明的事项

　　三、具体实施

　　在其实施过程中应注意以下因素

　　1、时间因素 2、人员因素 3、资金因素

　　四、文件存档管理

　　五、理财规划实施中的争端处理

　　1、处理原则

　　(1)尊敬客户的原则

　　(2)客观公正的原则

　　(3)遵循所在机构或行业中已有的争端处理程序

　　2、解决步骤

　　(1)协商 (2)调解 (3)诉讼或仲裁

　　出国留学网为大家提供“2017年二级理财规划师考点：交付理财规划方案”供广大考生参考，更多资讯请关注我们网站的更新!

　　2017年二级理财规划师考点：交付理财规划方案

　　一、首次交付

　　1、制作文件文本 2、交付方案文本

　　二、方案的修改

　　1、根据其他专业人士的意见改进方案 2、根据客户意见修改

　　3、因理解差异而修改理财方案

　　三、客户声明

　　制定具体规划方案

　　制定具体规划方案内容主要包括：

　　1、现金规划 2、风险管理规划 3、家庭消费支出规划

　　4、税收筹划 5、投资规划 6、退休养老规划 7、财产传承规划等