初级银行个人理财管理重点

　　2016年银行专业资格考试即将开始，提前做好考试备考工作，对成功通过考试有很大的帮助。出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“2016银行专业初级个人理财知识点”，希望对大家有所帮助!

　　银行从业人员的职业道德操守

　　1、银行从业人员职业道德总要求：爱岗敬业、诚实守信、办事公道、服务群众、奉献社会

　　2、银行职业道德的基本规范：爱岗敬业，忠于职守;遵守法规，依法办事;廉洁奉公，不谋私利; 恪尽职守，专业胜任;客观公正，无私奉献

　　3、建立银行职业道德的途径：建立常态机制、建立责任机制、建立激励机制、加强领导机制建设

　　4、职工道德建设的“三不”问题：不主动、不经常和不打总体战

　　5、职业道德建设的“三明确一落实”：明确责任主体、明确责任职责、明确部门责任、落实责任追究

　　6、银行职业道德与法律法规的联系：①银行从业法律是银行从业道德传播的有效手段②道德是法律的评价标准和推动力量，是法律的有益补充③道德和法律在某些情况下会相互转化

　　7、银行从业操守与法律法规的区别：产生条件不同、表现形式不同、调整范围不同、作用机制不同、内容不同

　　8、从业基本准则：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。

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　　2016年银行专业资格考试即将开始，提前做好考试备考工作，对成功通过考试有很大的帮助。出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业初级个人理财2016考点：金融市场”，希望对大家有所帮助!

　　银行专业初级个人理财2016考点：金融市场

　　1、金融市场的特点：顾问性、专业性、综合性、制度性、长期性

　　2、金融市场包括：财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

　　3、个人现金流量表可为制定个人理财规划提供的帮助：有助于发现个人消费方式上的潜在问题、有助于找到解决这些问题的方法、有助于更有效地利用财务资源

　　4、在预测客户未来收入时，可将收入分为：常规性收入、临时性收入

　　5、估计客户未来支出时，需考虑两种状态下的支出：满足客户基本生活的支出、客户期望实现的支出水平

　　6、“基本生活”，是指在保证客户正常生活水平不变情况下，考虑了通货膨胀后的支出数额预测，而并非仅指实现基本生存状态的生活水平

　　7、客户的风险特征的构成：风险偏好、风险认知度、实际风险承受能力

　　8、理财规划的起点：现金、消费及债务管理

　　9、现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要

　　10、最低标准的失业保障月数是3个月，最好能维持6个月的失业保障较为妥当

　　11、合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于：客户收入能力、客户资产价值

　　12、在个人理财规划中，现金、消费及债务管理的目的是：①让客户有足够地资金去应付日常生活地开支②建立紧急应变基金去应付突发事件③减少不良资产及增加储蓄能力

　　13、保险规划的功能：风险转移、合理避税

　　14、在制定保险规划前应考虑的因素：适应性、客户经济支付能力、选择性

　　15、设计保险规划时的原则：转移风险、量力而行、分析客户保险需要

　　16、保险规划的步骤：确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限

　　17、可保利益应符合的3要求：必须是法律认可的利益、必须是客观存在的利益、必须是可以衡量的利益

　　18、衡量投保人对被保险人是否具有可保利益，要看投保人与被保险人之间是否存在合法的经济利益关系

　　19、购买财产保险时，一般来说，投保人会选择足额投保

　　20、保险规划的风险包括：未充分保险的风险、过分保险的风险、不必要保险的风险

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