理财两

进入八月份，正是学生自费出国留学的旺季，众所周知，孩子留学的费用是一笔不小的开支，对于大多数家庭来说，这或多或少会产生经济压力。正因如此，如何才能算好经济账，让出国留学的孩子在享受到周全保障的同时，顺利地完成学业呢？

格院校采风

分期购汇降低汇率风险

近年来，人民币汇率结构发生的变化，对出国留学成本产生一定影响，这就要求大家在选择留学国家时一定要关注外汇走势，如果抓好购汇时机，也可省下不少钱。对于处于贬值的外币，家长可在需要时再去银行进行兑换。银行的官方网站和一些网站都会对外汇的走势进行实时更新与分析，家长们可根据实际需求兑换外币。而对于处于升值的外币，就要求家长提前做好外汇储备。在汇率不稳定的情况下，可采用分期购汇的方式，平摊购买成本，抓低点分批购汇，避免购买时候导致汇率风险，可以降低总体购汇成本。另外，在选择银行上也有讲究，各银行同一时期的购汇牌价不同，可在比较后进行兑换。

选择汇款方式需视情而定

出国留学，在汇款时也有讲究。主要有电汇、票汇、旅行支票三种汇款方式。对于首次出国的学生可选择票汇，将学费开成汇票，携带出国后，在国外的银行办理托收，手续费仅为汇款金额的千分之一。电汇到账速度快，但适合已在国外有账户的学生，除手续费外还需缴纳一定的电报费。此外留学生还可选择旅行支票，在许多国家旅行支票都可直接当作现金使用，且不需要先到银行进行兑付，如果丢失了也可以办理挂失、理赔和紧急补偿，但是其手续费一般比较高。需要汇款的家长可以尝试更为快捷方便网上银行向境外汇款。另外，家长在孩子离境前预先为其设立国外银行账户，以方便汇款。

留学保险必不可少

儿行千里母担忧，年轻的学子在他乡的安全和健康也是家长最为关注的，在外的学子需要哪些保障呢？业内人士谈到：“在国外留学买一份合适的保险是非常重要的，在美国做一个简单的阑尾炎手术需要3000多美金比国内要高很多。所以保险必不可少。医疗保险，一般情况下是需要在就读地购买。人身保险可以在国内购买，这样父母在国内与保险公司沟通也会更方便。”另外，有些学校在留学计划中就为留学生提供了代购当地保险的服务，而有些国家在办理留学签证时就要求出国人员先行购买规定数额的保险。所以家长及留学生在办理手续前，需要详细了解目的地国家的签证要求。

　　存钱

　　你经常有许多不存钱的理由，但你绝对找不到像现在这样有很多时间为退休或住房存钱的时期了，所以从现在开始存钱，即使是一点点。

　　1.注册公司的注册退休储蓄计划(RRSP)。大多数公司为你提供RRSP，但如果不登记，那你就白白扔掉了这份免费的“蛋糕”了。

　　2.大胆一些。把你90%的投资放到股票上，从过去来看，它每年能增值10%。

　　3.准备一份救急金，这样你就不会因为车子报废，室友交不起房租或你面临其他财务困难时而负债累累。理想情况下，你必须储备3个月的生活费。

　　4.存小钱。把1元，2元，5元的零头扔进你的储蓄罐中。积少成多，这又是你的一笔财富。

　　一旦必须的事务安排好后，下一步就是做份预算，了解自己的财务状况并清楚下一步如何走。一个好的方法就是“60%解决方案”，所谓的60%就是所有必须的支出都在税前收入的60%里。剩下的40%可以划入长期储蓄计划或还债，短期个人目标以及娱乐费用。其他可供考虑的预算项目：

　　1.汽车保险非常贵而且至关重要。所以省钱的最简单的方法就是开车小心点。

　　2.个人基本日常生活支出每月大概在150元。如果你经常去外面吃饭或买加工食品和冷冻食品，那消费更贵，所以要学会做饭。

　　3.做出预算，还清信用卡贷款。复利是你的头号大敌。

　　4.不要拖延还清学生贷款。学生贷款也是有利息的而且不会免除。如果你曾经宣布破产，学生贷款也还是要还的。但是学生贷款也不用过早还清，因为学生贷款的利息要比信用卡贷款低。

　　留心消费

　　亡羊补牢，从现在开始节省开支。一些建议：

　　1.购买二手车。汽车花费最多的一段时间是开始的1万公里，所以让别人先替你跑完这段路程吧。

　　2.留心奢侈消费。每天一瓶20盎司的水加起来就是每年365元。平日的咖啡总消费达400元，每天的自动售货机快餐又要300元，每周的美甲费加起来就是1千多元一年。打包带上你的午饭而且一年节省2千多元。

　　3.等小器件降价了再去买。

　　4.不要掉入负债的日子。在外用正餐和看电影等等都要花很多钱，所以换一种方式，去野餐，徒步旅行，看书或逛艺术节。

　　5.当婚礼邀请函到来的时候，不要让礼物“吃掉”你的预算。发挥创造性或送组合礼物(groupgift)。

　　6.不要走捷径。发薪日贷款(paydayloan)和不切实际的投资最后走向破产。