美国学生贷款

　　无论你是因为毕业了还是因其他一些原因离校，如果你还带有一些学生贷款债务，学校都可以为你提供信息，帮助你了解学生贷款偿还情况。你离开后，你的大学如何帮助你偿还学生贷款，请看出国留学网介绍。

　　一旦你毕业、转学或辍学遇到种种一些情况，你的大学如何帮助你偿还助学贷款？

　　当你带有学生贷款从学校毕业时——无论这种贷款类型是联邦的、州的、私人的还是综合的——你所在的机构将为你提供贷款退出咨询。这是一个正式的过程，在此过程中，你曾就读学校的财政援助办公室将向你解释不同的还款计划，提供一般的财务知识教育，并告诉你如何获取有关你的学生贷款的信息。

　　但是，如果你没有毕业，而是转到另一个机构或停止上学，又是怎样一种情况呢？

　　不管你是否毕业，教育部都会为你提供离校咨询。你可以访问网站上的咨询。

　　一个基于州的，非盈利的学生贷款提供者也可能为你提供相关内容的资源，这取决于你所在的州。

　　你的学校会确保你在偿还贷款方面有既得利益，因为有一个叫做“同期违约率”的分数。同期违约率是指在离开学校后的第二个财政年度结束时，在某些联邦贷款上违约或符合某些其他条件的借款人的百分比。

　　例如，教育部去年宣布，2016财年的同期违约率为10.1%，代表的是在2015年10月1日至2016年9月30日之间还款、2018年9月30日前违约的学生。

　　如果一个机构的这一比例过高，教育部可能会表示该学校没有资格参加联邦学生援助计划。

　　“同期违约率”是许多未来的大学生用来判断学校在让以前的学生偿还学生贷款方面做得如何的一个指标。学生和他们的家人可以通过教育部的全国学生贷款数据系统在线数据库查询特定学校的贷款利率。然而，这一来源并不包括有关国家或私人学生贷款的信息。

　　不管你离开学校的原因是什么，不要害怕联系学校的经济援助办公室寻求帮助。他们可以给你以下的记录文件，你应该保留直到你的学生贷款还清。

　　学生援助报告。这是你最初申请学校时生成的报告。它详细说明了你的学生资助资格的基本信息。它可以通过的FAFSA页面在线获得，学校可以为你提供一份副本。

　　所有援助款项和支出的完整账目记录。该账户详细记录了你在学校期间的所有相关费用，以及你向学校支付的任何援助款项或直接付款金额。

　　完整的成绩单。即使你现在不回学校，以防将来有想回学校的想法。保留一份你的成绩记录可以帮助你了解哪些学分能被转走。

　　如果你的学校已经关闭，你可能很难获得一些或所有这些记录。当你拿到它们的时候，一定要把打印好的放在一个安全的地方。

　　你要明白，如果你有资格申请学校关闭的学生贷款，而这笔贷款是你为了进入一所最终关闭的学校而借入的，你在关闭学校获得的学分是不能转移的。

　　一般来说，因为你的学校有兴趣确保你能偿还学生贷款，所以即使你没有毕业，学校也可能有校友服务或就业办公室帮助你找工作。

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　　专家说，美国大多数大学毕业生手上都持有助学贷款，需要制定一项债务策略。大学毕业生需要知道的10件学生贷款事实，出国留学网本文做出了相关内容整理，大家一起来看看吧。

　　前言：近年来，70%的学生毕业时背负着学生贷款。根据学生贷款专家马克·坎特罗威茨（Mark Kantrowitz）的计算，2016届毕业生平均背负37172美元的学生贷款。公民银行最近的一项调查发现，59%的千禧一代毕业生表示，他们不知道自己的助学贷款什么时候能还清。

　　1、了解你的学生贷款

　　专家说，了解学生贷款，首先借款人的第一步是清点贷款清单，检查贷款是联邦的还是私人的，并了解每笔贷款的利率和条款。

　　律师兼学生贷款专家希瑟•贾维斯（Heather Jarvis）表示：“学生们在上学期间不愿查看贷款细节，这是可以理解的。但是当你离开学校之后还不去进行了解，你可能会因为做出不知情的决定而花更多的钱。”

　　2、了解你的贷款提供者

　　借款人可以通过登录国家助学贷款数据系统（一个学生资助的中央数据库）找到他们的服务提供商或贷款信息。

　　学生贷款专家表示，及时向学生贷款服务机构，提供街道或电子邮件地址等变化更新也很重要，并告知他们关于自己财务状况的其他变化，包括无力支付等等情况。

　　3、检查你的贷款是否有宽限期

　　大多数学生贷款都会有一个宽限期。例如，斯塔福德贷款给借款人6个月的宽限期，在第一次还款到期之前。有帕金斯贷款的借贷者有9个月的期限。许多私人教育贷款，如富国银行的学生贷款，也提供宽限期。

　　在宽限期期间，是研究和找出适合自己的正确还款方法好时机。

　　4、给予宽限期的帮助

　　在宽限期内，借款人欠学生贷款的数额（联邦贷款）不会增加。

　　如果你的贷款在宽限期内产生了利息，即使只是支付利息，贷款余额也会减少。在此之后，利率将开始资本化，余额将累积利息——增加贷款的规模。

　　5、在失业期间对你的贷款采取行动

　　失业的联邦学生贷款借款人可能会参加一个收入驱动的计划，这个计划可以减少他们的贷款支付，最低支付为零美元。并不是所有的借款人都有资格获得这么低的还款，但专家说，参加收入驱动型计划比延期更好。

　　在失业期间，借贷者也可以推迟联邦学生贷款。延期还款会使某些贷款的还款和利息暂时停止增长。

　　6、如果你继续上学那就推迟贷款

　　有联邦贷款的借款人进入高等学位或奖学金可以选择推迟他们的学生贷款。

　　在延期期间，借款人无需支付任何款项。根据贷款类型的不同，联邦政府可以在贷款延期期间支付利息。但如果它是一种无补贴贷款——包括联邦贷款——那么利息在此期间就会增加。

　　7、将一笔贷款延期偿还

　　延期偿还学生贷款，但贷款利息仍会累积。例如，一个背负3万美元学生贷款的借贷者，如果能在5年内偿还这笔贷款，他将在这段时间内积累10，200美元，使其余额达到40，200美元。

　　专家建议使用收入驱动的还款计划和联邦学生贷款延期还款等工...

　　如果你拖欠联邦学生贷款，钱可能会通过所谓的财政补偿和工资补贴被扣留。即如果你正期待着退税，却发现它被联邦政府拿走了，那可能是因为你的联邦学生贷款违约了。出国留学网本文为大家介绍相关内容。

　　联邦政府的财政补偿计划从拖欠联邦或州机构债务的个人那里筹集资金。这包括联邦学生贷款和其他联邦债务，如小企业贷款。

　　什么是财务抵销？

　　无论你对哪个联邦计划违约了，许多联邦福利都可以通过财政部的抵销计划来补偿，包括退税、一些社会保障福利，甚至农业福利。联邦福利将继续被没收，直到拖欠的贷款被偿还完成为止。

　　如果你拖欠你的联邦学生贷款，这通常意味着他们有270天或更多的逾期，教育部将通知财政部关于拖欠的贷款，因此可以抵消联邦福利，如所得税退税。

　　财政部将把其计算机系统中的税务识别号与教育部提供的税务识别号进行匹配。大多数人的税务身份证号码是他们的社会保险号。

　　当数字匹配时，官员会将你的财政部账户标记为一个需要抵消的账户，直到教育部提供的违约金额被付清为止，或者你与教育部合作达成了另一个决议，例如全额偿还贷款，恢复贷款或重新融资余额。

　　在你的退税出现扣缴之前，你将收到一封通知邮件通知将在65天内开始扣缴。请注意，该通知可能只会发送一次，并发送到所记录你的最新地址。

　　财务抵销能否提出上诉？

　　你可以通过与你的贷款持有人合作，向财政部申请退税。你有权的行政复议的债务， 这可能会解决关于你的债务数额的争议，同时也会为你提供机会来恢复你的学生贷款，或者达成一个妥协协议，如果你觉得你无法在一段时间内偿还全部债务，你将偿还不到一半的债务。

　　提出上诉的部分原因是你有资格获得非公开学校开除，由于伪造或其他原因，你的学校没有支付你应该偿还的款项，或者你与贷款持有人签订了还款协议，并正在按照协议付款，所以贷款是不可执行的。

　　在一次性获得的基础上，你也可以证明由于你的退税的抵消而造成的困难，并将退税退还给你。如果上诉成功，你将获得退税，但你需要知道，这个过程可能需要两个月，而且只有一次是有效的。

　　换句话说，如果你成功地通过了困难申诉，并获得了退税，但第二年你仍然违约，你的退税再次被抵消，你将无法获得第二次退税。

　　什么是工资补贴？

　　工资补贴是指授权的第三方可以直接从你的雇主那里获得你工资或薪水的一部分，直到你的债务得到偿还。这可能发生在民事诉讼中，如儿童抚养纠纷、消费者债务和学生贷款。

　　为了合法扣除你的工资，第三方通常需要获得法院的命令才能开始进行这一项，你将有机会证明扣除工资之后你可能因此遭受的经济伤害。

　　联邦和州的贷款持有人有权将发放工资作为行政行为，这意味着他们不需要法院的命令。

　　如果你的工资被扣掉了怎么办？

　　如果你的工资被扣掉了，这意味着你的经济处境一定很艰难，因为通常要拖欠一年或更长时间的工资，还要经过其他行政程序。教育部并不总是用工资补贴来偿还拖欠的学生贷款。然而，当它这样做时，它可以收集高达15%的可支配收入。

　　如果你的工资被用来偿还助学贷款，那么这笔贷款很可能不是联邦贷款，而是私人贷款。

　　不管谁对你的工资进行扣除，你都有几个...

　　你可能听说过学生贷款对你的信用评分的影响，但是信用评分对学生贷款有什么影响呢？在大学之前和期间建立一个高的信用评分，可以为自己申请更多的学生贷款选择打开大门。请看出国留学网本文介绍。

　　在上大学之前和之后，建立良好的信用评分和其他保持财务健康的做法同样重要。有按时偿还债务记录的借款人通常有较高的信用评分，这向贷款人表明，由于良好的债务管理实践，这样的借款人的违约风险较低。

　　为什么你的信用评分对学生贷款很重要？对于大多数联邦学生援助项目来说，实际上并不是这样。

　　联邦学生贷款不同于大多数类型的贷款，因为你的信用等级不是获得贷款批准的一个因素。几十年前，国会就认为，无论个人财富或信用记录如何，让美国人和符合资格的非美国公民接受高等教育都是一项良好的公共政策，符合国家利益。

　　如今，美国政府根据最基本的资格要求向学生发放贷款，除了家长贷款外，不评估借款人的信用等级。

　　然而，这不是其他贷款的运作方式。如果你想从联邦政府以外的贷款机构借钱买车、买房或获得上大学的费用，你的信用评分决定了你是否会被贷款，以及贷款利率是多少。

　　对于许多在以后的生活中开始或继续本科教育、攻读研究生学位甚至为未偿还的学生贷款债务进行再融资的学生来说，他们的信用评分可能会直接影响到贷款支付学费的成本。国家、非营利组织和私人学生贷款提供者通常会根据学生贷款申请人的信用评分做出决定。信用分数最高的个人将得到最好的利率选项。

　　如果你思考今后进入研究生院或如果你想为你的学生贷款债务进行再融资以更低的利率，可能拯救成千上万的美元的利息成本，你将需要一个信用记录，表明你是一个负责任的借款人，处于高信用评分的状态。

　　如果你现在没有信用记录，不要绝望。你可以采取一些小步骤来建立信用并证明你的信用度。

　　建立一个银行支票账户是一个好的开始。你可能还想获得零售或燃气信用卡，或担保信用卡。有担保的信用卡要求你在卡上存入可退还的保证金，这个金额将成为你的信用额度。如果你需要建立或加强你的信用，负责任地使用这样的信用卡会使你更容易获得传统信用卡的批准——比如零售卡或加油卡。

　　你应该在每个月的到期日前还清新信用卡以建立信用值，而不必为你的购买支付利息。

　　如果你信用值不好，现在就采取必要的措施来提高你的分数。需要时间修复不良信用，提高你的信用评分，但是如果你需要使用私人贷款来支付学费， 最重要的是你要以最好的利率获得批准，这可能会要求你推迟上学，直到你可以提高你的信用分数。

　　对于那些不了解你的人来说，你的信用评分是你财务状况的一个指标。因此，它可以被视为在大学期间和毕业后获得租车、手机甚至工作的一个因素。

　　每年至少检查一次信用评分是一个很好的做法。你的开户银行可以为你提供信用报告，或者你可以每年从三个信用报告公司免费获得一个信用报告： Experian，Equifax和TransUnion。

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　　2019年底，许多高等教育倡导者和专家宣布，未来法案（FUTURE Act）是大学财政资助的重大胜利，新的立法将缩短和简化大学联邦财政资助的申请。具体为何，请看出国留学网本文整理介绍。

　　这项法律会对未来的和现在的学生以及一些有联邦学生贷款的毕业生有影响。专家们说，虽然学生们在2020年支付大学学费时可能会遇到一些不可预测的情况，联邦学生资助计划（FAFSA）的免费申请也会出现一些小的变化，但未来法案带来的重大变化可能需要几年时间。

　　什么是FUTURE Act？

　　未来法案，即通过教育资源法案来培养大学生人才的法案，在国会获得了两党对各种措施的支持，包括永久资助历史上的黑人学院和大学以及其他少数族裔服务机构，简化FAFSA，缩短申请时间，简化申请流程。

　　家庭的联邦所得税信息需要在FAFSA上提供，但在该法案通过之前，美国教育部直接从国税局收集数据的能力是有限的。

　　现在，由于《未来法案》中提出的共享机制的改进，申请者不必手动回答有关他们在FAFSA的收入和财务状况的问题，税务信息将自动从美国国税局（IRS）直接转到美国教育部（Department of Education），这可能会消除至少22个申请问题。

　　在过去几年里，大约60%的高中毕业生在毕业前提交了FAFSA申请，但支持者说简化和缩短申请程序可能会提高这一联邦财政资助的可获得性和完成率。

　　该法案还对使用收入导向还款计划的联邦学生贷款借款人产生了影响。在收入导向还款计划中，月供由借款人的收入决定，如果在还款期结束时贷款没有全部偿还，余额将被免除。

　　给FAFSA带来的改变

　　未来法案中对FAFSA的修改可能会对某些群体产生更大的影响。

　　“某些人群（已婚夫妇单独申报、已婚但以户主身份申报、以及非报税人）以前无法使用手动IRS数据检索工具，” Bright Horizons college Coach的大学财务主管香农•瓦斯康塞洛斯（Shannon Vasconcelos）在一封电子邮件中写道。“根据未来法案，他们的税务数据（或缺少）将自动由国税局共享。”

　　从IRS自动向教育部传输数据也可能消除或减少收入验证的需要，用来证明一个家庭在FAFSA上提交的信息是正确的，所以这是一个手动过程。

　　全国学生资助管理人员协会（National Association of Student Financial Aid Administrators）负责政策和联邦关系的副主席梅根•科瓦尔（Megan Coval）表示，这种收入验证“对很多学生来说是有效的，尤其是低收入学生”，因为收入最低的学生被选中的可能性更高。

　　然而，这些变化的时间是不确定的。刚刚完成2020-2021年FAFSA的学生不会看到任何变化，但那些在接下来的周期中这样做的学生可能会看到变化。

　　科瓦尔说：“这是一个非常受欢迎的消息，但这也是一个非常大的变化改动，需要国税局和教育部做大量的工作。”虽然可能需要几个周期才能看到一个简化的FAFSA，但她说，实现这一目标的工作已经开始了。

　　以收入为导向的贷款偿还方式改变

　　通过联邦学生贷款来支付学费的大学毕业生，在收入驱动的还款计划下，也将看到未来法案简...

　　无论你是目前在学校就读，即将毕业，正在偿还贷款还是计划重返学校，以下出国留学网整理的这些建议都可以帮助你管理你的学生贷款。稳定的经济状况能收获一个更优质的留学体验，一起来看看吧。

　　偿还或准备开始偿还你的学生贷款，对很多人来说都是一件很有压力的事情。但是你可以利用新年的时间制定好一个计划，做好掌控，知道自己欠了多少钱，并诚实地评估自己的学术地位和职业道路。

　　井井有条

　　第一步是通过创建一个文件归档来组织，这将帮助你知道并理解自己学生贷款义务的范围。做事有条理能让你对自己的财务状况有控制，保持信心，并为还款做好准备。

　　任何一个文件系统成功的关键在于，你要确保它的运行无误，并且你充分信任它，所以确保你创建了一个你愿意维护的文件处理过程。

　　首先，你需要对已有的文档进行排序和归档。虽然目前大部分学生贷款申请都是通过电子方式处理的，但你可能会有一些重要文件的纸质本，这些文件应该存档以获得安全保管。

　　找一个可扩展的文件夹，把它标记为“学生贷款”。把你收到关于自己学生贷款的每一张文件都放在那个文件夹里，从你最初的学生贷款申请到本票和月结单等等所有这些东西。你现在可能不需要它们，但当你开始还款时，你会想要通过它们获得参考。

　　如果所有的文件都只能从你的学校或学生贷款服务机构的网站上获得，现在是时候创建你自己的电子文件系统了，把文件保存到你的电脑或外接硬盘上，这样更安全。然而，外部驱动器的一个缺点是，如果没有备份系统，可能会丢失掉数字文件。

　　使用基于云计算的文件系统有定期备份这一优点，但也有些不太安全的缺点。因为你的助学贷款记录中包含了很多个人信息，所以你应该非常认真地权衡这些信息。

　　无论你选择什么电子系统，一定要把所有与学生贷款相关的文件都放在一个地方，并使用一个文件命名系统来表明文件是什么。例如，像机构或贷款人的名称、账号和日期你可能希望包括在内。

　　接下来，找出哪些重要的文件不见了，然后从你的学校或学生贷款服务机构得到它们。检查本票、支出记录和合并记录（如适用）。

　　知道你欠了多少学生贷款

　　逃避考虑你的学生贷款债务不会让它消失。在新年期间制定一个计划，回答以下关于你学生贷款的问题，因为他们会给你提供你需要的信息，让你做出更好的，明智的财务决定：

　　· 你上过的每个学校有多少学生贷款？

　　· 你有多少未偿债务？

　　· 你有联邦、州和/或私人学生贷款吗？利率是多少？

　　· 你的第一笔学生贷款何时到期？你是否有多笔不同到期日期的贷款？

　　· 你看过你的贷款的分期偿还表吗？在还清贷款之前，你要支付的利息总额是多少？

　　你应该能够通过教育部的联邦学生援助网站访问你的联邦学生贷款记录来回答这些问题。你可以登录那里，创建一个联邦学生资助ID...

　　对于借钱（贷款）上学的学生，想获得最大收益的最好方法，就是自学所有重要的术语。在大家签署美国留学贷款合同之前，请允许出国留学网小编解释一些与学生贷款相关的常见问题。可能其中就有你在寻求的答案，一起来看看吧。

　　寻求和申请贷款阶段

　　什么是学生贷款（student loan）？

　　私人贷款（private loan）和联邦贷款（federal loan）的区别是什么？

　　什么是学生贷款利息（student loan interest）？

　　我的利率（interest rate）是如何决定的？

　　我如何知道我是否有信用记录（credit history）或信用评级（credit rating）？

　　什么是联署人（cosigner）？

　　什么是补贴贷款（subsidized loan）？

　　什么是无补贴贷款（unsubsidized loan）？

　　我怎样申请贷款？

　　偿还贷款阶段

　　我什么时候开始还贷款？

　　贷款延期（deferment）是什么？

　　贷款宽容（forbearance）是什么？

　　贷款合并（consolidation）是什么？

　　贷款违约是什么意思？

　　拖欠贷款的后果是什么？

　　什么是学生贷款？

　　学生贷款是指一笔钱，学生可以从公立（政府）或私立（银行）机构贷款用以支付学费的金额。学生在法律上有义务偿还贷款，并全额支付利息。提供贷款的机构称为贷款人（lender）。

　　私人贷款和联邦贷款的区别是什么？

　　私人贷款来自银行、信用合作社、国家机构或学校。联邦贷款来自联邦政府。

　　私人贷款利率可以是固定的，也是可变的。联邦贷款利率只能是固定的。

　　私人贷款要求借款人有信用记录或联署人。联邦贷款不需要信用记录或联署人。

　　私人贷款不允许借贷人申请延期还款，或在毕业后找到工作再基于收入还款。联邦贷款提供延期还款和基于收入的毕业后还款计划。

　　一般来说，在利率、还贷和限制方面，私人贷款往往不那么灵活，如果你毕业后找不到工作，这可能是个问题。

　　什么是学生贷款利息？

　　利息的定义是“为使用而借出的钱，或延迟偿还债务，按特定利率定期支付的钱”。用门外汉的话说，利息是你必须支付的钱，是额外的费用借款。学生贷款有不同的利率，也就是说，是你必须在原始金额之外支付的未偿还贷款的百分比。

　　利率是如何决定的？

　　私人贷款和公共贷款的利率计算方法不同。当从政府（公共贷款）借款时，利率由美国国会设定，利率是固定的——在贷款的整个期限内利率将保持不变。公共贷款利率通常在3.5%-8%之间。

　　私人贷款利率由贷款的出借人决定，这一...

　　中国之声《全球华语广播网》报道，新学期开始了，这本是件高兴的事，但美国大学生们却高兴不起来。美国三分之二大学生上大学要靠贷款，学生贷款是美国学生上大学的第一选择。而联邦政府助学贷款的利率从3.4%升至6.8%，加上大学学费连年看涨、校长却拿高工资，这引发了美国人的不满。在美国，上大学的负担越来越重。

　　美国大学生因为学费高而负债上学的问题，随着新学年的开始再度成为人们热议的话题。最近《纽约时报》报道说，在获得学士学位的美国大学生中，有2/3学生是通过借钱来支付高等教育费用的。相比之下，1993年的时候这个比例还只是45%。有不少美国的大学生尤其是来自中产阶级家庭的大学生毕业时已经是负债累累。

　　调查发现，2011年美国大学毕业生平均负债23300美元，其中10%的大学生负债超过54000美元，3%的大学毕业生负债超过10万美元，目前美国学生贷款债务的总额已经突破1万亿美元，超过了信用卡债务的总量，成为美国第一大债务负担。

　　华人大学生在债务负担方面的状况会稍微好一些。第一，华人家庭的文化传统，多数华人父母即便自己勒紧裤腰带也不愿意孩子还没有就业就背一屁股债。第二，华人家庭也确实经济状况相对好一些，而且基本上是在子女还在上小学的时候就会开始筹划积蓄大学的学费。第三，华人家庭孩子一般不太多，读书人只有两个孩子，如果是私立学校太贵，很多的华人家庭会劝说子女本科先上相对便宜的本州州立大学，研究生再去上好的大学。即便如此，许多一心要把子女送顶级法学院、医学院、商学院的父母同样为高昂的学费叫苦不迭。

　　根据美国的法律，凡是在美国上大学的绿卡持有者和美国公民都可以申请联邦政府斯塔夫的助学贷款，年利率只有3.4%，但是四年本科的限额为2.3万美元，只相当于总学费的1/6，许多学生就只好再求助于高息的商业教育贷款。今年美国国会为了延长学生低息贷款，其代价大约要60亿美元，在美国国会两党缠斗到6月29日的最后一刻才夺冠。奥巴马和罗姆尼在竞选中都宣称要改革教育体系，但是路线却是大相径庭，奥巴马政府要求地方政府要多出力保证教育的支出，同时威胁，如果大学继续猛涨学费就会削减联邦政府支付给地方的教育拨款。