量身师

　　金融产品量身定做在未来会成为趋势吗？银行2016年有望稳健转型吗？详情请看本文“未来金融产品“量身定做”将成趋势”，你知道答案吗?那就随出国留学网证券从业资格考试网来了解一下吧。

　　拥有30年从业经验和十余年浙商银行高管经验的刘英明行长接受了广州日报记者的独家专访。

　　刘英明认为，净息差的收窄本身倒逼银行加速业务创新，寻求新的利润增长点。尽管面临“最难攻坚年”，但银行今年或将利空出尽，有望在年内实现对风险资产的有效处理，并实现稳健转型。

　　“广东作为金融大省，金融总量排在全国前列，这片金融沃土一直是兵家必争之地。”刘英明告诉记者。

　　谈行业创新：

　　金融产品量身定做成趋势

　　银监会网站近日发布的2015年二季度主要监管指标数据显示，二季度末商业银行不良贷款余额为10919亿元，较上季度末增加1094亿元。商业银行不良贷款率1.50%，较上季度末上升0.11个百分点。

　　刘英明认为，银行利润大幅下滑主要受两个因素影响：一是去年11月份以来央行多次降息，尤其是非对称性降息导致银行利差收窄;二是不良贷款今年暴露较多，动用收入冲抵不良资金。

　　刘英明坦言，“银行的日子并不好过”。今年上半年，经济下行压力和增速“换挡”效应进一步凸显，而银行业也面临着“三率”叠加，即利率市场化推进、汇率市场机制调整接近均衡水平、资本市场的波动前所未有，下半年商业银行在风险处置压力骤增的情况下，经营模式转型更加急迫。在这个时期进入广东市场，刘英明表示，反而是“大潮退去才能看到谁在裸泳”。因此，浙商银行除了关注整个行业目前的现状，在同质化的浪潮中，还要突出自己的特色，为客户量身定制金融产品。

　　未来一年将是国内产业结构调整和金融改革继续深化的一年，银行业竞争将在多层次金融市场和资本市场方面展开，“最终的竞争将体现在资产获取能力和高净值客户的培育，这也是我们重点发展的方向和领域。”

　　谈未来趋势：

　　银行明年有望稳健转型

　　银行业亟待转型。刘英明认为，银行转型方向应从以下几方面着手：首先，对存量贷款进行结构调整、移位优化，即收回再贷等方式来投放资金，逐步放大非信贷融资业务规模。

　　其次，调整经营方式，充分整合集团资源，利用银行体系外的综合金融渠道，建立更完整的一揽子解决方案。

　　再者，将加大对不良资产的核销力度，借助资产管理公司、政府担保基金等手段，用更积极的方式化解不良资产。

　　此外，他认为，银行由单一的资金中介功能转变为金融服务门户，将原本的重资产经营模式向轻资产转变。具体来说，就是信贷转向投资、自营转向理财、表内转向表外。通过资产证券化、场内外自营投资、理财资金对接项目融资等交易类业务，在规模存量不变的情况下，用更大的流量来扩大银行收入来源。

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　　在现代社会，理财能力已经成为一种生存能力，理财教育须从娃娃抓起，三步打造出孩子的高财商。以下是出国留学网小编为您整理育儿经验：3步“量身打造”高财商孩子,供您参考，希望对你有所帮助，更多详细内容请点击出国留学网查看。

　　第一步，要让孩子懂得钱财来之不易。

　　理财专家建议，家长不妨让孩子了解家里收入支出情况，并适度参与家中投资决策，这样一方面让孩子了解家里的经济情况，增加孩子的责任感，另一方面也让孩子了解父母工作辛苦，同时想象自己的未来规划。同时，家长还可以向孩子介绍各种理财商品的特质与功能，如存折上的利息变化等，让孩子了解利率与利息的投资基本概念。

　　值得注意的是，购物是孩子学习理财的重要机会教育。父母不妨在购物前与孩子讨论要买什么，让孩子知道“想要”与“需要”的差别，在实际购物中教导他们了解商品的成分、质地和价格，让孩子参与购物的决定，懂得取舍。

　　第二步，要让孩子懂得花钱。

　　父母在生活中最好能给孩子一些实际花钱的机会，以周或是半个月为单位，一次性给孩子一定额度的零花钱。

　　同时，父母要鼓励孩子记账培养数字观念。记账除了可以让孩子了解自己的花费情形，还能培养孩子的数字观念，对于日后养成良好的理财纪律也很有帮助。而且，父母也可通过记账了解子女的生活与消费情况。

　　第三步，让孩子懂得投资。

　　除了教会孩子合理地花钱，家长也可以试着告诉孩子一些普及性的金融知识，做一些简单的投资。若是年纪较小的孩子，家长先带他们玩一些“大富翁”的游戏，建立对投资的初始印象，然后介绍给孩子简单的投资知识，譬如带着他们在电脑前查看基金净值、股票价格变化，简单地告诉他们涨跌对自己的财富会有什么影响，潜移默化中告诉孩子投资的原则。

　　此外，家长可以通过银行理财教孩子简单的投资方式，例如儿童账户、基金定投、国债、银行理财产品等，让孩子学会财富的保值增值。理财师建议，家长可以引导孩子进行基金定投，以年为单位，将压岁钱、奖学金等投入进去，引导孩子长期投资。家长还可以定期拿出基金账单，为孩子讲解相关的理财知识。

　　理财专家表示，儿童从5岁开始就应接受理财教育;7岁到11岁的学生学习如何管理银行和储蓄账户，如何做预算;中学生应该明白信用卡、贷款以及与家庭财务和负债有关的知识。

　　结合自己的专业特长与兴趣爱好，选择较易发挥和把握的专业，申请的成功率也会大大增加，学习起来也会比较轻松，永远记住一句话“兴趣是学习的最大动力”。选择专业也是为了以后就业做准备，要根据自己的发展目标和就业市场的走向，来选择有发展潜力的专业，在选择专业的时候一定要充分的去了解，做到有的放矢。

　　根据教育的特殊性

　　选择专业的一个重要因素就是考虑所接受教育的特殊性。也就是说，专才专业包括保险精算学，土木工程，而商务管理或者是市场营销则隶属于通才专业。专才教育的优势在于它可以使你具备从事特殊职业的资格，因此在就业的时候，你会有很多选择。然而，如果你不愿从事那些领域的工作，专才教育同时也会在某种程度上限制你的选择。

　　禁忌盲目追捧

　　出国留学热门专业与冷门专业都不是一层不变的，金融、IT、商科等热门专业虽然文凭含金量高，但入学竞争异常激烈，而且由于扎堆现象严重，有些专业领域已出现人才饱和现象。因此，选专业不能盲目追捧热门，而应从是否有利于就业出发，并且眼光长远一些。

　　在出国留学选择专业的时候，一定要选择自己感兴趣并且适合自己的专业，在多个方面综合考虑专业是否适合自己，切记不可选择一个你根本就不喜欢的专业。liuxue86留学网留学随时欢迎学生对出国留学问题来电咨询。