银行专业资格个人理财笔记

　　出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“2017年银行专业资格个人理财考试复习笔记”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!

　　8.2 个人理财业务的风险管理

　　8.2.1 个人理财业务面临的主要风险

　　应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。

　　法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

　　8.2.2 个人理财业务的风险管理的基本要求

　　1.对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理饿基本要求。2. 具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力。3. 应当制定并落实内部监督和独立审核措施。 4. 建立个人理财业务的分析、审核与报告制度。5. 应与客户签订合同。6. 银行资产与客户资产分开管理。7. 保存完备的个人理财业务服务记录。

　　8.2.3 个人理财顾问服务的风险管理

　　确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现了解客户和符合客户最大利益的原则。

　　1. 设置风险管理机构

　　(1) 管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制。(2) 内部审计部门。

　　2. 建立有效的规章制度

　　(1) 确保个人理财顾问服务的各项管理制度和防线控制体现了解客户和符合客户最大利益的原则。

　　(2) 制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程。

　　(3) 建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度。

　　(4) 个人理财顾问服务的跟踪评估制度。

　　(5) 保证配置足够的资源支持所开展的个人理财顾问服务，并向客户提供有效的服务渠道。

　　3. 个人理财顾问服务管理

　　(1) 对客户进行必要的分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。(2) 确定向不同客户群提高个人理财顾问服务的通道。(3) 明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限。(4) 业务人员应了解所销售的银行产品、代理销售产品的性质、风险收益状况及市场发展情况等。(5) 首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否合适购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户。(6) 评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，应制定专门的文件。(7) 对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售该产品。(8) 应使用通俗易懂的语言，说明最不利的投资情形和投资结果。

　　4. 商业银行个人理财顾问业务内部的审查与监督管理

　　(1) 进行内部调查和监督。(2) 内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。(3) 业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。(4...

　　有好的准备才能有好的结果，付出了汗水才能有收获，各位考生朋友们要好好备考哦!出国留学网银行专业资格栏目为大家提供“银行专业资格2017个人理财复习笔记”，希望对大家有所帮助!

　　个人理财业务的分类

　　请同学们结合我国个人理财业务分类体系图进行框架式记忆(P5)：

　　详细掌握各项理财业务的概念与特点，商业银行按照管理运行方式的不同分为两大类：

　　1.理财顾问服务

　　(1)概念：

　　理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。这是一种针对个人客户的专业化服务，不同于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

　　客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

　　(2)理解要点：

　　①个性化的、专业化的服务，收取费用，不是一般的咨询活动

　　②银行和客户的角色：客户自行运作资金并承担风险

　　【例题】下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( )。

　　A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与

　　B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

　　C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与

　　D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

　　『正确答案』B

　　『答案解析』在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

　　2.综合理财服务

　　综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

　　(1)与理财顾问服务的重要区别

　　在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担。可见，综合理财服务更突出个性化服务。

　　(2)综合理财服务可进一步划分理财计划和私人银行业务

　　前者是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务;

　　而后者服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更广，更具个性化服务特色。

　　(3)私人银行业务

　　①概念：

　　私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务，不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、收益和流动性之间进行平衡，同时还包括为客户进行与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。

　　②理解要点：

　　目的：是通过财务咨询和投资顾问，达到财富的保值、增值、继承、捐赠等目标。

　　核心：是理财规划服务，服务的成分更高、更多(70%)。

　　简单理解

　　银行向富人及家庭提供的系统理财业务

　　私人银行业务的核心：个人理财