有了充足的准备，才会有满意的结果，各位考生朋友们要努力备考哦!出国留学网银行专业资格考试栏目为大家带来“2017银行资格公司信贷重难点：不良贷款管理”，希望对大家有所帮助!
第十二章 不良贷款管理
12.1 概述
12.1.1 不良贷款的定义
不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。
从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。不良贷款指次级类、可疑类和损失类贷款。
12.1.2 不良贷款的成因
1.社会融资结构的影响
2.宏观经济体制的影响
3.社会信用环境影响
4.商业银行自身问题
12.1.3 不良贷款的处置方式
1.现金清收
2.重组
3.以资抵债
4.呆账核销
12.2 现金清收
12.2.1 现金清收准备
现金清收准备主要包括债权维护及财产清查两个方面。
12.2.2 常规清收
根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法收贷两种。
12.2.3 依法清收
1.提请诉讼
2.财产保全
3.申请支付令
4.申请强制执行
5.申请债务人破产
12.3 重组
根据债权银行在重组中的地位和作用，可以将债务重组划分为三类：自主型、行政型和司法型债务重组。
12.3.1 重组的概念和条件
1.概念
贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。
2.条件
①通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力。
②通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷。
③通过债务重组，能够追加或者完善担保条件。
④通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还。
⑤通过债务重组，可以在其他方面减少银行风险。
12.3.2 贷款重组的方式
1.变更担保条件
2.调整还款期限
3.调整利率
4.借款企业变更
5.减免贷款利息
