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银行专业资格考试初级个人贷款历年机考真题精选(一)
一、单项选择题
第1题 某公司2016年的利润率为0.35，资产使用效率为1.5，资本回报率为1.05，则该公司财务杠杆为( )。
A.1
B.1.5
C.2
D.2.5
参考答案：C
参考解析：资本回报率=利润率×资产使用效率×财务杠杆。故财务杠杆=资本回报率/(利润率×资产使用效率)=1.05/(0.35×1.5)=2。
第2题 下列不可以作为保证人的是( )。
A.经商业银行认可的企业法人的职能部门
B.经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的金融机构
C.经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的从事经营活动的事业法人
D.经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的自然人
参考答案：A
参考解析：经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的以下单位和个人可以接受为保证人：金融机构;从事符合国家法律、法规的生产经营活动的企业法人;从事经营活动的事业法人;其他经济组织;自然人;担保公司。
第3题 根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下列委托代理权可以终止的情形是( )：
A.代理人丧失民事行为能力
B.代理人串通第三人损害代理人的利益
C.代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认
D.代理人不履行代理职责而给代理人造成损害
参考答案：A
参考解析：依据《中华人民共和国民法通则》第六十九条的规定，有下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期间届满或者代理事务完成。(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托。(3)代理人死亡。(4)代理人丧失民事行为能力。(5)作为被代理人或者代理人的法人终止。
第4题 下列个人税收规划行为中，不能达到合理避税目的的是( )。
A.将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税
B.企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金
C.以报销费用的形式取得部分收入
D.分期支付奖金
参考答案：A
参考解析：税收规划是必须在纳税行为发生前做出的事先行为。将收入购买基金是发生在纳税行为后，不能达到合理避税目的。
第5题 按照监管的方式，授信额度不包括( )。
A.单笔贷款授信额度
B.单个借款企业额度
C.集团借款企业额度
D.控股公司借款额度
参考答案：D
参考解析：授信额度按照每一笔贷款、 单个借款企业、集团借款企业等方式进行定义和监管。
第6题( )是通过宣传媒介直接向目标市场上的客户对象(包括现有的和潜在的)介绍和销售产品、提供服务的宣传活动。
A.人员促销
B.广告
C.公共宣传
D.公共关系
参考答案：B
参考解析：广告是通过宣传媒介直接向目标市场上的客户对象(包括现有的和潜在的)介绍和销售产品、提供服务的宣传活动。
二、多项选择题
第1题 对于投资者来说，大额可转让定期存单( )。
A.有定期存款较高利息收入的特征
B.有活期存款可以随时兑现的优点
C.有定期存款可以提前支取的优点
D.有定期存款金额不固定，可大可小的特征E.一般比同期限的定期存款利率高
参考答案：A,B,E
参考解析：大额可转让定期存单的特点主要有：(1)不记名。(2)金额较大。(3)利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高。(4)不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。
第2题 下列关于广告的说法中，正确的有( )。
A.在同类产品中，尽力找出并扩大自己的产品和其他银行产品的区别
B.广告描述中，尽量不要有太个性化的内容，以免不被接受
C.尽量符合大众的口味，设计大众化的广告宣传
D.利用人无我有的创新产品，大做广告，以树立银行积极进取的形象
E.利用产品品质上的优势，突出宣传产品以及形象的差异
参考答案：A,D,E
参考解析：在同类产品中，尽力找出并扩大自己的产品和其他银行产品的区别;利用人无我有的创新产品，大做广告，以树立银行积极进取的形象;利用产品品质上的优势(如审批时间短、利率制定灵活等)，突出宣传产品以及形象的差异。
第3题 根据银行公司信贷产品的五层次理论，可以把公司信贷产品分为( )。
A.核心产品
B.基础产品
C.期望产品
D.延伸产品
E.潜在产品
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析：根据银行公司信贷产品的五层次理论，可以把公司信贷产品分为核心产品、基础产品、期望产品、延伸产品和潜在产品。
第4题 下列关于还款记录分析的说法中，正确的有( )。
A.借款人的还款记录是记载其归还贷款行为的说明
B.通过还款记录，银行可以了解到贷款是否在正常还本付息，但不能看出发生过严重拖欠或被部分注销
C.贷款档案中直接反映的借款人偿还该行贷款的能力，同时也是判断借款人还款意愿的重要依据
D.信贷监测网络(电子档案)中反映的借款人偿还其他银行及所有债务的能力
E.借款人还款记录分析从某种程度上反映了借款人的道德水准、资本实力、经营水平、担保能力和信用水平等
参考答案：A,C,D,E
参考解析：通过还款记录，银行可以了解到贷款是在正常还本付息，还是发生过严重拖欠或被部分注销，贷款是否经过重组，本息逾期的时间，是否已挂账停息，以及应收未收利息累积额。
第5题 国际通行的信用‘6C’标准原则包括( )
A.品德
B.竞争
C.资本
D.环境
E.能力
参考答案：A,C,D,E
参考解析：国际通行的信用‘6C’标准原则包括：品德(character)、资本(capital)、环境(conditiong)、能力(capacity)、控制(control)，从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。
第6题 信贷资金的运动特征有( )。
A.与社会物质产品的生产和流通相结合
B.是一收一支的一次性资金运动
C.以偿还卫前提的支出，有条件的让渡
D.产生经济效益才能良性循环
E.信贷资金运动以银行为轴心
参考答案：A,C,D,E
参考解析：财政资金、企业自有资金和其他资金都是一收一支的一次性资金运动 ，信贷资金是二重支付和二重归流的价值特殊运动，这种运动也是区别于财政资金、企业自有资金和其他资金的重要标志之一。
三、判断题
第1题 抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起l年内予以处置。( )
参考答案：错
参考解析：抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起2年内予以处置。
第2题 波特五力模型是迈克尔·波特于20世纪90年代初首次提出的。( )
参考答案：错
参考解析：波特五力模型是迈克尔·波特于20世纪80年代初首次提出的。
第3题 呆账核销意味着银行放弃债权。( )
参考答案：错
参考解析：呆账核销是银行内部的账务处理，并不视为银行放弃债权束运行。
第4题 隐含价格是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。( )
参考答案：错
参考解析：贷款利率是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。
第5题 公司信贷中，借款人原应付贷款利息和到期贷款须已清偿，才可进行下一轮贷款。( )
参考答案：错
参考解析：对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查，认定不良贷款数额、比例并分析成因;对没有清偿的贷款本息，要督促和帮助借款人制定切实可行的还款计划。做出银行认可的偿还计划，即已与银行达成有关贷款展期的协议。
第6题 银行在分析借款企业因固定资产扩张导致借款需求时，可将公司销售收入/净固定资产比率与银行相似客户进行比较，能获得很多有价值的信息。( )
参考答案：错
参考解析：银行在分析借款企业因固定资产扩张导致借款需求时，将公司销售收入/净固定资产比率与行业数据进行比较，能获得很多有价值的信息。
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