不良贷款

　　出国留学网银行专业资格栏目精心整理推荐“银行从业2017年《法律法规》考点之不良贷款管理”，希望对广大读者有所帮助。更多相关讯息，请继续关注本网。

　　不良贷款管理是根据不良贷款的风险程度采取不同措施，化解和防控信贷风险的过程。贷款存续期内，贷款人应通过风险监测和贷后检查等措施，对信贷资产质量进行分类或调整，对于符合不良贷款特征的，要及时纳入不良贷款管理，以真实反映资产质量，并通过科学合理的管理方法与流程，对不良贷款实行全面、精细化管理。

　　如可在灵活运用直接催收、诉讼、减免息、以物抵债、呆账核销等传统手段的基础上，尝试探索打包处置、债权转让等市场化、批量化处置渠道。

　　贷款重组是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一。

　　贷款人可在严格五级分类标准、把握好偏离度和风险可控的前提下，对确需重组的借款人，应重新进行贷款风险评价、重新测算借款人还款能力和偿还期限，并在履行信贷审查审批流程的基础上，科学合理地与借款人协商进行贷款重组，重新签订借款合同，对借款人、贷款品种、担保方式、还款期限、适用利率、还款方式等合同规定的还款条件进行调整，有效缓解借款人的暂时偿债困难。

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　　有了充足的准备，才会有满意的结果，各位考生朋友们要努力备考哦!出国留学网银行专业资格考试栏目为大家带来“2017银行资格公司信贷重难点：不良贷款管理”，希望对大家有所帮助!

　　第十二章 不良贷款管理

　　12.1　概述

　　12.1.1　不良贷款的定义

　　不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。

　　从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。不良贷款指次级类、可疑类和损失类贷款。

　　12.1.2　不良贷款的成因

　　1.社会融资结构的影响

　　2.宏观经济体制的影响

　　3.社会信用环境影响

　　4.商业银行自身问题

　　12.1.3　不良贷款的处置方式

　　1.现金清收

　　2.重组

　　3.以资抵债

　　4.呆账核销

　　12.2　现金清收

　　12.2.1　现金清收准备

　　现金清收准备主要包括债权维护及财产清查两个方面。

　　12.2.2　常规清收

　　根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法收贷两种。

　　12.2.3　依法清收

　　1.提请诉讼

　　2.财产保全

　　3.申请支付令

　　4.申请强制执行

　　5.申请债务人破产

　　12.3　重组

　　根据债权银行在重组中的地位和作用，可以将债务重组划分为三类：自主型、行政型和司法型债务重组。

　　12.3.1　重组的概念和条件

　　1.概念

　　贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。

　　2.条件

　　①通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力。

　　②通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷。

　　③通过债务重组，能够追加或者完善担保条件。

　　④通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还。

　　⑤通过债务重组，可以在其他方面减少银行风险。

　　12.3.2　贷款重组的方式

　　1.变更担保条件

　　2.调整还款期限

　　3.调整利率

　　4.借款企业变更

　　5.减免贷款利息

　　12.3.3　司法性贷款重组

　　1.破产重组

　　2.我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序

　　现行《企业破...

同志们：

这次全县防汛减灾暨清收不良贷款工作会议就要结束了。刚才，乌恩局长通报了《巴彦呼舒镇防汛预案》，佟县长对做好今年的防汛减灾工作，提出了明确的要求；王调研员通报了《实施第二批茅草房改造工程方案》；乌书记安排部署了清收不良贷款及茅草房改造工作。希望同志们按照会议的部署和要求，全力以赴，认真抓好落实。下面，我就如何落实好佟县长、乌书记重要讲话和这次会议精神，再提几点意见。

一、高度重视，认真领会会议精神

防汛减灾、清收不良贷款和茅草房改造工作，事关人民群众的切身利益和社会稳定大局。这次会议后，各苏木镇、各有关部门要按照这次会议的部署，认真学习贯彻会议精神，充分认清今年防汛形势严峻性、清收不良贷款工作的紧迫性和茅草房改造工程的重要性，进一步树立忧患意识、紧迫意识和责任意识，搞好宣传动员工作，确保安全度汛，按期完成清收不良贷款和茅草房改造任务。

二、明确责任，分解目标

要进一步落实好防汛减灾、清收不良贷款和茅草房改造工作责任制，加强组织领导，实行目标化管理。各地、各有关部门党政一把手不仅要负总责、亲自抓，而且要切实抓好责任制的分解和落实，把各项责任目标，一一落实到每项工程上，落实到每个责任人。各地要将防汛、清收不良贷款、茅草房改造三项任务进行层层分解、逐条细化，从上到下明确各自的目标与责任，将其落到实处，落到明处，并以点带面，深入发动，扎扎实实地做好各项工作。

三、细化任务，强化措施

各地、各部门要抓紧时间，突出重点，对防汛减灾、清收不良贷款、茅草房改造的具体措施，进行一次全面深入的再研究、再落实，制定切实可行的防洪预案、清收方案和改造计划，突出抓好落实防汛物资、抢险队伍和清收不良贷款各项措施。各地、各部门要各负其责，认真做好宣传发动，对防汛减灾、农村信用社改革和茅草房改造工作给予积极的支持配合。并要从各自的职责出发，通力协作，密切配合，努力促进经济社会又好又快地发展。

同志们，防汛减灾、清收不良贷款和茅草房改造工作事关大局，责任重大，既是政府行为，又是公益事业，具有强制性、社会性和群众性的特点，搞好这些工作离不开方方面面的共同参与，更离不开各级政府的重视支持。让我们在县委、县政府的领导下，围绕目标，狠抓落实，实现防汛减灾、清收不良贷款和茅草房改造工作的新胜利，为全县经济社会持续、快速、健康发展作出新的贡献。

今天的会议到此结束，散会！

“不良贷款”如何说？

日前，银监会发布数据称，上半年我国银行业不良贷款再次实现双降。截至6月末我国全部商业银行不良贷款余额为12827.2亿元，不良贷款率下降为7.5%，抵御风险能力继续增强。

请看《中国日报》相关报道：China's commercial banks reduced their ratio of nonperforming loans to total lending to 7.5 percent by June，amid signs a campaign to improve risk controls may be making progress，the banking regulator reported.

The total value of bad loans fell to 1.28 trillion yuan （$160.6 billion） by the end of June，down 3.6 percent from the end of last year，the report said.

“不良贷款”的常见表达有两种：nonperforming loans或dead loans。

就语言色彩而言，nonperforming loans比dead loans更为形象、生动。

“不良贷款”指银行在一定期限内不能按期收回的贷款，其原因往往是借款企业因经营不善而导致无力偿还。言外之意，贷出的款项没有起到应起的作用，“钱没能生出更多的钱”，由此，nonperforming（未履行职责的，未完成任务的）恰到好处地道出了“不良贷款”的内涵。

另外，再提两个有关贷款的表达：idle loans（呆帐），overdue loans（逾期贷款），mortgage loans（按揭贷款）。

中国日报网站