业务流程

　　本文“银行从业2017个人理财：个人理财业务流程管理”由出国留学网银行专业资格考试栏目整理，希望对考生有所帮助。

　　个人理财业务流程管理

　　个人理财业务流程管理可分为理财顾问业务的理财业务流程管理和商业银行综合理财服务流程管理两个部分，前一个部分内容可见第6章理财顾问服务，本节重点对商业银行综合理财服务流程管理进行概述。由于各家银行管理体系存在差异，个人理财业务流程管理也存在差异。

　　(一)业务人员管理

　　个人理财是一项复杂的业务，商业银行从事个人理财业务的相关人员，除应具备一定的业务资格外，还必须具备相应的业务技能和业务知识。

　　1.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解法规，熟悉所推介产品，遵守职业道德等。

　　2.商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

　　3.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围，禁止混淆。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向投资者提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

　　4.2008年4月银监会办公厅下发《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，规定商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。

　　(二)客户需求调查

　　理财业务的出发点是客户需求。在大多数情形下，商业银行一般会根据客户的资产(包括金融资产和其他资产)规模对客户进行分层，在分层的基础上确定不同的目标客户群，根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品(计划)。对于一些特殊客户，譬如私人银行客户，商业银行可以通过一对一的服务来调查客户需求，制订理财计划，满足客户需求。

　　商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求、客户群对理财产品流动性的要求、客户群风险整体承受能力以及客户群对理财产品需求规模的预估等。

　　在不同时期，客户对理财产品的需求会随着市场情况不断变化，因此商业银行在进行客户需求调查过程中，要密切跟踪客户需求变化及市场动态开发新产品，同时对既定的理财投资方案进行跟踪。

　　了解内容：商业银行理财业务客户管理相关规章

　　1.商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先评估客户。

　　2.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买客户推介。客户主动要求了解或购买有关产品时，应告知投资风险和风险管理的基本知识。

　　3.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。

　　4.个人理财业务人员对客户的评估报告的审核。审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况。

　　5.对于投资金额较大的投资者，评估报告除...

　　出国留学网注册会计师考试栏目为大家分享“2017注册会计师审计考点：整体层面与业务流程层面控制”，希望对大家能有帮助。想了解更多关于注册会计师考试的讯息，请继续关注我们网站的更新。

　　【内容导航】

　　1.整体层面控制

　　2.业务流程层面控制

　　【考频分析】

　　考频：★★★★

　　复习程度：理解掌握本考点。

　　【高频考点】整体层面控制与业务流程层面控制

　　注册会计师考试频道推荐：

　　解读2017报考CPA考试科目搭配

　　2017注册会计师考试报考指导

　　2017年注会考试上班族备考计划

　　历年注册会计师考试合格率的秘密

　　出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业资格2017法律法规高频考点：贷款业务流程”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!

　　考点：贷款业务流程

　　(一)公司贷款基本流程

　　1.贷款申请

　　借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请，并恪守诚实守信原则.承诺所提供材料的真实、完整、有效。申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围.申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。

　　2.受理与调查

　　银行业金融机构在接到借款人的借款申请后.应由分管客户关系管理的客户经理采用有效方式收集借款人的信息。对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析，评定资信等级.评估项目效益和还本付息能力。同时也应对担保人的资信、财务状况进行分析，如果涉及抵(质)押物的还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等，并就具体信贷条件进行初步洽谈。客户经理根据调查内容撰写书面报告，提出调查结论和信贷意见。

　　3.风险评价

　　银行业金融机构信贷人员将调查结论和初步贷款意见提交审批部门。由审批部门对贷前调查报告及贷款资料进行全面的风险评价，设置定量或定性的指标和标准，对借款人情况、还款来源、担保情况等进行审查，全面评价风险因素。风险评价隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。

　　4.贷款审批

　　银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

　　5.合同签订

　　合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行业金融机构与借款人应共同签订书面借款合同.作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。其基本内容应包括金额、期限、利率、借款种类、用途、支付、还款保障及风险处置等要素和有关细节。对于保证担保贷款.银行业金融机构还需与担保人签订书面担保合同;对于抵(质)押担保贷款，银行业金融机构还须签订抵(质)押担保合同，并办理登记等相关法律手续。

　　6.贷款发放

　　贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放审核。贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件.并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制。监督贷款资金按约定用途使用。

　　7.贷款支付

　　贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用贷款人受托支付的.贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件。在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。采用借款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

　　8.贷后管理

　　贷后管理是银行在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性三个方面。其主要目的是督促借款人按合同约定用途合理使用贷款，及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款，并对贷款调查、...

　　出国留学，少不了要将筹集的外币交付给国外的学校或汇寄到学生手中。目前，各家银行都有多种便捷途径可供选择：银行电汇(Telegraphic Transfer，简称T/T)、银行汇票(Demand Draft，简称D/D)、旅行支票、长城国际卡等。若采用海外电汇方式，其操作流程如何，需花去多少费用，这些都是送孩子出国留学的父母应该了解的。

　　在中国银行业务柜台，用英文填妥一式三份的“海外电汇申请书”，仔细核实其中的“收款人开户银行的名称、地址及账号”，“收款人的名称及地址”诸栏，务必正确、规范。由于我国依然实行外汇管制，银行会详细审核你所提供的国外学校的录取通知书及交费文件，复查上面已列明的学校及其开户银行的名称、地址、账号以及汇款的事由和具体金额数。将你需要电汇的外汇交清后，你马上收到一张“现金收款通知书”，告知这笔业务所需的各种费用总和，以人民币支付。一次，我把13400多澳大利亚元汇到墨尔本，共计须付人民币2095元，看到通知书上的金额，心中着实一沉，怎么这么多呀?后经咨询，方才了解到这其中的缘由还不是一两句话能讲得清的。

　　办理海外电汇业务，请看以下须知：

　　1 如果是用人民币兑换外币来做电汇，需要银行办理业务的本人出示身份证

　　2 办理电汇业务需要提供：外国收款银行名称，国外收款银行地址，国外收款银行代码，国外收款人姓名和收款人账号

　　3 电汇费用分为两部分：

　　手续费按外币折人民币的千分之一收

　　最低是50元，最高260元

　　4，海外电汇到账时间：5到7个工作日

　　首先，是电汇本身所需费用，按规定一笔电汇业务，只限于2000美元，上述澳元需按当日的外汇牌价换算成相当于6700美元，被拆成3.35笔。其中的0.35虽是一个尾数，也须算作单独的一笔，决不可以“四舍五入”。故银行方面须按4笔业务计费：每笔汇款的手续费20元，电报费150元，两项合计为170元。4笔业务，便是680元。习惯于中国邮政异地汇款的概念，觉得令人不解：一，我只填了一张“海外电汇申请书”，只汇交给一个收款人，列明的汇款总额并没有分4次通过电讯传送，哪来的4笔电报费?二，那个不显眼的零头0.35也当作一笔，也要支付170元。早知道还不如将它凑成整数，不是少花钱多办事吗?然而，要知道这就是外汇的海外电汇，决不等同于把人民币从中国的A地汇到B地那么一回事!

　　其次，是外币汇兑的差额。说是其次，其实是主要的支出。我交付给银行的是澳大利亚元的“现钞”。而“现钞”是不能通过电汇方式从国内传送出去的，必须将之换成同币种的“现汇”。银行把你交付的现钞按当日外汇牌价的“现钞买入价”收进，然后再按“现汇卖出价”卖给你。此刻，你手中握有的已是澳大利亚“现汇”了，电汇业务方可进行下去。从银行汇市电子显示屏上可以看到，上述“买入价”是较低的，而“卖出价”是较高的，二者之间的差异一般为百分之二点五。现钞从低端流了进去，再从高端淌出来，换上了一件“现汇”的外衣，可是自身的数值却被“瘦”了一圈。为了保持二者在数量上的等值，则必须另用人民币向银行买进其中的差额填补进去。

　　于是，便形成了这样的换算公式：汇出的外币现钞数×2.5%×该币当日的卖出价=应该支付的汇兑差。那天，我为之付了1400多元人民币，占总付费用的68%。如此一算，这不就是电汇费用中的主要部分吗?

　　有时候你的同事们一会儿的功夫就能把工作总结写完，而你自己却是挤半天也写不出几个字，结果晚上还要加班写总结，面对这种情况你肯定会很烦。如果你不想烦心的话，就上出国留学网瞧瞧吧，下面是工作总结网的小编和大家分享的工作总结的相关内容，欢迎大家前来了解、查询。

　　一.实习目的与要求：

　　本次在九州通医药集团股份有限公司实习的目的主要是熟悉物流流程及物流管理信息系统在整个过程中的应用，通过此次实习将自己在校期间所学的理论联系实践，通过对日常业务流程、物流管理信息系统(lmis)运行以及开发工具与数据库的学习，达到系统维护与实施的基本要求，以及为将来的系统开发积累基础。实习期间集团要求严格按照实习计划组织学习，保质保量完成实习任务，并顺利通过实习考核。

　　二：实习单位简介：

　　九州通医药集团股份有限公司发轫于改革开放之初的1985年，是一家以药品和医疗器械批发、物流配送、零售连锁以及电子商务为核心业务的股份制企业。

　　小编精心推荐

　　公司工作总结 | 公司年度工作总结 | 公司年终工作总结 | 公司个人工作总结

　　2013全国会计从业资格考试正在如火如荼的进行中，但是各省份、城市会计考试报名时间不尽相同，考生很难抓到第一时间的信息资料，为此出国留学网为您广大会计考生提供了一个全国会计考试咨询平台，为考生提供第一信息资料!欢迎您的收藏!

　　北京市会计从业资格管理业务流程说明

 北京市会计从业资格证书持证人员（以下简称“持证人员”）可通过北京会计网 （http://www.kuaiji.com.cn）“从业资格管理”系统办理注册登记、变更、补证、调入、 调出、超期调转、二次调转申请、视同继续教育申请等管理业务，您需要在网站主页点击 “从业资格管理”进入系统，根据页面提示内容选择您需要办理的业务，填写信息，并选择 一个办理区县，提交网上申请，打印“北京市《会计从业资格证书》信息管理业务申请表” （以下简称“申请表”），然后持申请表和相关资料到所选择的办理区县办理相关手续。  特别提示 一、请按单位所在地或户口（暂住证）所在地选择一个办理区县。 二、请特别注意需要提供的资料内容。 三、请特别注意时间要求，务必于规定的时间内到所选择的区县办理相关手续。 四、请提前准备好电子版照片，要求如下：标准证件照，文件扩展名为.jpg，尺寸为 114*156像素，文件大小20K以下。 五、如需咨询，请拨打网站咨询电话：83834702。  第一部分 注册登记申请  一、注册登记范围 （一）北京市财政局签发的有效《会计从业资格证书》。 （二）中央国家机关、部队、铁道部及外省市已经转入本市的《会计从业资格证 书》。 二、具体安排 （一）注册登记时间为2011年2月15日开始，此次注册登记的《会计从业资格证书》有 效期延续到2018年12月31日。 （二）网上注册登记管理系统开通时间为2011年2月15日，截止时间为2012年12月31 日。各注册登记地点现场审核开始时间为2011年2月15日。 三、注册登记流程说明 （一）符合注册登记条件的持证人员须登陆北京会计网（网址： www.kuaiji.com.cn），进入注册登记管理系统输入姓名和证件号码，点击“下一步”进入 个人申请记录页面后点击“增加注册申请”填报注册登记信息，并选择注册登记地点，提交 信息后打印《北京市〈会计从业资格证书〉延续有效期注册登记申请表》（以下称“申请 表”），持申请表及《会计从业资格证...