银行专业银行管理笔记

　　出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“2017银行专业银行管理笔记之担保法律制度概述”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!

　　7.3.1担保法律制度概述

　　《民法通则》、《物权法》、《担保法》和《担保法》的司法解释，从原则规定到法律的具体适用，共同形成了我国较为完善的担保法律制度。

　　担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。

　　《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。

　　担保的种类：

　　(1)人的担保

　　(2)物的担保

　　(3)定金担保

　　7.3.2 物权法

　　2007年3月16日，十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于2007年10月1日施行。

　　(1)物权和担保物权的法律规定

　　债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。

　　(2)主从合同的效力关系规则

　　设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。

　　(3)担保物优先受偿的法定例外规则

　　担保物的优先受偿权并不是绝对的，可能受到法律另有规定的挑战。

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　　出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业2017银行管理笔记：反洗钱法律制度”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!

　　5.4 反洗钱法律制度

　　5.4.1 洗钱概述

　　1. 洗钱的概念及洗钱过程

　　洗钱是为了掩饰犯罪收益的真是来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。

　　洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。

　　处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

　　培植阶段：即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。

　　融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来时用。

　　2. 洗钱的常见方式

　　(1)借用金融机构。匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。

　　(2)藏身于保密天堂。一是有严格的银行保密法。二是有宽松的金融规则。三是有自由的公司法和严格的公司保密法。

　　(3)使用空壳公司。也称为被提名人公司，一般是指为匿名的公司所有权人提供的一种公司结构，这种公司是被提名董事和持票人所享有的所有权结合的产物。

　　(4)利用现金密集行业

　　(5)伪造商业票据

　　(6)走私

　　(7)利用犯罪所得直接购置不动产和动产

　　(8)通过证券和保险业洗钱

　　5.4.2 《中华人民共和国反洗钱法》

　　2006年10月31日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议审议通过了《中国人民共和国反洗钱法》，2007年1月1日起施行。

　　1. 《反洗钱法》的主要内容

　　(1)规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工;

　　(2)明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务;

　　(3)规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限;

　　(4)规定开展反洗钱国际合作的基本原则;

　　(5)明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任。

　　2. 中国人民银行的反洗钱职责

　　(1)组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测;

　　(2)制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章;

　　(3)监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况;

　　(4)在职责范围内调查可疑交易活动;

　　(5)接受单位和个人对洗钱活动的举报;

　　(6)向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动;

　　(7)向国务院有关部门、机关定期通报反洗钱工作情况;

　　(8)根据国务院授...