银行从业个人理财重点试题及答案

　　出国留学网银行专业资格栏目整理了“2017银行从业个人理财重点”大家快做好准备吧。

　　理财产品及销售相关法律法规

　　考点：黄金期货交易业务涉及的法律法规

　　银监会于2008年3月7日颁布实施《关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问题的通知》。

　　1.从业资格规定

　　商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人。以上人员相互不得兼任.且无不良从业记录。

　　2.禁止性规定

　　商业银行从事黄金期货经纪业务应取得相应资格，不得利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。

　　商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度.不得利用其黄金期货指定结算银行及指定交割金库的信息优势，为其黄金期货交易谋取不当利益。

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　　本文“2017银行从业个人理财重点：信托”由出国留学网银行专业资格栏目整理，希望对考生有所帮助。

　　信　托

　　银行一般不直接代销信托公司的信托计划。信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付。商业银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。

　　(一)银行代理信托类产品的概念

　　1.定义

　　银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。而资金信托业务是指投资者基于对信托公司的信任，将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司，由信托投资公司按照投资者的意愿，以自己的名义为受益人的利益或者特定目的管理、运用和处分的业务行为。它起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪初传入美国后才得以快速发展壮大起来。我国信托制度最早诞生于20世纪初，20世纪80年代改革开放后得到真正发展。

　　2.特点

　　(I)信托是以信任为基础的财产管理制度;

　　(2)信托财产权利主体与利益主体相分离;

　　(3)信托经营方式灵活、适应性强;

　　(4)信托财产具有独立性;

　　(5)信托管理具有连续性;

　　(6)受托人不承担无过失的损失风险;

　　(7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;

　　(8)信托具有融通资金的职能。

　　3.种类

　　信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分。

　　按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托。

　　按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托。

　　按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。

　　(二)信托类产品的流动性及收益情况

　　1.流动性

　　信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台，流动性比较差。在通常情况下，信托资金不可以提前支取,但可以转让信托受益权。转让时，转让人和受让人均应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费。

　　2.收益情况

　　信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。同时，信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。

　　信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由资产委托人决定的，受托人只是负责按协议行事。因此，资产收益率和委托人的投资决策相关。

　　(三)信托产品风险

　　1.投资项目风险 在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。

　　2.项目主体风险 主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿(即道德风险)将在很大程度上影响信托产品的安全程度。此外，担保公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素，银行担保的信托产品风险较低。

　　3.信托公司风险 信托公司的风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险。信托公司通常在对投资项目进行评估之后，对其进行信用加强，降低项目的风险。因此，信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计...

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　　个人理财业务管理

　　一、个人理财业务合规性管理

　　两个重要文件：中国银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》(以下简称《办法》)和《商业银行个人理财业务风险管理指引》(以下简称《指引》)。至2009年l2月31日，以银监会为主的监管机构共颁布与银行理财产品相关的三个“办法”、两个“指引”和九个“通知” (见表8—1)。

　　为了大家能更好的备考，出国留学网整理了“银行从业考试之个人理财试题及答案四”。

　　单选题

　　1、按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为( B )。

　　A、理财顾问服务与投资咨询服务 B、理财顾问服务与综合理财服务

　　C、投资咨询服务与综合理财服务 D、投资咨询服务与理财策划服务

　　2、在以下哪些宏观经济中，投资者将增加股票资产的配置(C )。

　　A、预期未来经济增长放缓，并处于衰退周期 B、预期未来通货紧缩

　　C、预期未来利率下降 D、预期未来本币贬值

　　3、将在交易所上市的证券转移到场外进行交易的市场是(C )。

　　A、初级市场 B、二级市场 C、第三市场 D、第四市场

　　4、投资者和证券的卖方直接形成的市场是( D )。

　　A、初级市场 B、二级市场 C、第三市场 D、第四市场

　　5、当中央银行从社会大众手中买进债券时，对货币供给的影响为何?(A )

　　A、增加　 B、减少　 C、不变　 D、无关联。

　　6、金融市场根据( C)不同，可以分为货币市场和资本市场。

　　A、交易的金融资产 B、交易证券的新旧

　　C、交易的金融资产期限 D、成交后交割时间

　　7、下面哪类投资产品对分流中国居民银行储蓄或居民金融资产证券化起到重要作用( B )。

　　A、商品期货 B、开放式基金 C、房地产 D、金融期货

　　8、有关理财规划，下列叙述何者正确?( D )

　　A、退休金不必规划，可依赖政府养老保险金

　　B、养儿防老，故应准备子女养育金，不需准备退休金

　　C、因应保费调涨，更应该到大医院去看病

　　D、子女养育金与退休金规划皆应趁早

　　9、有关家庭现金流量管理之叙述，下列何者错误? ( B)

　　A、家计单位之现金流出，可概分为生活支出、理财支出及资产负债调整之支出

　　B、贷款及保险缴费年限应控制在退休之后，以便工作生涯期间有充裕时间准备

　　C、生活储蓄在工作期间宜为正数，若为负数可能寅吃卯粮、入不敷出

　　D、退休后理财储蓄应为正数且可支应生活，才能财务独立

　　10、高君新居落成，购买一张价值两万元的新床，在家庭财务报表上应如何呈现才算正确?

　　A.自用资产　B.生息资产　C.现金流量表的变动支出

　　D.现金流量表的固定支出( B )

　　A、AD B、AC C、BD D、仅D

　　11、按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为：( A )。

　　A、保证收益理财计划和非保证收益理财计划

　　B、保本理财计划和非保本理财计划

　　C、预期固定收益理财计划和预期浮动收益理财计划

　　D、保本保证收益理财计划和非保本保证收益理财计划

　　12、以下哪个不属于证券投资基金的特点：( C )。

　　A、小额投资，费用低廉 B、流动性强，变现容易

　　C、安全性强，收益稳健 D、专业管理，规范操作

　　13、从投资标的来看，证券投资基金可以分为：( A )。

　　为了大家能更好的备考，出国留学网整理了“银行从业考试之个人理财试题及答案一”。

　　多项选择题

　　1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的(　)等专业化服务活动。

　　A.财务分析、财务规划

　　B.外汇理财、人民币理财

　　C.投资顾问、资产管理

　　D.保险规划、财产信托

　　E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

　　2. 以下关于境内个人理财的说法正确的有(　)。

　　A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭

　　B.个人理财业务是一般性业务咨询服务

　　C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

　　D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

　　E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

　　3. 以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有( )。

　　A.允许国内投资者投资港股

　　B.财政部发行特别国债

　　C.医疗制度改革深入

　　D.股指期货的推出

　　E.人口老龄化

　　4. 与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。

　　A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

　　B.综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

　　C.在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担

　　D.综合理财服务更强调个性化的服务

　　E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别

　　5. 以下( )属于保证收益理财计划。

　　A.某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益

　　5.15%向投资者支付的理财收益

　　B.某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为18个月，按照约定向客户保证本金支付，收益与“荷银全球新兴市场债券基金”表现挂钩

　　C.某银行提供一款理财产品“新股申购4期人民币资金信托理财计划”，持有到期者预期年收益率有望达到4.0%一12.0%.新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担

　　D.某银行“人民币理财计划l号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5000元，期限l个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1.9%一2.1%之间

　　E.有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到4.5%，最低为0.72%

　　6. 一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有( )。

　　A.预期未来温和的通货膨胀

　　B.预期经济处于景气周期

　　C.失业率下降

　　D.国际收支持续出现顺差

　　E.预期未来利率下降

　　7. 在开放...

　　出国留学网银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“银行从业个人理财2017测试题及答案”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。

　　一、单项选择

　　1. 以下不属于金融资产的一项是【　B　】。

　　A.股票 B.购物返券 C.国库券 D.企业债券

　　2.以下债券中风险最低的是【　A　】。

　　A.国债　 B.地方政府债券 C.公司债 D.垃圾债券

　　3.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【　C　】。

　　A.6%　 B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能

　　4.货币市场的特征是【　D　】。

　　A.风险性低，收益高　 B.收益高，安全性也高

　　C.流动性低，安全性也低 D.风险性低，流动性高

　　5.资本市场的特征是【　A　】。

　　A.风险性高，收益也高 　B.收益高，安全性也高

　　C.流动性低，风险性也低 D.风险性低，安全性也低

　　6.按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为【　A　】。

　　A.现货市场与期货市场 B.一级市场与二级市场

　　C.货币市场与资本市场 D.股票市场与债券市场

　　7.间接融资可以应用的金融工具是【　D　】。

　　A.股票 　B.债券 C.汇票 D.信用贷款

　　8.下列哪种金融工具兼具债券和股票的特性?【　B　】

　　A.银行承兑汇票 B.可转换债券 C.银行贷款 D.回购协议

　　9.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的?【　C　】

　　A.财务功能 B.风险管理功能 C.聚敛功能 D.流动性功能

　　10.下列不属于衍生性金融资产的是【　A　】

　　A.优先股 B.期货 C.期权 D.互换

　　11.债券回购交易中，投资方(买方)获得的是【　B　】

　　A.债券利息 B.回购协议利率 C.债券本息 D.资金融通

　　12.如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则【　C　】

　　A.实际收益率等于票面利率 B.实际收益率高于票面利率

　　C.实际收益率低于票面利率 D.实际收益率和票面利率无关

　　13.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是【　A　】

　　A.即期交易 B.远期交易 C.套期保值 D.投机交易

　　14.可转让大额定期存单所不具备的特性是【　D　】

　　A.发行人是大银行 B.面额固定 C.能提前支付 D.能转让流通

　　15.同业拆借市场是指【　C　】

　　A.企业之间资金调剂市场 B.银行与企业之间资金调剂市场

　　C.金融机构间资金调剂市场 D.银行与中央银行间资金调剂市场

　　16.在外汇市场的交易方式中，【　C　】 是指利用不同国家和地区短期利率的差异，将利率由较低的国家，转移到利率较高的国家进行投放，从中获取利息差额收益。

　　A.掉期交易 ...