2020初级经济师金融专业常考知识点

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　　2020初级经济师金融专业常考知识点：影响存款总量变动的因素

　　影响存款总量变动的因素

　　全社会存款总量的变动主要受商业银行外部的整个国民经济活动影响，其外部影响因素有：

　　（1）社会经济发展水平。

　　这个因素对存款的影响主要有两个方面：

　　①市场经济或国民经济发展水平所决定的货币信用关系的发展程度。经济发展较快、信用关系较为深化的地区，存款的规模就随着扩大；反之，规模就小。

　　②社会经济发展的不同周期对存款也有影响。

　　在经济高速发展时期，有效需求猛增，整个社会资金充裕，存款会大幅度上升；在经济衰退或缓慢增长时期，存款增长速度会放缓，甚至下降。

　　（2）金融市场发达程度和金融资产种类。

　　金融市场的发达程度和金融资产种类决定了企业和个人金融资产的选择。例如，我国当前金融资产构成一般分为现金资产、储蓄存款、证券投资、保险等。在收入一定的情况下，储蓄存款与其他金融资产之间存在替代关系，在金融市场发展不充分、金融资产种类有限的条件下，随着收入的增加，储蓄存款会相应增长。

　　（3）货币金融政策。

　　中央银行货币政策作为重要的货币调节手段，对商业银行的存款规模有着重要影响。例如，当中央银行认为市场货币供应量过多，实行严格的货币政策，如提高法定存款准备金比率，提高再贴现率，在公开市场卖出证券，此时就会减少商业银行的可用资金，从而减少其贷款和投资规模，使整个金融系统的派生存款减少，存款总规模缩小；反之，则扩大整个系统的存款规模。此外，国家金融管理政策，如现金管理政策、结算政策、专用基金管理政策等，也都会对商业银行存款规模产生直接或间接影响。

　　（4）通货膨胀率水平。

　　如果通货膨胀率高于存款利率水平，银行储蓄存款数量降低的可能性较大；反之，银行储蓄存款规模会扩大。

　　（5）存款利率。

　　存款价格是商业银行竞争的重要手段。存款的数量受存款利率的影响很大。在其他条件不变的情况下，存款利率上升，存款数量会增加；反之，则存款数量会下降。

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　　2020初级经济师金融专业常考知识点：影响单个银行存款量变动的因素

　　影响单个银行存款量变动的因素

　　对一家商业银行而言，存款量变动要受以上外部因素影响，但由于外部因素难以为商业银行自身所控制，把握存款量的变动更需注重企业内部的影响因素，主要包括商业银行资本充足率、商业银行资产质量与规模、商业银行服务项目与服务质量、商业银行存款的种类与方式等。

　　（1）商业银行资本充足率。

　　商业银行资本作为经营亏损的缓冲，能对存款者起到一定的保护作用，因此，较高的资本充足率能增加存款的安全性，有利于商业银行存款规模的增加。

　　（2）商业银行资产质量与规模。

　　良好的资产质量是商业银行稳健运行和持续发展的重要保障，资产质量恶化，不良贷款积累，意味着商业银行资产流动性降低，抗风险能力削弱，进而使得存款的安全性失去保障，不利于商业银行进一步吸收存款。在资产质量相同的情况下，商业银行资产规模的大小反映了其综合实力，将直接影响客户对它的吸引力，在利率和其他条件基本相同时，客户会出于安全性考虑，选择规模大、信誉好的商业银行存放资金。

　　（3）商业银行服务项目和服务质量。

　　增加服务项目和提高服务质量是商业银行吸引客户、扩大存款来源的重要手段。

　　（4）商业银行存款的种类与方式。

　　从一定意义上讲，银行存款策略的成功与否，主要取决于能否为客户提供日益丰富的存款种类和存款形式。

　　商业银行存款量的增长更需要在改善内部因素上下功夫。

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　　2020初级经济师金融专业常考知识点：金融机构的职能

　　金融机构的职能

　　金融机构的职能是由其性质决定的，不同的金融机构，其职能各有差异。

　　1.充当信用中介，促进资金融通

　　金融机构通过吸收存款或发行各种金融工具，从不同部门集聚资金，积少成多、续短为长，然后再通过一定的专业化运作将资金提供给需求者，促进储蓄向投资转化并最终实现资金价值的增值。

　　2.充当支付中介，便利支付结算

　　金融机构通过一定的技术手段和流程设计，为客户之间完成货币收付或清偿提供服务，实现货币资金的转移。

　　3.提供金融服务，降低交易成本

　　金融机构降低交易成本的主要方法有两种：

　　一种是利用技术的规模经济和专业优势，在为投融资双方提供资金融通服务的同时，可以降低资金供求双方的搜寻和核实成本、监督和审计成本、风险管理和参与成本；

　　另一种是利用金融机构的专门技术，以低廉的成本向全社会提供多种便利的金融服务。例如由专业信用中介发行的信用卡，不仅在费用上有很多优惠，还可以在全球范围通用。

　　4.获得较完整信息，改善信息不对称

　　信息不对称是指交易主体拥有的信息不同。

　　5.运用技术和经验，转移和管理风险

　　金融机构通过各种业务、技术和管理，可以分散、转移和控制金融风险。

　　投资基金提供的投资组合可以分散非系统性风险；银行对客户的活期存款提供随时支付的承诺也是一种转移流动性风险的机制；而保险公司提供的产品与服务更是一种典型的集中保险基金从而分担、转移意外风险的机制。

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　　2020初级经济师金融专业常考知识点：金融机构的分类

　　（一）按活动领域划分

　　直接金融机构和间接金融机构

　　（二）按职能作用划分

　　一般金融机构和金融调控、监管机构

　　一般金融机构以获取利润为主要目标，金融调控、监管机构是公益性的，不以营利为自身目标。

　　（三）按业务特征划分

　　银行和非银行金融机构

　　非银行金融机构一般不经营存款、放款、结算、汇兑业务。

　　（四）按所起作用划分

　　按在金融活动中所起的作用可分为投资类金融机构、保险类金融机构、信息咨询服务类金融机构。

　　1.投资类金融机构是指为企业在一级证券市场融资和二级证券市场买卖证券提供中介服务的金融机构。

　　2.保险类金融机构主要是指经营各类保险保障业务的金融机构，包括各类保险公司、养老基金等。

　　3.信息咨询服务类金融机构是指资信评估公司及其他以金融信息咨询服务为主的金融机构。

　　（五）按是否承担政策性业务划分

　　按照是否承担政策性业务可分为政策性金融机构与商业性金融机构。

　　1.政策性金融机构通常是一个国家为加强政府对经济的干预能力，实现政府的产业政策，保证宏观经济协调发展而设立，不以营利为目的，但可以获得政府资金或税收方面支持的金融机构。

　　2.商业性金融机构是一般性金融业务的经营机构，其目标是利润最大化。

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　　2020初级经济师金融专业常考知识点：记账方法

　　（1）记账方法的概念和种类

　　分为单式记账和复式记账两种。

　　复式记账，是指按资金运动的内在联系，对每项经济业务都要以相等的金额，在两个（或两个以上）相互联系的账户中进行登记的方法。

　　（2）借贷记账法的概念

　　①资产＝负债＋所有者权益

　　②有借必有贷，借贷必相等

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　　初级经济师2020金融专业常考知识点：会计报表

　　会计报表

　　银行会计报表是根据会计核算资料归集、加工、汇总而成的一个完整报告体系，是综合反映银行在一定时期财务状况和经营成果的文件，是企业向外传递信息的主要途径。

　　银行会计报表分为银行内部管理需要的会计报表和向外报送的会计报表两大类。

　　向外报送的会计报表的具体格式和编制说明统一规定，这类报表主要有资产负债表、利润表、现金流量表、所有者权益变动表和其他有关附表。

　　（1）资产负债表：

　　银行资产负债表是反映银行在某特定时日财务状况的报表。我国商业银行资产负债表采用账户式结构。商业银行资产负债表根据资产与负债的流动性可分为三大类。

　　（2）利润表：采用多步式格式

　　（3）银行现金流量表：反映银行在一定期间内的经营活动、投资活动和筹资活动的动态情况。

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　　初级经济师2020金融专业常考知识点：金融风险管理的一般程序

　　1.金融风险的度量

　　金融风险的度量，就是鉴别金融活动中各项损失的可能性，估计可能损失的严重性。

　　①风险分析。

　　②风险评估。

　　2.风险管理对策的选择和实施方案的设计

　　不同的金融风险，可以采取不同的策略。风险管理的方法一般分为控制法和财务分析法。

　　3.金融风险管理方案的实施和评价

　　4.风险报告

　　5.风险管理的评估

　　6.风险确认和审计

　　风险管理程序的最后一部分是确认金融企业正在使用的风险管理系统和技术是有效的。

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　　2020初级经济师金融专业常考知识点：巴塞尔协议

　　九月快要过去了，为了做好考前的备考复习，下面由出国留学网小编为你精心准备了“2020初级经济师金融专业常考知识点：巴塞尔协议”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯！

　　2020初级经济师金融专业常考知识点：巴塞尔协议

　　巴塞尔协议

　　1.巴塞尔协议制定的目的是：通过制定商业银行资本和风险资产间的比例，确定统一的计算方法和标准，达到加强国际银行体系健康、稳定发展的目标，同时通过确立公平的资本充足率标准，消除国际银行间存在的不平等竞争。巴塞尔协议共分四大部分，即资本的构成、资产风险权重、资本标准比率的目标、过渡期的实施与安排和各国监管当局自由决定的范围。

　　2.巴塞尔协议明确将资本分为两类：①核心资本，又称一级资本。这类资本主要包括实收股本（普通股、非积累优先股）和公开储备（未分配利润、盈余公积、资本公积）等。②附属资本，又称二级资本、补充资本或辅助资本。

　　3.资本充足率＝资本/风险资产＝（核心资本＋附属资本）/∑（资产×风险权数），其中核心资本与全部风险资产的比率至少为4%，附属资本不能超过总资本的50%。

　　4.巴塞尔新资本协议确定的三大支柱是资本充足率、监管部门的监督检查和市场纪律。

　　5.巴塞尔协议III：在提高资本充足率方面，要求2015年1月以前，全球各商业银行将一级资本充足率下限从4%上调至6%，核心一级资本充足率的下限由2%提高至4.5%。

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