三级理论规划师测试题与答案

　　本文是由出国留学网理财规划师考试栏目为您提供的“三级理财规划师《理论知识》2017测试卷”，更多内容，请继续关注我们的更新!

　　1.理财规划的最终目标是要达到( d )。

　　A.财务独立 B.财务安全

　　C.财务自主 D.财务自由

　　2.财务自由主要体现在( c )。

　　A.是否有适当、收益稳定的投资

　　B.是否有充足的现金准备

　　C.投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出

　　D.是否有稳定、充足的收入

　　3.在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的( c )。

　　A.平行 B.下方

　　C.上方 D.右方

　　4.若某家庭的投资收入曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( d )。

　　A.基本收益 B.财务独立

　　C.额外收入 D.财务自由

　　5.单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作( b )。

　　A.日常生活储备 B. 意外现金储备

　　C.家族支援现金储备 D.追加投资储备

　　6.以下不属于个人财务安全衡量标准的是( d )。

　　A.是否有稳定充足收入 B.是否购买适当保险

　　C.是否享受社会保障 D.是否有遗嘱准备

　　7.以下属于客户非财务信息的是( c )。

　　A.社会保障情况 B.风险管理信息

　　C.投资偏好 D.工资、薪金

　　8.单身期的理财优先顺序是( a )。

　　A.职业规划、现金规划、投资规划、火额消费规划

　　B.现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划

　　C.投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划

　　D.大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划

　　9.家庭与事业形成期的理财优先顺序是( a )。

　　A.应急款规划、房产规划;保险规划、现金规划;大额消费规划、税务规划;子女教育规划

　　B.保险规划、现金规划;应急款规划、房产规划;大额消费规划、税务规划;子女教育规划

　　C.大额消费规划、税务规划;应急款规划、房产规划;保险规划、现金规划;子女教育规划

　　D.子女教育规划;保险规划、现金规划;大额消费规划、税务规划;应急款规划、房产规划

　　10.退休期的理财优先顺序为( a)。

　　A.退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划

　　B.资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划

　　C.投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划

　　D.税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划

　　11.一国本币贬值通常情况下会使得该国国民收入( )。

　　A.增加 B.减少

　　C.不变 D.影响不确定

　　12.两国货币之间的汇率在分...

　　出国留学网小编们精心为广大考生准备了“2017年二级理财规划师测试题与答案”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。更多相关资讯请持续关注出国留学网。

　　单项选择题

　　1.家庭与事业形成期的理财优先顺序是(　　)。

　　A.消费支出规划、现金规划、保险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划

　　B.保险规划、现金规划、消费支出规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划

　　C.现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划、保险规划、子女教育规划

　　D.子女教育规划、保险规划、现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划

　　【答案】A, 【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划

　　2.以下不属于个人财务安全衡量标准的是(　　)。

　　A.是否有稳定充足收入

　　B.是否购买了适当保险

　　C.是否享受社会保障

　　D.是否有遗嘱准备

　　【答案】D，【页码】P6, 【考点】家庭财务安全的8个指标

　　3.家庭与事业成长期的理财优先顺序是(　　)。

　　A.保险规划、子女教育规划;投资规划;养老规划、现金规划;税收筹划

　　B.现金规划;保险规划、子女教育规划;投资规划;养老规划、税收筹划

　　C.子女教育规划;现金规划;保险规划、投资规划;养老规划、税收筹划

　　D.子女教育规划;保险规划、投资规划;养老规划、现金规划;税收筹划

　　【答案】D，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划

　　4.退休前期的理财优先顺序为(　　)。

　　A.退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划、财产传承规划

　　B.财产传承规划、退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划

　　C.投资规划、现金规划、财产传承规划、退休规划、税收筹划

　　D.税收筹划、现金规划、财产传承规划、退休规划、投资规划

　　【答案】A，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划

　　5.日常生活储备主要是为了(　　)。

　　A.应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活

　　B.应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击

　　C.应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备

　　D.保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等

　　【答案】A，【页码】P9, 【考点】现金保障优先的原则

　　6.基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是(　　)。

　　A.青年家庭

　　B.中年家庭

　　C.老年家庭

　　D.壮年家庭

　　【答案】D，【页码】P12, 【考点】家庭模型

　　7.下列关于理财规划步骤正确的是(　　)。

　　A.建立客户关...

　　2016年理财规划师考试11月份开始，在最后的冲刺阶段，多做多练，多看多学，巩固知识点。出国留学网理财规划师考试栏目为大家分享“2016三级理财规划师理论考点：现金规划”，希望对大家有所帮助。

　　2016三级理财规划师理论考点：现金规划

　　现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

　　现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的(现金)来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者(短期投、融资工具)来满足。

　　一、现金规划需要考虑的因素

　　(一)对金融资产流动性的要求

　　1、交易动机

　　家庭由于收入与支出在时间上的不同步性而必须持有一部分现金及现金等价物的动机属于交易动机。

　　2、谨慎动机或预防动机

　　谨慎动机或预防动机是为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。如个人为应对可能发生的失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及等价物。如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间(缺乏同步性)，那么现金及现金等价物的预防动机则归因于未来收入和支出的(不确定性)。

　　(二)持有现金及现金等价物的机会成本

　　通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。由于(机会成本)的存在，持有收益率(较低)的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。

　　二、流动性比率

　　现金与现金等价物是流动性最强的资产。

　　流动性比率=流动性资产/每月支出

　　资产的流动性与收益性通常呈反比，即流动性较强的资产收益性较低，而收益性较强的资产其流动性往往欠佳。

　　对于那些工作缺乏稳定、收入无保障的客户来说，资产的(流动性)显然重要得多，因此助理理财规划师应建议其流动性比率保持较高的流动性比率。通常情况下，流动性比率应保持在3左右。

　　编制家庭收入支出表需要遵循的原则是真实可靠原则、充分反应原则、明晰性原则。

　　理财规划师在确定现金及现金等价物的额度时，可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的(3-6倍)左右。

　　2016年理财规划师考试11月份开始，在最后的冲刺阶段，多做多练，多看多学，巩固知识点。出国留学网理财规划师考试栏目为大家分享“理财规划师2016三级理论考试要点”，希望对大家有所帮助。

　　理财规划师2016三级理论考试要点

　　首先来看一个普通的经济现象;若银行存款年利率为4%，将100元存入银行，一年后可得到l04元。由此可以看出，现在的100元和一年后的100元是不一样的，现在的100元和一年后的104元是等值的。可以得到如下的结论;(1)相同量的资金在不同的时点上反映的价值量是不同的;(2)等量的资金随时间推移而增值，越靠前的资金价值量越高;(3)时间对资金产生重大影响。可以说，资金的时间价值，是资金在使用过程中随时间推移而发生的增值。

　　资金随时间推移而产生的增值并非是节省出来的，如果将100元现金放到抽屉里，过一年之后，拿出来，则还是100元，没有产生增值。因此，时间价值的产生是有条件的。只有当资金进入社会资金流通过程中，如存入银行、进行生产投资或证券投资，参与到社会生产过程中，资金才会随时间的推移而增值。

　　在货币时间价值的学习中有三点应该注意：

　　1.时间价值产生于生产领域和流通领域，消费领域不产生时间价值，因此企业应将更多的资金或资源投入生产领域和流通领域而非消费领域。

　　2.时间价值产生于资金运动中，只有运动着的资金才能产生时间价值，凡处于停顿状态的资金(从资金增值的自然属性讲已不是资金)不会产生时间价值，因此企业应尽量减少资金的停顿时间和数量。

　　3.时间价值的大小取决于资金周转速度的快慢，时间价值与资金周转速度成正比，因此企业应采取各种有效措施加速资金周转，提高资金使用效率。

　　资金时间价值是经济活动中一个重要概念，也是资金使用中必须认真考虑的一个标准。如果银行贷款的年利率为10%，而企业某项经营活动的年息税前资金利润率低于10 010，那么这项经营活动将被认为是不合算的。在这里，银行的利息就成为企业资金利润率的最低界限。

　　资金的时间价值是进行理财规划需要关注的重要问题，也是理财规划师进行分析和决策所必须运用的原理。

　　在市场经济条件下，资金的借贷行为作为市场经济中一种普遍的经济关系而存在，货币的时间价值通过利息这种人们看得见的形式表现出来。

　　货币的时间价值一般用相对数表示，也可用绝对数表示。实际生活中，人们通常用银行存贷款利率或国债的利率来表示货币的时间价值，因为在通货膨胀率较低的情况下，银行的存贷款或国债利率可近似地看作全社会平均的资金无风险报酬率，至于选择几年期的利率则视具体情况而定。

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　　1.下列哪些行为，违背了理财规划职业道德中的保密原则?( BCD )

　　(A)赵先生接受客户李小姐的委托，为李小姐进行投资时，发现有一项新的投资收益更高，他没有征的李小姐的同意，就奖励(将李)小姐的全部资金投入了新项目

　　(B)赵先生从某投资公司辞职后，向妻子透露了原客户王先生的一些机密信息

　　(C)赵先生在不会损害到客户王先生的利益下，向好朋友透露的王先生公司的一些财务情况

　　(D)赵先生在王先生理财中，发现王先生正在进行一项违法活动，他直接举报了王先生

　　(E)赵先生没有向客户说明提供理财服务的收费方式

　　2. 以下关于理财规划流程的表述中，正确的是：(BCDE)

　　(A)为客户进行资产配置，选择金融产品属于“分析理财需求”阶段的内容。

　　(B)收集客户资料包括收集客户的资产负债信息、收入支出状况，对已有保单及保费进行归集等内容

　　(C)财务诊断主要是分析客户家庭财务的现状，对主要财务指标进行计算及评价的过程

　　(D)确定理财规划目标的核心问题是了解客户的风险承受能力，以此为基础为客户选择合适的投资产品，以在客户的风险承受能力范围内获得最高的报酬率

　　(E)综合客户信息，为客户制作出理财规划建议书是理财规划的最后一个步骤

　　3. 计算净现金流量，应考虑下列哪些因素?( ABCDE )

　　(A)工作收入

　　(B)理财收入

　　(C)偿还利息

　　(D)购买股票

　　(E)变卖房产

　　4.拉动经济增长的三架马车是：(ABC)

　　(A)消费

　　(B)出口

　　(C)投资

　　(D)税收

　　(E)利率

　　5. 目前全球流动性紧缩，各国中央银行纷纷增加货币供应量，就会操作以下政策工具:(BDE)

　　(A)提高法定存款准备金率

　　(B)降低法定存款准备金率

　　(C)卖出有价证券

　　(D)买入有价证券

　　(E)降低再贴现率

　　6. 影响商品需求的因素包括( ABCDE )。

　　(A)收入水平

　　(B)相关商品的价格

　　(C)对该商品价格变动的预期

　　(D)消费者偏好的变化

　　(E)消费者数量

　　7. 中央银行运用货币政策调节经济行为中采用的传统的三大货币政策工具是(BCD)

　　(A)消费者信用控制

　　(B)法定存款准备金率

　　(C)公开市场业务

　　(D)再贴现率

　　(E)优惠利率

　　8. 李先生采用等额本息贷款的方式购买了一辆汽车，共向银行贷款20万，期限5年，年利率5%。以下选项正确的是( BDE )。

　　(A)李先生每年应还款5万元

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　　1.自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:(C)

　　A.中国银行

　　B.交通银行

　　C.工商银行

　　D.建设银行

　　2.下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:(ABCDE)

　　A.发布与履行其职责相关的命令和规章

　　B.发行人民币,管理人民币流通

　　C.监督管理黄金市场

　　D.负责金融业的统计.调查.分析和预测E.从事有关的国际金融活动

　　3.下列属于银监会的监管理念的是:(ABDE)

　　A.管风险

　　B.提高透明度

　　C.管机构

　　D.管法人

　　E.管内控

　　4.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标(B)A(对)B(错)银监会的监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态：1.审慎有效监管，保护存款人和消费者利益;2.增进市场信心;3.通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融了解;4.努力减少金融犯罪

　　5.下列属于市场准入的有:(ABD)

　　A.机构准入

　　B.业务准入

　　C.法人准入

　　D.高级管理人员准入

　　E.技术准入

　　6.下列属于中国银行业协会的会员单位的有:(ABCEF)

　　A.政策性银行

　　B.商业银行

　　C.中国邮政储蓄银行

　　D.农村资金互助社

　　E.中央国债登记结算有限责任公司

　　F.资产管理公司

　　G.农村商业银行.农村合作银行.农村信用联合社(不包括村镇银行与农村资金互助社);准单位包括各省银行业协会

　　7.中国银行业协会的执行机构是会员大会(B)A(对)B(错)中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责

　　8.下列属于银行金融机构的是：(ABEF)非银行金融机构包括：金融资产管理公司.信托公司.企业集团财务公司.金融租赁公司.汽车金融公司.货币经纪公司

　　A.中国进出口银行

　　B.村镇银行

　　C.资产管理公司

　　D.汽车金融公司

　　E.交通银行

　　F.农村信用联合社H.金融租赁公司

　　9.国家开发银行所承担的任务是：(B)

　　A.农业政策性贷款

　　B.国家重点建设项目融资

　　C.支持进出口贸易

　　D.支持国家开发项目融资

　　10.中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务(A)A(对)B(错)

　　11. 李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人开始积累子女的教育金，( )能很好的规避李先生家庭的...